В Международный день кино, который как раз сегодня – накануне зимних каникул, все мы предвкушаем, как будем «запоем» поглощать мировые шедевры. Тем более, что теперь +1 – 31 декабря выходной. Успевая урывками делать заметки в семейный плей-лист, редакция «Выберу.ру» ударными темпами завершает дела в уходящем году и продолжает анализировать интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
И красива, и умна: Александра, виртуальный ассистент метро Москвы, автоматизировала более 88% обращений и появилась в новых каналах. Интеллектуальный текстовый робот для пассажиров столичного метро, разработанный группой компаний ЦРТ совместно с Московским банком Сбербанка и командой Московского метрополитена, дебютирует в мессенджерах Whatsapp и Telegram, а также соцсети Вконтакте. Smart-помощник работает на основе искусственного интеллекта группы ЦРТ: умеет распознавать запросы пользователей, производить синтаксическую и логическую обработку полученной информации, оперативно исследует цифровой ландшафт и строит на его основе естественный диалог с пользователями – пассажирами метро Москвы, предоставляя быстрые релевантные ответы на их вопросы. Во время тестирования на фокус-группе виртуальный ассистент автоматизировал 75% запросов без перевода на оператора. С 17 ноября он был запущен в промышленную эксплуатацию — в приложении «Метро Москвы», где продемонстрировал 88% автоматизации. В банке рады, что виртуальный ассистент очень быстро нашел свою аудиторию в приложении «Метро Москвы», и уверены, что Александра так же быстро заведет друзей в новых для нее каналах коммуникаций — социальной сети и мессенджерах, и это общение станет комфортным и полезным для всех москвичей и гостей города.
Банк ДОМ.РФ и Группа компаний «ИНПК Девелопмент» запустили ипотеку по ставке 0,07% в жилом комплексе «Своя история» в Батайске Ростовской области. Кредит оформляется в рамках льготной ипотеки на новостройки, реализуемой в соответствии с поручением Президента РФ с апреля 2020 года. Низкая ставка фиксируется на один год, по истечении 12 месяцев устанавливается стандартная процентная ставка в рамках льготной ипотеки на новостройки в размере 6,5% на весь срок кредитования – до 30 лет. По условиям программы максимальная сумма ипотеки составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для удобства и безопасности клиентов в период распространения коронавируса банк предусмотрел дистанционный способ подтверждения доходов и занятости – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, заемщики заказывают ее не выходя из дома, через сотрудника банка.
В Аналитическом центре ДОМ.РФ назвали крайние географические точки многоквартирного строительства в России. Самый западный дом строится в Калининградской области, самый восточный — на острове Сахалин, самый северный — в Ямало-Ненецком автономном округе, а самый южный — в Дагестане. Ознакомиться с географией строительства в стране можно на сайте наш. дом. рф — уникальной цифровой платформе, созданной специалистами ДОМ.РФ, где в режиме реального времени отображается детальная статистика по многоквартирному жилищному строительству.
Газэнергобанк (Банковская группа СКБ-банка) поздравил с наступающим Новым годом воспитанников Полотняно-Заводского дома-интерната. Канцелярские принадлежности для проведения коррекционных занятий с детьми, а также праздничное настроение подарили сотрудники Газэнергобанка подопечным дома-интерната в канун Нового года. Воспитанники дома-интерната приготовили для гостей театрализованное представление, а после вручили им подарки, сделанные своими руками на память: бумажных снеговиков и бычков – символ нового 2021 года. Как рассказали в банки, мы поддерживаем воспитанников Полотняно-Заводского дома-интерната более 10 лет. В преддверии нового года мы передали детям канцтовары, чтобы ребята могли заниматься творчеством и создавать «маленькие шедевры» - изделия из бисера и бумаги. А ребята подарили нам свои замечательные новогодние игрушки!
ГК ВТБ Лизинг и Ростелеком заключили лизинговые сделки на поставку систем для мониторинга и хранения данных. Общая сумма приобретённого оборудования составляет порядка 6 млрд руб. Оборудование поставляется в финансовый лизинг сроком на 5 лет. ВТБ Лизинг сегодня активно развивает направление финансирования поставок телеком-оборудования. Компания является крупнейшей в России по лизинговому портфелю в данном сегменте в рейтинге Эксперт РА по итогам 9 месяцев 2020 г. В 2020 г. компанией был заключен целый ряд новых договоров по такой технике: число клиентов по направлению за год выросло в 2 раза, в 2,8 раза увеличился объем телеком-оборудования в новом бизнесе. С Ростелекомом и его дочерними компаниями ВТБ Лизинг сотрудничает с июня 2019 года. С этого времени был заключен пул лизинговых сделок на поставку сетевого и серверного оборудования, комплексных систем хранения данных, а также широкого перечня телекоммуникационной и IT-техники.
