Зарплата каждый день: в чём подвох?

Январь – это такой месяц, когда аванс уже потратил, а зарплата ещё не пришла. Знакомая ситуация для людей, которые получают выплаты в 1-х и 30-х числах месяца. Или для путешественников, которые на отдыхе с ветерком потратили отпускные. До получки приходится перебиваться неприкосновенными запасами или бежать в МФО, если ситуация плачевная. Банки предлагают работодателям подключиться к ежедневной выплате зарплаты. В чём плюсы, минусы и подводные камни таких сервисов?

Зарплатный «невопрос»

Сервисы pay on demand или зарплата по требованию – для России новинка. В 2019 году с таким форматом экспериментировал Рокетбанк, но это, скорее, был овердрафт, а не досрочная зарплата. Полноценный формат выплаты по требованию появился осенью 2020 года, когда Альфа-Банк и сервис «Деньги вперёд» представили проект «Зарплата каждый день». Немногим позже Mail.ru Group запустила сервис PayDay, в декабре к проекту присоединился Райффайзенбанк.

Сейчас к сервисам досрочной выдачи зарплаты подключились около 100 компаний, среди которых Burger King и ГК «Эксцельсиор».

Как выдают деньги

Работают сервисы так: работодатель заключает соглашение с компаниями, которые переводят зарплату досрочно. Сотрудники подключаются по желанию и скачивают мобильные приложения. В программе можно посмотреть, сколько ты заработал, скажем, к 20 января. И вывести определённую сумму в зависимости от условий сервиса.

Например, зарплата Ивана – 40 000 рублей. В течение 22 рабочих дней Иван получает 1 818 руб. в день. К 20 января Иван заработает 14 545 рублей. Это 27,5% от зарплаты сотрудника. Сервис выдаёт до 80% от заработка, значит, Иван может полностью снять 14 545 рублей.

Главное – сотрудник получает свои кровно заработанные деньги. Это не кредит, не овердрафт и не микрозайм – никаких процентных ставок, штрафов и просрочек.

Хочешь деньги? Заплати

Правда, за выдачу денег раньше срока придётся заплатить. У разных компаний, которые выдают зарплату каждый день, своя политика.

Например, сервис «Деньги вперёд» позволяет снять часть зарплаты в течение 1−2 часов. За каждый запрос сотрудник платит фиксированную комиссию 50 рублей. Плановые платежи переводятся бесплатно – авансы, зарплаты, декретные, отпускные, премии и больничные.

Размер комиссии в PayDay зависит от срочности запроса. Если хочешь, чтобы деньги пришли в день обращения, – плати 150 рублей. Готов подождать сутки – 50 рублей. Зато первые 3 месяца после подключения компания переводит деньги бесплатно. В день выплаты зарплаты деньги приходят как обычно.

Кстати, сумма досрочной зарплаты ограничена. У «Деньги вперёд» – это до 80% от заработка, в PayDay – до 70%.

Деньги обычно приходят на зарплатную карту, но в приложении можно подключить любую другую.

Так в чём же подвох?

Если честно, подвоха нет. Ну разве что сотрудник платит комиссию со срочных переводов – для начальника же сервис бесплатный. Есть ещё пара замечаний.

Минусы:

1. Сумма ограничена – либо объёмом денег, которые вы заработали к определённой дате, либо условиями сервиса. Если нужна сумма больше, придётся обратиться в МФО или банк.
2. Комиссия за ежедневное снятие зарплаты – убыточная. Если срочно запросить деньги один раз в месяц, то не жалко отдать 150 рублей. Но снимать каждый день по чуть-чуть и платить даже 50 рублей – невыгодно.
3. Работодатель должен заключить соглашение с сервисом досрочной выдачи зарплаты. Если компания не сотрудничает с проектом, получить деньги от сервиса самостоятельно не получится.

Плюсы:

1. Нет процентов, штрафов и пеней.
2. Комиссия фиксированная на любую сумму – хоть 500 рублей, хоть 10 000.
3. Кредитная история не меняется. Вы получаете свои деньги, а не заёмные.
4. Деньги приходят в день обращения или в течение суток. Не нужно заполнять дополнительные анкеты или приносить справки о доходах.

Главное преимущество таких сервисов – выдача зарплатных денег, а не кредитных. Конечно, известная жаба может немного подушить из-за комиссии. Но, даже если сравнить со ставкой 1% в день в МФО, получается выгоднее. При зарплате 15 тыс. рублей комиссия 150 – это 1% в месяц.