За последние 30 лет страна и многие наши читатели пережили тектоническую смену эпох: библиотека; дискотека; ипотека. О каждой по-прежнему можно узнать, если во Всероссийский день библиотек посетить этот храм культуры. Первая известная историкам библиотека Древней Руси была основана в 1037 Ярославом Мудрым при Софийском соборе в Киеве. Редакция «Выберу.ру» вспомнила и другие легендарные библиотеки от Александрийской до мифической – Ивана Грозного и продолжила работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк Уралсиб предлагает новую инвестиционную стратегию «Энергетика будущего» в рамках страховой программы «Верное решение» от Страховой компании Уралсиб Жизнь. Оформить полис с новой стратегией можно в любом отделении банка Уралсиб с обслуживанием премиальных клиентов. При оформлении стратегии «Энергетика будущего» клиент инвестирует свои средства в акции мировых представителей глобального рынка производства водородной энергетики со стабильными показателями доходности: Air liquide S.A., Linde Plc., Air Products and Chemicals lnc., ENEOS, Snam S.P.A., Toyota Motor Corporation. Валюта инвестирования – рубли и доллары США. Новая стратегия дает возможность ежегодно получать инвестиционный доход, его размер зависит от суммы внесенных денежных средств и условий выплаты дохода, прописанных в договоре. Для рублевых полисов размер купона начинается от 13% в год при минимальной сумме входа 5 000 000 рублей и может достигать 16%. Для валютных полисов размер купона начинается от 3,7% в год при вложении от 100 000 долларов США и доходит до 4,9%. Срок программы 5 лет.
Банк Уралсиб опубликовал отчетность по МСФО за 1 квартал 2021 года. По итогам 1 квартала прибыль Банка по МСФО составила 3,4 млрд рублей по сравнению с убытком 1,7 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. Чистый процентный доход Банка в 1 квартале вырос на 8,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 5,9 млрд рублей, чистый комиссионный доход вырос на 12,9% и составил 1,9 млрд рублей. Активы банка выросли с 505,6 до 512,6 млрд рублей. Собственные средства (капитал) Банка увеличились на 3,0 млрд рублей – с 96,4 млрд до 99,4 млрд рублей.
Абсолют Банк: выдачи ипотеки через сервис-брокер Агент 24 выросли в три раза. Проект Абсолют Банка – сервис-брокер Агент 24 обработал свыше 2000 заявок от партнеров из числа риэлторов и застройщиков по итогам апреля, а количество заявок выросло вдвое по сравнению с показателями начала года. Объем выдач ипотечных кредитов через Агент 24 за тот же период увеличился более, чем в три раза и достиг 962 миллионов рублей, а за три недели мая уже превысил 500 млн рублей. Всего с начала года через сервис-брокер Абсолют Банк выдал порядка 3.5 млрд рублей. Средний чек по ипотечным сделкам с Агентом 24 вырос на 20% и достиг и почти достиг 3 млн рублей. Максимальное количество сделок прошло в Москве, Санкт-Петербурге, Пензе, Тюмени и Воронеже. Проект Агент 24 существенно упрощает издержки бизнес-партнеров Банка в сфере недвижимости: предоставляет своим партнерам полный спектр услуг по документообороту - от получения решения по заявке в банке до выхода на сделку. На сегодняшний день сервисом-брокером Агент 24 пользуются более 200 партнеров по всей территории РФ – среди них компании-застройщики, агентства недвижимости, частные риэлторы.
Количество клиентов «Ренессанс Кредит» превысило 14 млн человек. За год этот показатель увеличился почти на 8%. Согласно статистике, чаще всего продукты банка оформляют женщины – они составляют 58% от общей клиентской базы «Ренессанс Кредита». Около трети клиентов относятся к возрастной категории 30-39 лет, 26% – к категории 40-49 лет. 45% пользователей услуг имеют высшее образование. Наибольшее количество клиентов банка проживают в Москве и Московской области – 12,4% от общего числа. На втором месте – Санкт-Петербург. Замыкает тройку лидеров Краснодарский край. Также большой популярностью продукты и услуги банка пользуются в Республика Татарстан, Ростовской области, Республике Башкортостан и Свердловской области. Самым популярным продуктом банка является классический POS-кредит, который оформили 72% клиентов. На втором месте – кредит наличными, а на третьем – кредитные карты, линейку которых в марте 2021 года пополнила «Разумная» с льготным периодом в 145 дней. Интересный факт: активным пользователем услуг «Ренессанс Кредит» оказался житель Улан-Удэ. С 2014 года он оформил 395 продуктов банка. А обладателем самой продолжительной клиентской истории в «Ренессанс Кредит» стал житель Московской области. Свой первый POS-кредит он оформил в еще 2004 году и продолжает пользоваться услугами банка по сей день.