«Метр Квадратный» оформит покупку недвижимости в 30 раз быстрее. Экосистема недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ) впервые вывела на российский рынок универсальное API с интеграцией сразу по двум продуктам: сервису безопасных расчетов (СБР) и электронной регистрации (ЭР). Нововведение позволит партнерам-застройщикам в среднем в 30 раз быстрее формировать сделки купли-продажи недвижимости. Первый продукт для интеграции API – cервис безопасных расчетов (СБР) – это новая бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов недвижимости на первичном и вторичном рынках. СБР дает возможность произвести оплату сделки с недвижимостью без посещения офиса банка или застройщика при помощи телефона и систем мобильных платежей. В среднем время на оформление платежа с помощью СБР сократится в 30 раз. Второй продукт – электронная регистрация (ЭР) прав собственности на объекты недвижимости. С помощью нее клиент может подписывать документы и отправлять их онлайн в Росреестр. Если раньше процесс оформления занимал у клиента 40 мин, то теперь – 10 секунд. Универсальное API упрощает автоматизацию процессов продажи недвижимости. Результаты электронной регистрации передаются в сервис безопасных расчетов автоматически, благодаря чему клиенту больше не нужно лично посещать МФЦ. Кроме того, поскольку «Метр квадратный» берет всю информацию из CRM-партнера, это минимизирует технические ошибки по вводу данных.
ВТБ: Портфель валютных депозитов российских банков замедлит снижение в 2021 году – комментарий-прогноз ВТБ по рынку привлеченных средств управления «Сбережения» ВТБ. Рынок сбережений в 2020 году переживал сложный этап трансформации, адаптируясь под новую реальность, вызванную пандемией коронавируса. Несмотря на сложную эпидемиологическую ситуацию в мире, обесценение рубля, снижение ключевой ставки и анонс трансформации механизма взимания НДФЛ с держателей депозитов и банковских счетов с 2021 года, российский рынок сберегательных продуктов за 9 месяцев 2020 года прибавил 7%, достигнув отметки в 32,7 трлн. руб. Одним из наиболее ярко выраженных трендов стало существенное снижение горизонта планирования вкладчиков, которые в условиях неопределенности стремились держать средства «под рукой». Доля средств «до востребования» в целом по банковской системе выросла с 26,5% до 34,1%, в то время как доля среднесрочных депозитов (срок от 1 года до 3 лет) сократилась с 32,6% до 28,7% за 9 мес. текущего года. Поведение клиентов ВТБ полностью отражает общерыночную тенденцию: по итогам 11 месяцев 2020 году доля накопительных счетов в банке выросла до трети от общего объема классических сбережений (депозитов и накопительных счетов). Преобладающий спрос на накопительные счета по сравнению с вкладами, который мы наблюдали в течение всего года, в конце года сменился разворотом россиян в сторону краткосрочных депозитов. Этому способствовало как снижение ставок по накопительным счетам рядом крупных игроков, так и традиционный рост ставок по срочным продуктам и вывод на рынок пула предновогодних промовкладов, в том числе и банком ВТБ. Чтобы сохранить привлекательность и накопительных счетов, и срочных депозитов и обеспечить необходимые объемы фондирования, участникам рынка приходится искать баланс в привлечении. Околонулевые ставки по сберегательным продуктам в иностранной валюте ожидаемо демотивировали россиян размещать свои валютные накопления на долгосрочной основе. Клиенты с валютными сбережениями, как правило, не пролонгировали закрываемые вклады, а конвертировали их в рубли и переразмещали их в краткосрочные рублевые депозиты и накопительные счета. Также часть валютных сбережений была переведена на фондовые рынки, которые традиционно более доходны, нежели классические сберегательные продукты. Отдельного внимания заслуживает скачок курса иностранной валюты в марте, наложившийся на первую волну коронавируса и приведший к значительному оттоку валюты из банковской системы. В результате только за 10 месяцев портфель валютных депозитов российских банков снизился почти на 19% к началу года. В целом в 2020 году четко оформился тренд на дедолларризацию и деевровизацию сбережений населения. Это стало частью общей тенденции по ориентации российской банковской системы на национальную валюту. Уже