Сегодня сразу две юбилейные даты у железнодорожного сообщения Санкт-Петербург– Хельсинки: 150 лет начала движения поездов и 10 лет скоростному «Аллегро». А 199 лет назад родился Николай Андреевич Некрасов, в чьих поэтических строках «Железная дорога» – цена строительства «Николаевской» магистрали – «труда благородного» народа, который «вынес и эту дорогу железную», вынесет все – и «широкую, ясную грудью дорогу проложит себе». Вот и редакция «Выберу.ру», цитируя Некрасова: «…не робела за отчизну любезную…», потому что вновь получала интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
С начала 2020 года объем валютообменных операций клиентов Банка ДОМ.РФ вырос до 9,5 миллиарда рублей – с каждым месяцем количество операций увеличивается в среднем на 25%. Аналитики Банка ДОМ.РФ отметили также рост средней суммы конвертации более чем в 8 раз – в ноябре этот показатель составил около 600 тысяч рублей. Количество новых клиентов, пользующихся сервисом обмена валют, ежемесячно увеличивается в среднем на 50%. Согласно статистике, клиенты Банка ДОМ.РФ больше всего предпочитают покупать доллары США и продавать евро. Увеличилось также количество операций с швейцарскими франками, фунтами стерлингов и китайскими юанями. Такая динамика связана с запуском в конце 2019 года удобного и выгодного сервиса валютной конвертации по курсу, максимально приближенному к курсу Московской биржи.
Банк ДОМ.РФ стал победителем Национальной банковской премии – одного из главных конкурсов банковского сообщества, учрежденного Ассоциацией российских банков и Национальным банковским журналом. Банк получил награду в трех номинациях – «Инвестиционный продукт», «Спецпроект» и «Банк, который ценит своих сотрудников». Церемония награждения состоялась 10 декабря, награды были вручены заместителю председателя правления Банка ДОМ.РФ. Также банк получил максимальное количество голосов в ходе открытого голосования в еще двух номинациях – как лучшее предложение по легкому рефинансированию ипотеки в номинации «Банковский продукт» и «За вклад в развитие региона».
Теперь все операторы мобильной связи Кыргызстана подключены к платежной системе Сбербанка. Сегодня банк объявил о подключении к своей платежной системе одного из крупнейших операторов мобильной связи Кыргызстана. Клиенты Сбербанка, находясь в любой точке мира, теперь могут быстро и безопасно пополнять лицевой счет мобильного оператора «Скай Мобайл», оказывающего услуги связи в Киргизской Республике под единым международным брендом Beeline. В СберБанк Онлайн можно оплатить услуги абсолютно всех операторов мобильной связи Кыргызстана. Меньше года назад, в конце 2019-го, Сбербанк вышел на международный рынок платежей, подписав первые соглашения с национальным оператором Республики Таджикистан Tcell и компанией «МегаФон». Сервис оказался востребованным среди клиентов банка — работающих в России иностранцев, туристов и граждан РФ, чьи близкие проживают за границей. Поэтому было принято решение о расширении взаимодействия Сбербанка с мобильными операторами стран СНГ. Сегодня в СберБанк Онлайн можно пополнить баланс операторов сотовой связи Таджикистана, Узбекистана, Казахстана и Кыргызстана.
«Университете бизнеса УРАЛСИБ» проведет вебинар «7 точек контроля при работе с таргетированной рекламой. Кейсы и антикейсы» 17 декабря в 14−00 мск. Для бесплатного участия необходимо зарегистрироваться на сайте банка. Как сообщает банк, на вебинаре разберём точки контроля для таргетированной рекламы, потому что она даёт результат практически в любой отрасли, но только при условии правильной технологии от постановки задачи до корректировки результатов. Обсудим следующие основные темы: технология анализа рынка и целевой аудитории; работа с подрядчиком от выбора до контроля выполнения задачи; рекламные технологии и инструменты, которые работают сейчас; работа отдела продаж и технология продаж. Вебинар представляет собой прямой эфир с полезным контентом, разбором кейсов, ответами на вопросы слушателей в прямом эфире. Обучающий проект Университет бизнеса Банка УРАЛСИБ позволяет начинающим и опытным бизнесменам бесплатно получать необходимые знания для старта и развития бизнеса. В числе преподавателей – как профессиональные коучи, так и успешные бизнесмены.