Выдачи ипотечных кредитов в апреле показали рост в годовом выражении на 89%. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в апреле банки выдали 175 тысяч ипотечных кредитов – на 3% больше, чем в марте. По сравнению с апрелем прошлого года, когда в России были введены первые коронавирусные ограничения, выдачи выросли на 89%. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в апреле по сравнению с мартом был в Московской области (7%), Ленинградской области (8%), Югре и Воронежской области (по 9%), Краснодарском крае (10%). Сокращение выдач произошло в Чувашии (-1%), Приморском и Алтайском краях (по -2%), Татарстане (-3%), Оренбургской области (-5%). Как комментируют в ОКБ, заемщики пытаются как можно скорее приобрести недвижимость, опасаясь роста процентных ставок, а в случае покупки новостройки в большинстве регионов им необходимо успеть заключить договор до того, как с 1 июля завершится действие программы льготной ипотеки.
МКК Creditter проанализировала статистику обращений за онлайн-займами сразу после окончания длинных майских праздников, которые в этом году были объявлены нерабочими. Компания зафиксировала, что вынужденный отпуск заставил россиян потратиться, а потому число желающих занять в конце месяца «до зарплаты» выросло на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Аналитики подчеркивают, что майский рост «коротких займов» наблюдается ежегодно. Однако, по статистике нескольких прошлых лет, всплеск активности заемщиков после весенних «каникул» до пандемии ощущался сильнее и в среднем доходил до 20%.
Московский Сбер наградил победителя премии «Прорыв года». Победителю предпринимательской премии «Прорыв года» в номинации «Молодой предприниматель» вручили подарки от Сбербанка. Торжественное награждение победителей первой премии Правительства Москвы для предпринимателей «Прорыв года», партнером которой является Московский банк Сбербанка, состоялось 26 мая, в День российского предпринимательства. Конкурс организован Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы и направлен на популяризацию предпринимательской деятельности в столице. На церемонии вручения премии были озвучены имена победителей в 10 номинациях. В номинации «Молодой предприниматель года», рассчитанной на бизнесменов не старше 30 лет, лучшей была признана Александра Герасимова – руководитель компании «ФИТМОСТ», предоставляющей единый абонемент в более, чем тысячу фитнес клубов, спортивных студий и оздоровительных центров в 10 городах России. От Сбербанка ей вручили подписку на закрытый онлайн-клуб «Деловая среда. Премиум», книги по бизнесу, а также доступ к электронной библиотеке Сбера.
Банк ДОМ.РФ снизил процентную ставку по «Семейной ипотеке» – оформить кредит на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%, на ИЖС – от 4,7%. Льготная ставка фиксируется на весь срок кредитования – до 30 лет. Воспользоваться программой могут семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 г. Денежные средства можно направить как на покупку жилья на первичном рынке, так и на готовые квартиры от застройщиков, рефинансирование квартир, купленных у застройщиков на первичном или вторичном рынке, а также на строительство индивидуальных домов. На сегодняшний день льготные кредиты получили более 12 тысяч заемщиков на сумму, превышающую 34 миллиарда рублей. Банк входит в ТОП-3 лидеров по выдаче «Семейной ипотеки».
ВТБ выяснил, когда звонят мошенники. В банке проанализировали звонки от клиентов с подозрением на мошенничество и операции, отклоненные банком, c января по апрель текущего года, сравнив их с аналогичным периодом 2020 года. Число подобных звонков за это время выросло на 30%. Максимальное количество обращений зафиксировано в период с 11.00 до 14:00 каждый вторник. Годом ранее пиковым днем была среда, которая в этом году переместилась на вторую строчку «рейтинга» мошеннической активности. Чуть менее активны злоумышленники в четверг и понедельник, в меньшей степени в будние дни – в пятницу. По выходным злоумышленники существенно снижают свою активность. В воскресенье число звонков в 5 раз ниже среднего значения в будний день, операций — вдвое ниже. С точки зрения времени суток, наименьшее число звонков и подтвержденных мошеннических операций происходит от полуночи до 5 часов утра. По отношению к прошлому году распределение по дням недели и времени существенно не меняется. В ВТБ отмечают, что более 90% случаев попыток мошенничества по-прежнему основаны на методах социальной инженерии и фишинга. При этом целью мошенников является получение личной информации и вывод клиентских средств.