несколько лет кредитование населения осуществляется только в рублях, поэтому российские банки не нуждаются в дополнительном валютном фондировании и устанавливают минимальные ставки по валютным вкладам либо полностью прекращают прием валютных сбережений от населения. Здесь кредитные учреждения действуют в соответствии с потребностями самих клиентов: в силу серьезного роста стоимости основных валют спрос россиян на валютные сбережения снижается, такие депозиты теряют свою привлекательность. По итогам года, на наш взгляд, доля накопительных счетов в пассивах российских банков существенно вырастет, а валютные депозиты практически у всех кредитных организаций продемонстрируют оттоки. Вырастет доля вкладов на срок до 6 месяцев – это станет результатом тренда на формирование краткосрочных сбережений в условиях неопределенности. Несмотря на рост рынка инвестиционных продуктов и его активное продвижение рядом игроков банковского сектора, многие клиентские сегменты не готовы отказаться от классических сбережений в пользу малопонятного пока и высокорискованного фондового рынка: это, в первую очередь, пенсионеры, нижнемассовый и массовый сегменты. Состоятельные клиенты также предпочитают диверсифицировать свои активы, существенную часть которых продолжают размещать в депозиты и накопительные счета, выбирая наиболее интересные предложения в опорных банках. Что касается следующего года, то на развитие рынка сбережений в 2021 году будет влиять несколько ключевых факторов. В первую очередь, это уровень ключевой ставки: если Банк России начнет повышать ключевую ставку, это вызовет рост доходности депозитов для клиентов и станет мощным стимулом притока денежных средств в срочные вклады. Окончание второй волны пандемии вкупе с вакцинацией и адаптацией граждан и бизнеса к новым реалиям приведет к более уверенному поведению сберегателей, а следовательно — к увеличению срока размещения денежных средств и постепенной переориентации россиян с накопительных счетов на вклады. Жесткая позиция регулятора по поводу предложения неквалифицированным инвесторам сложных инвестиционных продуктов, в том числе в составе комплексных предложений в связке со вкладом, приведет к притормаживанию рынка инвестиционных продуктов и возвращению части средств, предназначенных для фондовых рынков, на вклады и накопительные счета. Невысокий уровень процентных ставок по валютным депозитам будет стимулировать клиентов перекладывать средства в иные инструменты. Однако мы ожидаем, что в 2021 году портфель валютных депозитов в целом по банковской системе замедлит снижение, что положительно повлияет на рынок сбережений в целом.
Private banking ВТБ представил идеи для инвестиций в 2021 году, подвел инвестиционные итоги 2020 года и представил наиболее оптимальные стратегии на 2021 г. для VIP-клиентов в рамках онлайн-конференции. Мероприятие стало девятым по счету в серии, запущенной с марта этого года. Их участниками стало более 15 тысяч человек. Общее число просмотров видеоматериалов по итогам конференций – более 100 тысяч. В 2020 г. в рамках конференций были даны рекомендации по приобретению 37 иностранных акций. Более 80% идей сработало, обеспечив инвесторам двузначную доходность в долларах. По мнению экспертов ВТБ, в 2021 г. глобальный экономический рост ускорится, так как начнется массовая дистрибуция вакцины от COVID−19 и уверенность потребителей будет улучшаться, что позитивно отразится на акциях следующих секторов: товары дискретного потребления, сектор здравоохранения, нефтегазовый сектор, коммуникационные и IT-услуги.
Популярный российский актер театра и кино Константин Крюков станет амбассадором бренда «АльфаСтрахование» в 2021 году. В частности, Константин будет главным героем масштабной федеральной рекламной кампании, которая стартует 1 января 2021 г. в эфире федеральных телеканалов и на крупнейших интернет-площадках. В компании рассказали, аажнейшими критериями выбора представителя стали открытость, искренность и современность героя. Константин имеет безупречную репутацию и всегда честен в своих взглядах, он имеет высокий уровень знания и доверия среди целевой аудитории компании, а также ассоциируется у людей с технологичными сервисами. Его образ близок ценностям, на которые опирается компания «АльфаСтрахование».
