Остался без жилья: как МФО "разводят" на квартиру из-за долга в 30 000 рублей
Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?
С 1 июля в силу вступили несколько новшеств на рынке МФО. Одно из самых главных помогает заёмщикам не остаться без жилья. Микрокредиты под залог имущества по-прежнему разрешают оформлять. Но вот забрать просто так квартиру или дом в счёт долга не получится.
Без дома и денег
Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.
Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде. Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше. В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.
Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.
Но как же закон?
Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».
В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры. Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного. Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.
Арестуют, но не продадут
С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд. Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта. Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.
Фото: topst.ru
Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.
МФО терпят изменения
«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%. А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей. Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.
Новые меры, которые вступили в силу 1 июля этого года, – это еще один шаг в рамках кампании по оздоровлению нашей отрасли. Предполагаю, что количество добросовестных МФО может сократиться. Ряд компаний развивал бизнес при ставке 1,5% в день или выше (которая была ранее) и теперь сохранить рентабельность бизнеса будет легко не всем», — комментирует генеральный директор компании SmartCredit Фарида Валуева.
Микрозаймы станут не так страшны
Многие эксперты уверены, что часть компаний уйдёт с рынка, так как не смогут держаться на плаву или конкурировать в новых условиях. Другие считают, что займы из «быстрых» превратятся в «длинные». И сама структура рынка начнёт постепенно меняться.
Это неизбежный процесс – с рынка будут уходить слабые компании, и останутся только проверенные и заслуживающие доверия. А вот количество новых заемщиков, по нашим прогнозам, будет расти. Все те, кто раньше опасался обращаться в МФО, которого пугали высокие проценты или неправомочные действия коллекторов, теперь могут быть спокойны», — отмечает госпожа Валуева.
Подробнее о том, что прогнозируют рынку МФО, читайте в материале «Выберу.ру» – «Почему эра микрозаймов подходит к концу и где брать «быстрые деньги»?».
Рекомендуемые займы
