День народного единства страна отметила вчера, но именно сегодня 408 лет назад ополчение Кузьмы Минина и Дмитрия Пожарского выдворило из столицы польских интервентов. Редакция «Выберу.ру» всегда за точность фактов, в том числе, изложенных в информации, полученной нами от банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, информация будет полезна нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Райффайзенбанк запустил Stories в мобильном приложении для предпринимателей. В приложении Райффайзен Бизнес Онлайн для малого бизнеса появились Stories – изображения и короткие сообщения с полезной информацией для предпринимателей. С помощью Stories клиенты узнают о новых продуктах и могут быстро их открыть – из истории можно перейти на страницу предложения, узнать условия и подать заявку. Также в Stories появляются важные новости, акции и опросы, позволяющие улучшить клиентский опыт и сделать работу с приложением еще более комфортной. С помощью истории можно связаться со специалистом банка и быстро получить ответ на интересующий вопрос. Как отмечают в банке, с клиентом идут коммуникации по 12 каналам: сайт, в мобильное приложение, социальные сети, мессенджеры WhatsApp, Viber, Facebook, Vkontakte, Telegram. В этом году мобильный банк очень востребован — каждый второй предприниматель пользуется им. В Stories банк будет делиться новыми функциональными возможностями приложения, получать обратную связь от предпринимателей.
Абсолют Банк улучшил условия по ипотеке для предпринимателей и снизил надбавку на жилищные кредиты для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность до 0.5% годовых. Также исключена суммарная надбавка для собственников бизнеса при подтверждении дохода анкетными данными: для тех, кто подтвердил доход анкетой по форме банка, общая надбавка уменьшится в два раза и составит 1%. Напоминаем, что Абсолют Банк в октябре снизил ставки по основным программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Теперь минимальная процентная ставка на жилищный кредит составляет от 7,84%. Первоначальный взнос по основным ипотечным программам в Абсолют Банке составляет 20.01%. Максимальный срок кредита – до 30 лет. В качестве части первоначального взноса или для погашения ипотеки можно использовать средства материнского капитала.
Альфа-Банк и Билайн объявляют о партнерстве с глубокой технологической интеграцией, в рамках которого стартовала серия кобрендовых банковских карт. Новая линейка включает кредитную карту «Билайн 100 дней без %» и дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием «Кэшбэк 1−5−25». Как отметили в банке, Альфа активно разрабатывает направления, в которых наши ресурсы и компетенции могут дать синергетический эффект. Работа в таком формате позволит выйти на новый уровень понимания клиента и предложить лучшие на рынке банковские и телеком-услуги. Так, первая наша кобрендовая кредитная карта уникальна тем, что новый клиент сразу получает кредитный лимит, комфортный как для него, так и для банка. За этим стоит очень масштабный проект в области обработки больших данных. Карта «Билайн 100 дней без %» объединяет в себе компетенции и технологии больших данных как Билайна, так и Альфа-Банка, что позволяет точно определить подходящий кредитный лимит для клиента. Условия карты предусматривают беспроцентный период 100 дней, бесплатное обслуживание в первый год и однократный приветственный бонус в размере 1 000 рублей при совершении покупки в собственном офисе Билайн в первый месяц после получения кредитной карты на сумму не менее 2000 рублей. Дебетовая карта «Кэшбэк 1−5−25» обеспечивает клиентам кэшбэк до 25% от оплаты связи и услуг Билайн в мобильных приложениях Альфа-Банка и Билайн, до 5% с покупок в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток», и 1% за все другие покупки. На остаток средств на карте банк начисляет до 5% годовых.
ВТБ выдал рекордные 100 млрд рублей ипотеки в октябре. По итогам 10 месяцев 2020 года ВТБ выдал более 282 тысяч ипотечных кредитов на 731 млрд рублей. Объем продаж стал рекордным в истории банка и превысил не только результат за январь—октябрь прошлого года почти на 40%, но и всего 2019 года – на 8%. Нынешней осенью спрос на ипотечные кредиты ВТБ впервые превысил рекордные значения марта этого года. В сентябре объём продаж составил 89,6 млрд рублей, в октябре – почти 100 млрд рублей. По сравнению с октябрем 2019 г. результат вырос на 58%. В связи с общим снижением ставок в течение года активный спрос заемщики проявляют к рефинансированию своих действующих кредитов. За 10 месяцев их доля достигла 28% (по объему продаж) против 9% за аналогичный период 2019 г. Всего с начала года более 91 тыс. клиентов смогли снизить свои ставки благодаря предложению ВТБ и оформить ипотеку на 204 млрд рублей. Еще одним драйвером роста остается «Ипотека с господдержкой 2020», ставка по которой в ВТБ установлена на уровне 6,1%. За все время работы по программе – с апреля по ноябрь – ВТБ выдал более 45 тысяч кредитов на сумму более 138 млрд рублей. По оценке ВТБ, объем продаж жилищных кредитов в России по итогам этого года вырастет примерно на четверть, до рекордных 3,6 трлн рублей, из которых около 900 млрд придется на льготную ипотеку. При этом в банке отмечают сохранение качественного уровня портфеля ипотечных кредитов и высокую платежную дисциплину заемщиков.