«АльфаСтрахование» произвела более 5 тыс. моментальных выплат за задержки авиарейсов в 2020 года. Время перевода сокращено до двух минут. «АльфаСтрахование» первой на российском рынке разработала сервис моментальных выплат по задержке авиарейса в 2018 г. Благодаря этой услуге клиенту не нужно сообщать о задержке рейса в страховую компанию, собирать документы и ждать выплату. Система автоматически отслеживает рейс застрахованного пассажира и переводит компенсацию ему на карту, если самолет не вылетел вовремя или рейс был и вовсе отменен. Среднее время ожидания компенсации два года назад составляло около трех часов. В 2020 г. сервис моментальных выплат был модернизирован, сейчас время ожидания клиентом выплаты составляет всего 2 минуты 6 секунд.
Банк Русский Стандарт: за год число c2c-переводов через СБП выросло более, чем в 4 раза. Банк изучил, как за год изменился интерес россиян переводам через Систему быстрых платежей (СБП). К концу ноября 2020 года в Мобильном банке Русского Стандарта количество и общая сумма переводов физлиц выросли в несколько раз. Число россиян, освоивших удобный сервис мгновенных переводов по номеру телефона через СБП, стабильно растет. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, общее количество подобных переводов между физлицами в Мобильном банке в ноябре относительно декабря 2019 года выросло в 4,3 раза, а сумма – в 3,9 раз. Средний чек одного с2с-перевода через СБП в Мобильном банке Русского Стандарта зимой составил 4 031 руб., весной – 5 161 руб., летом – 3 429 руб., а осенью – 3 841 руб. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, пик как по количеству, так и по сумме переводов через СБП пришелся на осень – время традиционного роста финансовой активности россиян. Как комментируют в банке, важным драйвером роста остается бесплатность переводов до 100 000 руб. во всех банках и свыше этой суммы – в Банке Русский Стандарт. Активный рост также связан с подключением новых игроков к сервисам, что значительно расширяет его аудиторию.
Новикомбанк, опорный банк Госкорпорации Ростех, стал лауреатом ежегодной премии Retail Finance Awards в специальной категории «Эмпатия». Таким образом жюри отметило разработанную банком бонусную программу по картам. Программа «Бонусы» подключается к картам Новикомбанка. Она является бесплатной для всех и позволяет получать бонусы, которые можно обменять на товары, подарочные сертификаты, авиабилеты, ж/д билеты, бронирование отелей в личном кабинете на специальном сайте программы. 1 бонус равен 1 рублю. При подключении программы клиент получает в соответствии с категорией карты 300 или 500 приветственных бонусов сразу и в дальнейшем до 20% в зависимости от суммы операций по оплате товаров и услуг.
Россельхозбанк продлил действие специального предложения по потребительским кредитам, приуроченного к юбилею Банка. «Кредит Юбилейный» можно оформить до 1 февраля 2021 года, а также снижает минимальную ставку для зарплатных и «надежных» клиентов Банка. Теперь в рамках специального предложения ставки по потребительскому кредиту составляют от 5,7% годовых. Кредит можно оформить на сумму до 5 млн рублей в зависимости от цели кредитования и категории клиента. Кредит выдается на срок до 7 лет. Как сообщает банке, в преддверии Нового года мы улучшили условия нашего «юбилейного» предложения, приуроченного к 20-летию Россельхозбанка: получить потребительский кредит по специальным процентным ставкам наши клиенты смогут до февраля следующего года. При этом для зарплатных и «надежных» клиентов Банка действует еще более привлекательная ставка по кредиту. Заявку на кредит можно подать на официальном сайте Банка в сети Интернет, через Интернет-Банк или Мобильный банк клиента, а также в любом офисе Россельхозбанка.
Банк ЗЕНИТ стал абсолютным лидером по динамике прироста трафика на сайт среди ресурсов других финансовых организаций Рунета. За последний год количество посетителей сайта банка увеличилось в 1,5 раза. Анализ построен на основе сбора статистических данных аналитической компании SimilarWeb по 24 порталам российских банков. В среднем пользователи проводят на сайте Банка ЗЕНИТ не больше двух минут, что говорит об удобной навигации по ресурсу и простоте подачи информации. В целом за указанный период средняя глубина просмотра составила 2.00, а показатель отказов (нахождение на сайте менее 30 секунд) — всего 30%. Чаще всего посетители переходят на сайт Банка ЗЕНИТ из поисковых систем (Google, Яндекс, Mail.ru), минуя платные объявления. Это свидетельствует об увеличении рейтинга Интернет-ресурса среди пользователей.