Банк ВТБ в 2020 году выделил 75 млн рублей на помощь детским больницам. 10 декабря в 16:00 по московскому времени в инстаграм-аккаунте @mirbezslez прошла заключительная акция благотворительной программы «Мир без слез». Общий бюджет программы в 2020 году составил 75 млн рублей. Сегодня медицинское оборудование от банка получили четыре больницы: Детская городская клиническая больница имени Н.Ф. Филатова, Детская городская клиническая больница святого Владимира, Богородицкая центральная районная больница и Донская городская больница № 1. Первые две находятся в Москве, две другие — в Туле. Обязательной частью проекта являются детские праздники для пациентов больниц. Из-за пандемии временно они переведены в формат онлайн, а чемоданчики с наборами для рисования, которые традиционно дарит банк детям, заранее дезинфицируются и доставляются в учреждения. Суть благотворительного проекта «Мир без слез», который реализуется в рамках целевой программы банка ВТБ «Здоровая страна», заключается в приобретении необходимого медицинского оборудования, лекарств и расходных материалов для государственных учреждений детского здравоохранения. Цель — поддержка и развитие здравоохранения в России, предоставление качественных медицинских услуг в любой части страны. В 2020 году в проекте по плану должны были принять участие 25 медицинских учреждений в Москве, Жукове, Липецке, Кургане, Великом Новгороде, Иркутске, Туле, Ханты-Мансийске, Якутске, Белгороде, Тамбове, Темрюке, Набережных Челнах, Биробиджане, Петропавловске-Камчатском, Находке, Санкт-Петербурге, Уфе, Тольятти, Перми, Кирове и Владикавказе. Однако банк ВТБ расширил программу и удовлетворил запрос не одной, а двух больниц в Туле. Таким образом, проект по итогам года охватил 26 государственных бюджетных учреждений детского здравоохранения.
Каждый второй клиент ВТБ получает справки для документов удалённо. С начала года 52% от всех справок клиенты ВТБ оформили дистанционно через мобильное приложение и интернет-банк ВТБ Онлайн. Это в 1,5 раза больше общего количества цифровых справок, которое выдал банк в прошлом году. С января по ноябрь клиенты ВТБ заказали почти 2 млн цифровых справок, что на 700 тысяч больше показателя за весь прошлый год. Одной из самых популярных онлайн-услуг среди клиентов ВТБ является справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту. Документ нужен для получения имущественного налогового вычета. Пользователям ВТБ Онлайн сейчас доступна также справка для госслужащих, которая соответствует новым требованиям ЦБ: в справке есть все данные о счетах и доходах для декларации, в том числе доходы от ценных бумаг. Для заказа справки нужно в мобильном приложении ВТБ Онлайн перейти в раздел «Услуги», выбрать «Заказ справок» — нужная справка будет первой по счету в списке. Далее потребуется ввести email, на который в течение минуты поступит нужная справка. Такой документ можно заказать и в интернет-банке.