Клиенты ВТБ смогут выиграть билеты «Аэрофлота». Партнеры запускают акцию с розыгрышем подарочных авиабилетов на внутренних направлениях при оплате перелета в программе лояльности банка «Мультибонус». Акция действует до 20 декабря. Чтобы принять участие в акции, достаточно до 20 декабря приобрести билет на рейс «Аэрофлота» в разделе «Путешествия» программы лояльности на сайте или в мобильном приложении «Мультибонус». Клиент банка может оплатить перелет накопленными милями, бонусами и бонусными рублями, а также при необходимости осуществить доплату средствами со счета карты ВТБ. Пять победителей акции будут определяться в ходе розыгрыша 21 декабря и получат в подарок билеты на рейсы ПАО «Аэрофлот» с вылетом в любые даты до 1 июня 2021 года по любому внутрироссийскому направлению туда и обратно в экономическом классе. После завершения акции победителям в течение 14 дней необходимо будет связаться с организаторами и выбрать направление и дату подарочного перелета, а также сообщить ФИО пассажира. Оформление билетов производится по заявке победителя в течение 14 дней до планируемой даты вылета. После оформления авиабилета замена пасссажира, даты и направления вылета не предусмотрена.
Family Office Private Banking ВТБ признан лучшим в России и удостоен премии Best Russian Family Office за 2020 год. Награда присуждается ВТБ второй год подряд за высокое качество обслуживания VIP-клиентов. Итоги деятельности семейных офисов были подведены компанией Hansa FinCom. В банке комментируют, сервисы Family Office, особенно актуальные в период высокой волатильности рынков и изменения налогового поля. К примеру, была разработана услуга «налоговый check-up», обеспечивающая анализ текущей холдинговой структуры и предоставление решений по ее усовершенствованию, а также проработку структуры преемственности и опций владения инвестиционным портфелем. Средний возраст VIP-клиентов, использующих услуги Family Office, 50 лет. Поэтому, понимая необходимость и важность подготовки наследников к ведению бизнеса, банк активно разрабатывает образовательные программы по управлению семейным бизнесом. Согласно предмаркетингу, данный сервис может быть востребован у 30% клиентов семейного финансового офиса. Family Office Private Banking ВТБ – это финансово-правовая экосистема для VIP-клиента и членов его семьи для балансирования семейных интересов и комплексной защиты капитала. С начала года количество клиентов Family Office Private Banking ВТБ увеличилось на 14%. Наиболее востребованными направлениями являются налоговый консалтинг, структурирование личных активов, альтернативные инвестиции, консультирование в области субсидиарной ответственности и создание стратегий преемственности: пошаговых инструкций, включающих процесс передачи активов, нивелирование юридических рисков, а также образовательные программы для молодых наследников.
Банк ДОМ.РФ и компания «Диасофт» вышли с совместным проектом в финал престижной международной премии Banking Tech Awards 2020. Партнеры стали финалистами престижной в номинации «Лучшая цифровая инициатива». В премии участвует масштабный проект Банка ДОМ.РФ по созданию собственной цифровой IT-платформы в концепции Digital Backbone, позволяющий банку полностью перевести бизнес-процессы жилищного финансирования и ипотечного кредитования в цифровую среду. Концепция Digital Backbone основывается на использовании современных технологий, принципа омниканальности и микросервисной архитектуры. Решение от компании «Диасофт» является составной частью цифровой IT-платформы банка. В результате проекта планируется перевести в цифровую среду 90% сервисов и продуктов банка, что важно для полноценного обслуживания клиентов и всесторонней поддержки партнерской экосистемы. Новые возможности, которые открывает клиентам цифровая IT-платформа банка ДОМ.РФ вместе с решениями от компании «Диасофт», включают доступ к услугам и сервисам банка через партнеров с помощью публичных и индивидуальных API, обслуживание по принципу «единого окна», а также современные цифровые сервисы и приложения: регистрация клиента через мобильное приложение (digital onboarding), оформление цифровой ипотеки и электронной закладной, открытие эскроу-счетов в цифровых каналах, предоставление банковских услуг в сети партнеров. Создаваемая в банке IT-платформа обеспечит дальнейшее развитие цифровых сервисов для ипотечных клиентов, услуг проектного финансирования застройщиков, а также партнерской экосистемы и государственных сервисов.
