Каждый день на биржу приходят новые игроки. Новоиспеченные инвесторы иногда не особо тщательно подходят к выбору брокера. А если у компании отобрали лицензию? Или брокер 一 мошенник? Центробанк постоянно чистит банки и МФО. Почему бы не лишать лицензий и брокерские компании?
Проверьте себя. Знаете ли вы, что будет с деньгами инвесторов в трёх разных случаях, если ЦБ лишит брокера лицензии?
Задача первая: Центробанк отозвал лицензию у брокерской компании, которая, к тому же, 一 банк.
Задача вторая: ЦБ лишил лицензии брокера, если он 一 небанковское учреждение.
Задача третья: Брокер 一 мошенник, который успел перевести активы клиентов на личный счёт.
Правильные ответы мы обязательно дадим по ходу нашей статьи, а пока поговорим о том, что нужно знать частным инвесторам при заключении договора с посредниками, предоставляющими доступ к торгам. Каков риск остаться без денег, если брокера / инвестиционную компанию лишат лицензии? И как поступать, если у компании лицензию всё-таки отозвали.
Брокер – это профессиональный участник финансового рынка, который выполняет посреднические операции для клиентов. Он исполняет поручения, совершая сделки как с ценными бумагами, так и с их производными (например, фьючерсами и опционами).
Деятельность брокера регламентируется законодательством РФ. По закону «О рынке ценных бумаг» он обязан предоставлять клиентам данные:
Права инвесторов страхует закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг». Что делает брокер для инвесторов?
Средства клиентов зачисляются на отдельный, специальный брокерский счёт, который открывается в кредитной организации. Деньги находятся в безопасности, так как, по российскому законодательству, их нельзя взыскать по долгам посредников (если брокер обанкротится или его лишат лицензии).
Инвесторам лучше пользоваться услугами крупных, хорошо зарекомендовавших себя брокеров. Список компаний, предоставляющих доступ к торгам, есть на сайте Московской биржи. Посредников можно отфильтровать по количеству клиентов, биржевому обороту и рейтингу.
Банк России и Минфин смотрят за тем, чтобы брокеры не нарушали права инвесторов. Каждый из них обязан иметь лицензию. Такой документ должен размещается на сайте в разделе «Реквизиты» или «О компании». Наличие лицензии также легко проверить на странице Центробанка.
Отзыв лицензии у брокера 一 нечастое событие. Как правило, с рынка уходят небольшие организации. Но даже если такое случается, то активы инвесторов, которые пользуются услугами крупных и надёжных брокерских компаний, как правило, защищены. Ценные бумаги находятся не у брокера, а на хранении в депозитарии. Так же, как и их деньги 一 на отдельном брокерском счёте.
Если депозитарий 一 отдельная организация, то клиентам ничего не угрожает. Но случается и так, что брокер имеет одновременно и лицензию на депозитарную деятельность. В этом случае за хранение и бумаг, и денег инвесторов отвечает одно юридическое лицо 一 брокер. И может случиться что угодно. Поэтому выбирать посредника, который предоставляет доступ к торгам, стоит выбирать обдуманно и взвешенно.
После отзыва лицензии брокер должен в течение 3 дней уведомить клиентов о случившемся и создать условия для того, чтобы сохранить им деньги и ценные бумаги.
Вот краткая инструкция для инвесторов: что делать, если компанию лишили лицензии.
Поручение на перевод ценных бумаг (Приложение к Письму ФКЦБ РФ от 06.04.2000 No. ИК-09/1699). Фото с сайта «Бланк-Образец.Ru» – юридические документы.
Инвестору нужно отозвать у брокера разрешение на использование денег и перевести деньги с брокерского на личный банковский счёт. Если брокер не выполняет поручение на вывод денег, то постараться купить на оставшуюся сумму ликвидные бумаги. Так как риск потери средств на счёте больше, чем риск потери бумаг в депозитарии.
Если брокер оказался мошенником, то клиентам нужно перейти на обслуживание в другую брокерскую компанию, а для своей защиты проделать следующие манипуляции:
Центробанк лишил брокерскую компанию лицензии, которая, к тому же, 一 банк.
Ответ: Деньги попадают в общий банковский «котёл». Банк на законном основании может использовать средства клиентов по собственному усмотрению. Возврат их произойдет только тогда, когда закончится процедура банкротства.
Брокер 一 небанковское учреждение.
Ответ: Деньги клиентов 一 на отдельном счёте другого учреждения. И ими нельзя гасить долги посредника. Инвесторы получат средства до того, как окончится процедура банкротства.
Брокер, которого лишили лицензии, 一 мошенник. И он успел перевести активы клиентов на личный счет.
Ответ: Инвесторы не смогут вернуть деньги. Они получат только ту часть средств, которая осталась на счёте у брокера. Их распределят между клиентами, пропорционально вложениям каждого.
Инвесторам лучше не держать много денег на брокерском счёте, а покупать на них ценные бумаги, и заработанные на бирже деньги переводить на личный банковский счёт. Все депозиты «физиков» до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы государством.
Когда брокера лишают лицензии, сильно беспокоиться не стоит. Если компания честно вела свою деятельность, деньги вернуть несложно. Поэтому, чтобы не попадать в неприятную ситуацию и не потерять капитал, стоит выбирать крупного и надёжного посредника. Внимательно изучайте договор, читайте отзывы о компании и не попадайтесь в ловушку мошенников.