В отделениях Банка Русский Стандарт стартовали продажи подарочных карт к Новому году. Предоплаченные карты к Новому году, традиционно выпускаются в праздничном тематическом дизайне. Такой сюрприз теперь можно отправить получателю и в электронном виде онлайн. Приятный презент наверняка понравится получателю, так как позволит самостоятельно выбрать для себя наиболее подходящий подарок. Тематическая карта Банка Русский Стандарт не имеет привязки к брендам или магазинам. Оплатить ею товары и услуги можно в любом месте, в том числе – в интернет-магазинах. Важным преимуществом станет скорость и удобство использования: ни покупателю, ни получателю не придется тратить время на посещение банковского офиса, заполнение анкеты или открытие счета. Новые кобрендовые карты можно купить в офисах банка или заказать онлайн: на сайте daricard.ru или в приложении «Дарикард». Возможность онлайн-отправки виртуальной карты позволит получателю дистанционно загрузить банковский продукт в платежные кошельки к себе на смартфон, после чего – пользоваться картой для оплаты услуг и товаров в любых местах, где принимают банковские карты. Номинал предоплаченной карты определяется на этапе ее приобретения: доступны любые суммы от 1 000 до 15 000 рублей. Потратить презентованные на карте деньги получатель может как сразу, так и за несколько покупок, что максимально облегчит ему поиск подарка.
Как получить карту за 10 секунд: сервисы Альфа-Банка появились в Telegram. Стать клиентом Альфа-Банка теперь совсем просто — достаточно зайти по ссылке в Telegram-канал Alfa Message и выпустить виртуальную карту. В Alfa Message можно переводить деньги по номеру карты или телефона, получать деньги по QR-коду, оплачивать покупки в магазинах и интернете, подавать заявку на кредит, зарегистрироваться как самозанятый или открыть компанию. Все это быстро и без установки мобильных приложений. Как отмечают в банке, многим клиентам достаточно переводов и платежей, для этого долгие банковские процедуры идентификации и оформления явно избыточны. Им и адресован Alfa Message — филиал Альфа-Банка в популярных мессенджерах. Но когда понадобится кредит или расчетный счет — в Alfa Message найдутся все нужные кнопки. Чтобы начать пользоваться картой с базовыми расходными лимитами, не нужно идти в отделение, встречаться с курьером, и подписывать какие-либо бумаги. Просто нажмите кнопку «Начать» в Alfa Message. Если привязать новую карту к Apple Pay или Google Pay и пополнить, можно сразу начинать платить в магазинах и в интернете. А если к виртуальной карте выпустить пластиковую, то будете получать еще и кэшбэк. Сейчас Alfa Message доступен в Telegram по ссылке t. me/AlfaMessageBot, через несколько дней заработает в WhatsApp, а в конце декабря в Viber и в Facebook Messenger.
«АльфаСтрахование» и Альфа-Банк запустили продажи страховой защиты через чат-бот Alfa Message. Теперь клиенты Альфа-Банка могут приобрести страховую защиту «Коронавирус.НЕТ» от «АльфаСтрахования» за несколько минут с помощью цифрового сервиса Alfa Message. Чтобы оформить полис, необходимо присоединиться к чат-боту в одном из мессенджеров, зайти в меню в раздел «Потратить», «Страхование». После выбора желаемого продукта пользователю нужно заполнить анкету и оплатить полис с помощью виртуальной карты или привязанной карты в смартфоне через сервис бесконтактных платежей. После оплаты полис направляется клиенту в формате PDF на почту, в мессенджер или ссылкой для скачивания. В настоящее время сервис Alfa Message доступен в Telegram и WhatsApp. В ближайшее время он станет также доступен в Viber и Facebook Messenger.