Российские банки могут подавать заявки на дополнительное финансирование для выдачи льготной ипотеки. Оператор программы ипотеки с господдержкой под 6,5% институт развития ДОМ.РФ начинает принимать заявки от кредиторов на выделение дополнительного лимита. После вступления в силу Постановления Правительства РФ, которое предполагает продление льготной программы до июля 2021 года, финансирование увеличено на 950 млрд рублей. Общий лимит составит 1,85 трлн рублей.
Банк ДОМ.РФ и застройщик «МКристал» запустили ипотеку по ставке 0,07% в жилом комплексе «Новые Снегири» в Новосибирке. Кредит оформляется в рамках льготной ипотеки на новостройки, реализуемой в соответствии с поручением Президента РФ с апреля 2020 года. Низкая ставка фиксируется на 6 месяцев – по истечении полугода устанавливается стандартная процентная ставка в рамках льготной ипотеки на новостройки в размере 6,5% на весь срок кредитования. По условиям программы максимальная сумма ипотеки составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для удобства и безопасности клиентов в период распространения коронавируса банк предусмотрел дистанционный способ подтверждения доходов и занятости – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, заемщики заказывают ее, не выходя из дома, через сотрудника банка.
ДОМ.РФ.
ДОМ.РФ назвал средний срок накопления на первоначальный взнос по ипотеке. Россияне копят на первоначальный взнос по ипотеке в среднем в течение 21 месяца, подсчитали в Аналитическом центре ДОМ.РФ. В прошлом году показатель был на уровне 19,5 месяцев. При этом у москвичей уходит на это ровно 2 года. В Подмосковье и Ленобласти чуть больше — 28 месяцев, в Санкт-Петербурге — 22 месяца. Меньше всего времени требуется на сбор стартового взноса по ипотечному кредиту у жителей регионов Уральского федерального округа — 18 месяцев, на Северном Кавказе — 29 месяцев. Больше 2 лет нужно копить гражданам в 34 регионах страны, от одного до двух лет — в 48 субъектах РФ.
Банк Русский Стандарт провел опрос клиентов и пользователей соцсетей на тему их отношения к накоплениям. Большинство, как выяснилось, откладывают сбережения на решение жилищного вопроса. Одна из особенностей российского менталитета – думать о завтрашнем дне. Подтверждают это и данные свежего опроса от Банка Русский Стандарт – 65% респондентов регулярно откладывают свободные деньги (при наличии возможности). Сберегательная инициатива, как выяснилось, россиянам удается. Так, на вопрос «Получается ли накопить?» большинство (46%) ответили, что их накопления – это небольшая сумма каждый месяц. 19% респондентов время от времени удается откладывать деньги на некрупные покупки. Какие же цели у тех, кто регулярно копит деньги? Покупка дома или квартиры, как показал опрос Банка Русский Стандарт, в числе основных причин – 29% респондентов выбрали именно этот вариант ответа. Далее в рейтинге по популярности идут следующие цели сбережений: на крупную покупку (28%); на мечту (25%); на отпуск (14%); на оплату обучения (4%). Примечательно, что копить деньги большинство участников опроса начали еще в молодости. 66% респондентов стали сознательно заниматься этим практически с первых заработков – с 18−25 лет. На втором месте – возраст 26−35 лет (21%), на третьем – 36−45 лет (8%), на четвертом – 45+ (5%).
Портал «Рамблер» и QIWI, ведущий поставщик платежных и финансовых услуг нового поколения, изучили, как изменилось поведение россиян после объявления о росте числа заражений COVID−19 осенью. По результатам опроса, 46% респондентов стали строже соблюдать меры безопасности, 72% используют безналичные способы оплаты. У 31% опрошенных вырос объем трат, и 64% не могут откладывать сбережения. В опросе, проведенном в октябре 2020 года на портале «Рамблер», приняли участие более 5 700 россиян.