«Абсолют Факторинг» начал сотрудничество с двумя крупными дебиторами. Компания заключила договоры о сотрудничестве с АО «Тандер» и ООО «Техада». Первые сделки с поставщиками этих компаний на общую сумму порядка 10 миллионов рублей профинансированы полностью в цифровом формате. АО «Тандер» владеет крупнейшей розничной сетью «Магнит». АО «Тандер» является одним из основных партнеров «Абсолют Факторинга» в развитии цифровых процессов и полного цикла электронного документооборота факторинговой сделки. Дебитор ООО «Техада» - крупный завод по переработке и консервированию фруктов и овощей. «Абсолют Банк» профинансировал поставку компании ООО ПП «Рост», которая производит упаковку консервных банок для завода «Техада». С каждым годом объем продукции закупаемый дебитором увеличивается вдвое, поэтому «Абсолют Факторинг» прогнозирует существенный рост объемов финансирования по этому клиенту в 2021 году. Всего с начала 2020 года в рамках проекта «Абсолют Факторинг» было профинансировано поставок на общую сумму 6 млрд. рублей. Текущий факторинговый портфель компании составляет 3,1 млрд. рублей. Абсолют Банк одним из первых участников рынка открыл собственную онлайн-площадку для факторинга в июле 2020 года. Цифровой продукт «Абсолют Факторинга» позволяет контрагентам заметно ускорить процессы получения услуги со стороны банка и оперативно конвертировать дебиторскую задолженность в «живые» деньги в режиме онлайн.
Альфа-Банк выдаст 7,5 млрд рублей группе «Самолет». Банк и девелопер подписали кредитное соглашение с лимитом в 7,5 млрд рублей. Средства предназначены для строительства этапов 6.1 и 6.2 жилого комплекса «Люберцы» в Москве. Как отметили в банке, Альфа успешно работает с Группой «Самолет» по ряду проектов жилой недвижимости. Компания зарекомендовала себя как ответственный заемщик. Мы нацелены на расширение нашего сотрудничества на фоне роста спроса на недвижимость в Москве. ЖК «Люберцы» расположен в Москве в районе станции метро «Некрасовка». Очередь 6.1 включает в себя 1640 квартир в четырех корпусах. Очередь 6.2 – один корпус на 448 апартаментов. Завершение строительства запланировано на 4 квартал 2022 года. Также в составе проекта предусмотрены 5 школ, 6 детских садов, поликлиника со станцией скорой помощи и отделение полиции. ГК «Самолет» является одним из крупнейших игроков на рынке недвижимости в России. По итогам 2019 года Группа занимает 2-е место по объему ввода в эксплуатацию в Московском регионе и 5-е место в России.
МТС Банк предоставил предпринимателям онлайн-сервис сопровождения бизнеса «Налоговый консультант». Круглосуточный дистанционный онлайн-сервис позволяет получать юридические услуги по налоговому праву в режиме 24/7. Онлайн-сервис «Налоговый консультант» включает следующие партнерские предложения: консультации по налоговому планированию и налогообложению; правовая поддержка при подготовке к налоговым проверкам и при их проведении; консультации при налоговых спорах и подаче налоговой отчетности; безлимитное предоставление консультаций по возможным налоговым льготам; доступ в личный кабинет и мобильное приложение в режиме 24/7. Кроме того, предпринимателям в личном кабинете доступны обзор изменений в налоговом законодательстве, база типовых юридических кейсов и вопросов Legal Cloud, безлимитное предоставление моделей договоров, шаблонов и текстов документов, а также скидка в размере 10% на дополнительные услуги. Для клиентов МТС Банка круглосуточное сопровождение сроком на один год составляет 5490 рублей.
В Райффайзен Бизнес Онлайн появилась возможность настроить платежи по QR-коду для каждой торговой точки. Предприниматели могут настроить прием платежей по QR-коду для каждой торговой точки в мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн. Для этого нужно зайти в меню сервисы, прием платежей по QR-коду и добавить точку продаж. Это позволяет детально оценить динамику продаж и упрощает учет.