Митап «Банки и ритейлеры: будущее кредитов на товары», организованный Frank RG при поддержке Почта Банка собрал представителей банков и ритейлеров, чтобы в режиме диалога обсудить, как меняется кредитование в точках продаж и какие у него перспективы в 2021 году. В дискуссии участвовали представители Почта Банка, ОТП Банка, Банка Хоум Кредит, банка «Тинькофф», карты рассрочки «Халва», компаний «Ситилинк», «Связной», Moneycare. По мнению спикера Почта-Банка, POS-кредитование в России находится в стадии «взросления». За последние несколько лет сильно модернизировался и сейчас проходит стадию «взросления». Он по-прежнему остается мощным каналом привлечения в банк новых клиентов и кросс-продаж, а при правильно выбранной стратегии окупается и приносит прибыль. Дальнейшее развитие POS-сегмента будет происходить в плоскости технологий и онлайн-продаж. По данным Frank RG, по итогам 10 месяцев этого года общий портфель сегмента POS-кредитования составил 220 млрд руб., при этом из-за пандемии и падения покупательского спроса он снизился по сравнению с прошлым годом на 30% по выдачам и на 20% - по портфелю. При этом объем выдач по товарным кредитам растет медленнее, чем, например, по кредитам наличными и кредитным картам: прирост с 2014 года составил 16%, часть продуктов мигрирует в другие категории. Портфель POS-кредитования стал обновляться медленнее – растет разница между суммой выдачи и долгом. Почта Банк, несмотря на сложные кризисные условия в этом году, показал рост в сегменте POS-кредитов и даже сумел выйти на первое место, обогнав ближайших конкурентов. Банк смог удержать продажи на уровне прошлого года, притом что весь рынок упал на 30%. В этом нам сильно помогло внедрение технологий, стремительное развитие в онлайн-канале и запуск специальных предложений с партнерами. В следующем году развитие в этом канале будет идти по пути модернизации самих продуктов, а также технологических усовершенствований, которые сделают этот инструмент еще более удобным для ритейлеров и конечного покупателя. Участники митапа обсудили, что POS-кредитование за последние 7 лет стало самым дешевым видом беззалогового кредитования — ставки в таких кредитах колеблются в пределах 12−16% годовых. Все участники дискуссии сошлись во мнении, что за последние годы в POS-кредитовании внедрено много инноваций – ушли в прошлое бумажные технологии, уступив место простой электронной подписи, упростился процесс оформления как для покупателя, так и для ритейлера, да и сам кредит можно полностью оформить онлайн. Это способствовало росту продаж в кредит в магазинах. По подсчетам Frank RG, доля POS-кредитов в объеме продаж бытовой техники и электроники в последние 3 года сохраняется на стабильном уровне 22−26%. Однако ритейлеры отметили, что за последние 5 лет процесс и клиентский путь в POS-кредитовании концептуально не изменился. Будущее за инструментами, которые делают клиентский путь бесшовным и удобным. Например, возможность получить POS-кредит в одно касание через терминал в магазине или push-уведомления для покупателей. Это все снижает расходы ритейлеров и привлекает новых клиентов.
МИнБанк упрощает процесс открытия счетов корпоративным клиентам. ПАО «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк») внес изменения в Правила открытия счетов и расчетно-кассового обслуживания (РКО). Корпоративным клиентам МИнБанка предоставляется возможность
оформления Карточки с образцами подписей и оттиска печати (КОПиОП). Если клиент не планирует совершать расходные операции по счету с использованием документов на бумажных носителях, то КОПиОП может не оформляться. В этом случае обслуживание клиента производится только на основании распоряжений, заверенных электронной подписью (ЭП) и направленных в банк по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Как пояснили в банке, возможность не оформлять Карточку с образцами подписей и оттиска печати, когда клиент планирует взаимодействовать с банком только посредством системы ДБО, является еще одним шагом в сторону упрощения процесса взаимодействия клиента с банком при открытии счета. В течение 2020 года МИнБанк уже реализовал ряд мероприятий по оптимизации процедуры открытия счета, включая значительное сокращение пакета документов, упрощение анкеты, автоматизацию заполнения печатных форм документов и многое другое. В ближайшее время планируются к запуску сервисы, которые позволят клиенту взаимодействовать с банком еще проще и удобнее. Банк также обращает внимание на необходимость оформления КОПиОП в случае, если клиент пока не готов перейти полностью на электронный документооборот и планирует предоставлять в банк распоряжения на бумажном носителе или, например, денежные чеки на выдачу наличности. На этот случай банк предлагает несколько пакетных тарифов, подключение к которым позволит клиенту оформить Карточку с образцами подписей и оттиска печати бесплатно.