Почти половина сотрудников российских компаний стесняется просить руководство об увеличении заработной платы. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование. Медицина». Специалисты опросили сотрудников более 100 российских компаний (с оборотом от 100 млн руб. в год). 48% опрошенных считают правильным в текущих условиях отложить разговор с руководством об увеличении заработной платы, поскольку период пандемии кажется им не самым подходящим для этого временем. 25% из них не видят в нем смысла, так как уверены, что разговор о повышении зарплаты просто не даст результата. 34% респондентов опасаются, что руководитель станет искать на их место другого сотрудника с более скромными зарплатными ожиданиями. Параллельно опрос руководства компаний, в котором приняли участие руководители подразделений и HR-директора, показал, что многие компании даже в условиях пандемии готовы повышать зарплату ключевым и наиболее эффективным сотрудникам. Об этом рассказали 34% опрошенных. 23% респондентов заявили, что пересмотрели свои корпоративные стратегии и постарались обеспечить штат необходимыми бонусами в виде расширенного соцпакета и дополнительной защиты здоровья сотрудников. Только 6% отказали бы сотрудникам в повышении заработной платы.
«Ренессанс Кредит» ввел новый срок по вкладу «Ренессанс Специальный» в рублях. Теперь разместить средства можно также на 181 день. При открытии вклада «Ренессанс Специальный» в отделении доходность составит 5,15% годовых, а при размещении средств через интернет- и мобильный банк – 5,25%. Минимальная сумма вклада – от 100 000 рублей. Проценты по депозиту «Ренессанс Специальный» выплачиваются в конце срока, возможность пополнения и частичного снятия средств со счета не предусмотрена. Досрочное расторжение договора производится по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада. Пролонгация договора осуществляется на условиях вклада «Ренессанс Доходный» в зависимости от канала открытия.
Разместить средства на депозите «Ренессанс Специальный» в рублях также можно на срок 367 дней.
ФОРА-БАНК стал финансовым партнером Whoosh в Петербурге. Филиал АКБ ФОРА-БАНК в Санкт-Петербурге и ООО «Электрошеринг», представляющий сервис шеринга электросамокатов Whoosh в Северной столице, начали сотрудничество в рамках комплексного расчетно-кассового обслуживания. Рынок кикшеринга в Санкт-Петербурге — один из самых быстрорастущих в России. За год число самокатов в городе увеличилось в 35 раз. Как отмечают в банке, в этом году популярности двухколесного электротранспорта во многом способствовала эпидемиологическая ситуация, но многие горожане оценили удобство и быстроту электросамокатов, так что с уверенностью можно сказать, что этот сегмент рынка будет расти и в следующем году. Мы оцениваем направление кикшеринга как очень перспективное с точки зрения бизнеса и рады, что стали партнером крупнейшего сервиса в Петербурге Whoosh. В комплекс предоставляемых ФОРА-БАНКом услуг входит расчетно-кассовое обслуживание, а также выпуск корпоративных и персональных карт VISA Platinum. В Санкт-Петербурге наблюдаются самые значительные темпы роста кикшеринга по сравнению с остальной Россией. В 2019 году в Северной столице он был представлен сервисом Whoosh, который первым вышел на рынок. В 2020 году в городе было уже девять игроков, среди которых преобладают компании с небольшим парком — порядка 250−300 единиц.
Банк ЗЕНИТ снижает ставки на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в сторонних банках на покупку жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. При сумме кредита от 7 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 5 млн рублей в остальных регионах действует специальная ставка от 7,99% годовых. На кредиты по другим суммам ставка составляет от 8,29% годовых. Рефинансирование ипотеки доступно на сумму до 30 млн рублей и на срок до 25 лет. Клиенты могут объединить до пяти кредитных продуктов, оформленных в других банках, включая кредитные карты, авто- и потребительские кредиты. В банке поясняют, многие заемщики, оформившие кредит на покупку жилья несколько лет назад, могут рефинансировать ипотеку на выгодных условиях и снизить ежемесячный платеж. Наша программа также позволяет объединить несколько кредитов, полученных в других банках, что делает их обслуживание дешевле и проще.