Клиенты ВТБ смогут подключать и менять бонусные опции по кредитной карте. ВТБ расширяет возможности своего флагманского продукта «Карта возможностей» для клиентов, которым теперь доступны подключение или смена бонусных опций в любое время. Клиенты ВТБ могут подключить бонусную опцию «Кешбэк» для кредитной «Карты возможностей» в любой момент (ранее услуга была доступна только при оформлении карты). Новая опция начинает действовать сразу, менять ее можно в мобильном приложении или интернет-банке без ограничений. В рамках опции «Кешбэк» возвращается 1,5% за все покупки. Бонусные рубли начисляются ежемесячно на счёт в программе лояльности «Мультибонус» в конце каждого следующего месяца. При этом за бонусную валюту можно приобрести не только товары из онлайн-каталога программы, но и перевести их на свой счет ВТБ по курсу: 1 бонусный рубль = 1 рубль. Ежегодное обслуживание за подключение опции «Кешбэк» составит 590 рублей. Бонусная опция подключается в ВТБ Онлайн.
Счет в ВТБ Капитал Форекс теперь можно открыть дистанционно в ВТБ Онлайн. ВТБ Капитал Форекс начинает открывать счета дистанционно через мобильное приложение и интернет-банк ВТБ Онлайн. Опция появилась у клиентов ВТБ в новой версии ВТБ Онлайн в разделе «Инвестиции». Клиентам ВТБ Капитал Форекс доступна круглосуточная торговля 5 дней в неделю, из любой точки мира через универсальную торговую платформу MetaTrader 5. Компания предлагает одну из самых широких линеек по валютным парам на российском рынке — доступны 24 пары, включая рублевые. Компания предоставляет клиентам аналитику от ведущих специалистов ВТБ Капитал, ежедневные обзоры и комментарии по мировым финансовым рынкам. Комиссии при совершении торговых операций на рынке FOREX у ВТБ Капитал Форекс при этом отсутствуют.
Россельхозбанк назвал самые востребованные вакансии в АПК. Ими стали профессии, связанные с ИТ-сферой: высокоуровневые логисты, операционные директора, коммерческие директора, финансовые директора, продакты и проджекты, digital-маркетологи. Об этом рассказали на первом этапе агромарафона карьеры #ЯВАГРО, который организовал и провел Россельхозбанк совместно с Лабораторией карьеры Алены Владимирской.
Аэрофлот переходит на ESG-финансирование Совкомбанка. Банк и компания подписали соглашение, согласно которому ставка по возобновляемой кредитной линии привязана к ESG рейтингу Аэрофлота от международного агентства MSCI ESG. В настоящий момент ПАО «Аэрофлот» имеет рейтинг BB, с учетом недавнего повышения рейтинга MSCI ESG Ratings в связи с положительными результатами в области экологии и управления эмиссией парниковых газов CO2. Рейтинговое агентство MSCI ESG Ratings является одним из лидеров по оценке показателей в области устойчивого развития, таких как корпоративное управление, социальное развитие, охрана труда и экология. Это очередной кредит в портфеле Совкомбанка, кредитная ставка по которому связана с обязательствами заёмщика в области устойчивого развития. Как комментируют в банке, в отличие от тех, кто отказывается от финансирования отраслей с высоким ESG-риском, мы стремимся поддерживать положительные изменения компаний в области экологии и управления эмиссией парниковых газов. Такие кредиты мотивируют заемщиков к конкретным действиям по снижению негативного воздействия на окружающую среду.