Банк ЗЕНИТ обменял 230 кг монет на банковские купюры в Липецке. Как показали итоги акции «Монетная неделя в Липецкой области», жители обменяли на банковские купюры 230 кг монет на сумму 248 024 рубля. Чаще всего клиенты сдавали денежные средства крупного номинала. Лидерами обмена стали десятирублевые монеты. На втором месте по популярности — мелочь достоинством 5 рублей. При этом встречался и мелкий номинал — 5, 10 и 50 копеек. По условиям акции сданные монеты участники акции могли частично обменять на памятные банкноты, выпускаемые в обращение ограниченным тиражом. Акция «Монетная неделя в Липецкой области» проходила с 30 ноября по 4 декабря 2020 года в городе Липецке. Организатором мероприятия выступило Отделение по Липецкой области ГУ Центрального Банка России по ЦФО. Мероприятие было направлено на решение задачи по возврату в платежный оборот выпущенных монет.
Страховые взносы в один клик: Райффайзенбанк запустил новый раздел для клиентов онлайн-бухгалтерии. Клиентам онлайн-бухгалтерии Райффайзенбанка теперь доступен обновленный раздел для оплаты страховых взносов. В нем собрана вся необходимая информация об истории платежей, а также появилась возможность вручную добавить суммы взносов, уплаченных через другие банки. Теперь рассчитать сумму страховых взносов можно автоматически, а уплатить их в один клик. Раздел доступен в интернет-банке и в мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн. На основном экране появились прогресс-бары, показывающие, сколько взносов предприниматель оплатил в течение года в каждый из фондов — Пенсионный фонд и Фонд обязательного медицинского страхования. Теперь легко увидеть, сколько взносов осталось уплатить. В банке отмечают, бесплатная онлайн-бухгалтерия Райффайзенбанка позволяет легко управлять доходами и оплачивать налоги и страховые взносы в режиме онлайн. Здесь важно учитывать сроки, периодичность платежей и ранее уплаченные суммы. Мы сделали раздел для учета страховых взносов максимально простым и наглядным: карточки для расчета суммы позволяют сэкономить время и распределить нагрузку на бизнес равномерно.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера российский рынок акций шел вверх, пока настроение на мировых рынках акций не ухудшилось. Вчера мировые рынки акций подошли к новым максимумам в первой половине торговой сессии (пока не стало известно, что Федеральная торговая комиссия США подала антимонопольный иск против Facebook), так как оптимизм в связи с надеждами на новые пакеты стимулов и вакцинацию заслонил сильный рост инфицированных COVID−19. На российском рынке акций ралли наблюдалось по всем секторам – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,6% до 1 372 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,0% до 3 211 пунктов; сильным спросом пользовались бумаги таких компаний как FIVE LI (+2,9%), MNOD (+1,6%), LKOD (+1,5%), NLMK (1,3%). AFKS (−2,7%) и DSKY (−1,9%) оказались в аутсайдерах рынка. Курс рубля ослаб на 0,5% до 73,86 руб./долл., реагируя на укрепление доллара на фоне ослабления надежд на новые стимулы ближе к концу торгового дня. Цены на нефть были устойчивы (Brent +0,1% до 48,86 долл./барр.). Сегодня на российском рынке акций спросом, вероятно, будут пользоваться акции циклических секторов: Мы ожидаем, что сегодня утром российский рынок акций будет снижаться, следуя мировым аналогам, так как ралли на глобальных рынках акций столкнулось с целым рядом негативных факторов. Компании в составе индекса NASDAQ сильно распродавались сегодня ночью после того как власти США подали антимонопольные иски против Facebook. Эти события, вероятно, приведут к усилению ротации инвесторов из историй роста в акции циклических секторов и недооцененные компании в будущем году. Хотя динамика российского рынка акций сегодня, вероятно, будет слабой, мы ожидаем спрос на акции циклических компаний: сильные цены на нефть и восстановление курса рубля позитивны для отдельных компаний в нефтегазовом и финансовых секторах, хотя интересом будут пользоваться и бумаги горно-металлургических компаний.