Пару лет назад в новостях был шквал подобных сообщений: «Россиянин перевёл 1 000 рублей родственнику, и его карту заблокировали». Финансовым организациям пришлось объяснять массовые блокировки, хотя по закону они могут этого не делать. Госдума принимает поправки, которые разрешат блокировать счета.
Споры с банками из-за блокировки счёта не возникали на пустом месте. Организация «замораживает» сомнительный перевод по закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма». Правда, банк обязан проверять систематические переводы в пользу физлиц на сумму более 600 000 рублей. Блокировки карт из-за 1 000 рублей – единичные случаи, хоть и неприятные.
Сейчас банк может «заморозить» счёт и «мариновать» клиента, пока тот не предоставит документы, подтверждающие добросовестность перевода. Объяснять причины финансовая организация не обязана по тому же 115-ФЗ. Именно в этот закон Госдума и вносит правки: банкам запретят «просто так» отказывать в операциях.
Член думского комитета по финансовому рынку Алексей Изотов прокомментировал документ так:
Законопроект разработан в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, прошёл все необходимые экспертизы, замечаний к нему нет
Поправки в 115-ФЗ разрешат блокировать перевод и отказывать в обслуживании только при проведении внутренней проверки и подозрении клиента в «отмывании» денег или финансировании терроризма. Решение о «заморозке» будет принимать руководство банка. При этом человеку обязаны сообщить время блокировки и объяснить причины в течение пяти рабочих дней.
Новые правила касаются как граждан, так и бизнеса. Закон вступит в силу с 1 сентября 2021 года, часть его положений – через 30 дней после официального опубликования.