Банк Русский Стандарт: с приходом весны россияне стали больше тратить на фаст-фуд. По данным эквайринговой сети банка (входит в топ-5 по величине в стране) в I квартале 2021 года средний чек одной покупки в точке быстрого питания вырос на 24% относительно аналогичного периода 2020 года и составил 628 руб. В текущем же году, на фоне карантинных послаблений, статистика покупок в точках быстрого питания заметно выросла. Так, общая сумма операций по картам за первые три месяца 2021 года выросла на 157% относительно аналогичного периода прошлого года, а общее количество – на 127%. Новогодний январь в России – традиционный месяц домашних застолий и походов в гости. Судя по всему, именно поэтому общая сумма трат на фаст-фуд в этом месяце оказалась самой невысокой за 2021 год. Однако уже в феврале относительно января сумма покупок выросла на 14%. А в марте относительно февраля – на 1%. С приходом теплой весны интерес россиян к фаст-фуд-кафе, судя по всему, начал расти. Именно на март пришелся пик по общей сумме трат в них в 2021 году, согласно статистике банка. При этом, общее количество операций в первый весенний месяц выросло на 19% относительно февраля. Популярность фаст-фуда можно объяснить еще и тем, что современные кафе, на волне всеобщего интереса к здоровому образу жизни, все чаще отводят немало позиций в меню под правильное питание, так что фаст-фуд постепенно перестает быть синонимом «вредная еда». Где же живут самые большие любители быстрого питания? Топ-5 городов по количеству операций по картам в сегменте «фаст-фуд» за I квартал 2021 года выглядит следующим образом: Москва – средний чек одной покупки составил 861 руб.; Санкт-Петербург – средний чек 805 руб., соответственно; Казань – средний чек 438 руб.; Уфа – средний чек 342 руб.; Тверь – средний чек 337 руб.
Альфа-Банк получил престижную премию HeadHunter «HR-бренд» за проект Alfa Battle. Это один из самых престижных российских конкурсов в области HR и управления персоналом. Alfa Battle — первая HR-коллаборация на уровне Альфа-Групп. В мае—июне 2020 Альфа-Банк, Билайн и X5 Retail Group объединились для привлечения лучших на рынке ИТ-специалистов и продвижения своих брендов как работодателей. Партнеры организовали крупнейший в России чемпионат по прикладному Java-программированию. Участие в нем приняли около 1500 java-специалистов. Чемпионат длился 5 часов. Одновременно проходила стрим-конференция с участием топ-менеджеров и разработчиков компаний Альфа-Групп, она привлекла почти 50 000 просмотров. Инициатор проекта — Альфа-Банк — вошел в число победителей «HR бренд» в самой конкурентной номинации «Федерация». В ней оценивались крупные федеральные проекты. Как комментируют в банке, лучшие цифровые специалисты — это конкурентное преимущество Альфы. В период пандемии мы не только не заморозили IT-вакансии, но и усилили нашу команду с помощью такого яркого проекта, как Alfa Battle.
Альфа-Банк: ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций завершил день в небольшом плюсе. Рынки акций немного подросли после того как все большее число представителей ФРС присоединяется к мнению о том, что инфляционное давление носит временный характер, что сглаживает опасения по поводу того, что монетарное ужесточение может начаться ранее ожидаемых сроков. Российский рынок акций завершил день в плюсе – индекс РТС прибавил 0,6% до 1 590 пунктов, а индекс Московской биржи повысился на 0,5% до 3 711 пунктов – в лидерах роста были банки и производители золота. Курс рубля по итогам дня не изменился и закрылся на отметке 73,51 руб./долл., цены на нефть чуть подросли (Brent +0,3% до 68,87 долл./барр.). Российский рынок акций сегодня на открытии будет скорее всего демонстрировать весьма сдержанную динамику и может снижаться в течение торгового дня. Мы ожидаем, что сегодня на открытии динамика российского рынка акций будет весьма сдержанной и не исключаем снижения рынка в ходе торгового дня. На рынках сохраняются опасения по поводу того, что ФРС близка к тому, чтобы начать рассматривать свертывание программы стимулов. Ранее на этой неделе заместитель председателя ФРС Ричард Кларида заявил, что усиление инфляционного давления в США в этом году в результате открытия экономики, вероятно, будет временным. Однако ФРС сохраняет бдительность в этом плане. По его словам, если “мы увидим, что повышательное давление на цены способствует росту инфляционных ожиданий, я не сомневаюсь, что мы прибегнем к нашим инструментам, чтобы ответить на сложившуюся ситуацию». Цены на нефть сегодня утром снижаются на фоне опасений по поводу возможного поступления на рынок иранских баррелей в случае снятия санкций. Цены на золото вновь торгуются ниже $1 900/унцию, их привлекательность несколько померкла на фоне укрепления доллара и доходностей гособлигаций США.