МТС Банк и ServiceHub запустили инвестиционную онлайн-платформу Lucros, где физические лица смогут в несколько кликов инвестировать в развивающийся бизнес и получать доход 18−24% годовых. Заемщики на площадке смогут получить комплексное сопровождение государственного заказа: банковскую гарантию и дополнительные средства на реализацию контрактов. Lucros для инвесторов — новая онлайн-платформа, которая позволяет физическим лицам инвестировать средства в проекты участников госзаказа. Сумма вложения – от 5 тысяч до 3 млн рублей, срок – от одного месяца до года, доходность в рамках одного проекта – 18−24% годовых. При этом количество проектов для инвестирования не ограничено. По истечении срока инвестирования вывод средств доступен 24/7 по указанным в личном кабинете реквизитам. Комиссия платформы составит 25 рублей за каждую операцию по выводу. Lucros для заемщиков поможет малому и среднему бизнесу привлечь финансирование на исполнение госконтрактов: максимальная сумма– 3 млн рублей, максимальный срок – 12 месяцев, процентная ставка – 24% годовых. Комиссия платформы составит 3% от суммы займа и является разовой оплатой для заемщика, которую он осуществляет до перечисления ему собранных денежных средств. Возможно полное досрочное погашение. При открытии расчетного счета в МТС Банке заемщики получают льготную процентную ставку в размере 18% годовых, она доступна также действующим клиентам банка из числа малого бизнеса. В банке рассказали, что краудфандинговая платформа – удобный, популярный и выгодный формат взаимодействия частных инвесторов и бизнеса. Lucros станет для компаний и предпринимателей альтернативным способом получения денежных средств и финансового сопровождения госконтрактов «под ключ». Для инвесторов платформа Lucros – это возможность получить пассивный доход с минимальным риском – проекты проходят двухфакторную проверку: автоматический скорринг и ручной андеррайтинг. Также на сайте пользователи видят расширенную аналитику компании-заемщика: бухгалтерскую отчетность, опыт исполнения контрактов, историю займов. Платформа включена в список операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ. Оператор номинального счета сервиса – МТС Банк.
Объем займов МСБ в Банке «Кубань Кредит» превысил 40 млрд рублей. По состоянию на 1 октября 2020 года доля кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в Банке «Кубань Кредит» занимала 75% от общего объема корпоративного портфеля или более 40 млрд рублей. С начала года этот показатель увеличился на 3,5 млрд рублей. Наибольшее количество займов приходится на сельхозтоваропроизводителей – чуть менее 40% всех кредитов МСБ. Также среди отраслей в тройку лидеров по кредитованию входят торговля и строительно-инвестиционный комплекс. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса – приоритетное направление деятельности КБ «Кубань Кредит». На протяжении нескольких лет Банк стабильно включается в Топ−10 отечественных банков по объему кредитов, выданных предприятиям МСБ (по версии рейтингового агентства «Эксперт»). В 2019 и 2020 годах кредитная организация становилась лауреатом Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина за работу, проводимую в отношении малого и среднего бизнеса. В настоящее время в Банке действует 17 программ кредитования бизнеса, включая те, которые были разработаны для поддержки регионального бизнес-сообщества, пострадавшего из-за эпидемиологической ситуации.
В Банке «Кубань Кредит» стартовала акция «Вернем монету в обращение», в течение которой клиенты могут сдать в кредитную организацию накопленную мелочь и получить взамен аналогичной суммы в банкнотах. Обмен доступен во всех дополнительных офисах Банка на территории Краснодарского края. Количество принимаемых монет не ограничено. В офисах, расположенных в кубанской столице, обычные монеты можно также обменять на памятный номинал 25 рублей. Настоящая акция – уже четвертая проводимая в КБ «Кубань Кредит». В 2018 году общая сумма сданных монет превысила 4,2 млн рублей, в 2019-м – 3 млн. Охотнее всего к ней присоединяются жители сельских районов Краснодарского края.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера российский рынок акций, как и цены на нефть, шел вверх, так как инвесторы отбросили опасения, связанные с Днем выборов в США. Вчера мировые инвесторы предпочли забыть про недавние распродажи и волатильность, вызванные приближающимися выборами в США, и рынки шли вверх третью торговую сессию подряд; инвесторы провели ребалансировку своих портфелей накануне выборов в расчете на новый пакет стимулов, независимо от их результатов. Ралли цен на нефть оказало поддержку акциям российских компаний – по итогам дня индекс РТС повысился на 3,0% до 1 100 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 1,4% до 2 785 пунктов. В лидерах роста были акции циклических компаний. Скачок цен на нефть (Brent +3,0% до 40,14 долл./барр. поддержал укрепление рубля (+1,4% до 79,42 руб./долл.) на фоне слабеющего доллара. Сегодня утром азиатские рынки выросли до максимальных уровней с февраля 2018 на фоне роста акций технологического сектора и медицинских компаний – инвесторы ищут защитные активы, оставив в стороне надежды на пакеты масштабных экономических стимулов. Аналитики ожидают — сегодня российский рынок акций будет отражать ситуацию на мировых рынках, хотя результаты выборов пока не известны. Эксперты предполагают, что вопрос подсчета бюллетеней, поданных досрочно, затянется надолго. Ситуация может привести к судебным спорам, что отсрочит объявление официальных результатов выборов.