Именинник четверга – дизельный двигатель. В 1897 году в этот день, ДВГ успешно испытал Рудольф Дизель, создав первый образец для серийного производства с КПД 10−12%, почти вдвое выше, чем у других агрегатов. Редакция «Выберу.ру», выполняя личный план, стремилась к 101% производительности, потому что работала с интересной информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Райффайзенбанк изучил что застраховали россияне в 2020 году. Страхование от несчастных случаев и защита денежных средств на картах остаются самыми популярными продуктами у клиентов, показало исследование Райффайзенбанка. В 2019-м и 2020 году они возглавили топ самых популярных страховок среди клиентов. В Сибири клиенты также страховали свое здоровье чаще, чем другие риски. В 2020 году клиенты стали чаще страховать недвижимость, а самым популярным медицинским продуктом стала страховка от рисков заражения COVID−19. Однако главной тенденцией стал рост интереса к онлайн каналам для покупки и сравнения страховых продуктов. И хотя два ключевых продукта остались прежними – это страхование от несчастных случаев и защита денег на счетах и картах от кражи – в топ−5 страховок произошли заметные изменения. Страхование недвижимости стало более популярным – в 2020 году оно поднялось с четвертого на третье место. А страхование путешественников по очевидным причинам пользовалось меньшим спросом, однако все еще входит в топ−5. Кроме классической медицинской страховки, клиенты также пользовались защитой от задержки рейса. Главным трендом стал рост интереса к онлайн-каналам. В 2020 году каждый четвертый страховой продукт клиенты оформляли онлайн. В 2019 году на доля таких покупок составляла только 14%.
Райффайзенбанк: облигации занимают до 70% в портфелях частных инвесторов. Облигации стали основой инвестиционного портфеля клиентов в 2020 году, показало исследование Райффайзенбанка. Их доля в портфеле инвестора в среднем составляет около 70%. При этом самыми популярными стали ОФЗ с погашением в 2021 году и еврооблигации крупных российских эмитентов. В 2020 году клиенты Райффайзенбанка использовали более 2,2 тыс. различных финансовых инструментов на Московской бирже и зарубежных торговых площадках. В среднем, на каждый портфель приходится пять финансовых инструментов. Основу стратегии составляют облигации — они занимают 68% портфеля. На акции приходится 26,5%, и около 5% занимают вложения в различные фонды. При этом портфели инвесторов диверсифицированы по секторам: в них есть акции финансовых, технологических и сырьевых компаний. Пятерку самых популярных акций по объему торгов составили обыкновенные бумаги Сбербанка, а также акции Газпрома, ЛУКОЙЛа, Яндекса и Полюса. На американских биржах NYSE и NASDAQ клиенты Райффайзенбанка чаще всего торговали Boeing, Tesla, Apple, Amazon и Exxon Mobil. Из числа долговых бумаг наибольшее популярны были облигации федерального займа и российские еврооблигации. ETF и биржевые ПИФ также пользовались спросом. На российском рынке клиенты предпочитали ETF и БПИФ на золото, российские еврооблигации и денежный рынок. В топ−5 вошли также фонды, состоящие из американских акций, и ETF на денежный рынок с рублевым хеджем.
Выдачи ипотечных кредитов в 2020 году выросли на 38%. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки выдали в 2020 году 1,67 млн ипотечных кредитов, что на 38% больше, чем в предыдущем году. Это абсолютный рекорд по количеству выданных за год ипотечных кредитов. Так, в 2019 году ипотеку взяли 1,2 млн человек, в 2018 году – 1,4 млн, в 2017 году – 1,02 млн, в 2016 году – 0,76 млн заемщиков. Рекорд по количеству выданных за месяц кредитов был установлен в октябре – тогда ипотеку взяли 202 тысячи заемщиков. В декабре банки выдали 192 тысячи кредитов – это тоже максимальные выдачи за всю историю банковской системы, которые уступают лишь октябрьским показателям. За весь четвертый квартал банки выдали 572 тыс. кредитов – на 51% больше, чем в аналогичный период 2019 года. Среди 30 регионов с наибольшим количеством выданных за год ипотечных кредитов лучшая динамика была в Алтайском крае (34% по сравнению с 2019 г), Приморском крае (33%), Чувашии (31%), Татарстане (31%) и Югре (31%). Самые низкие темпы – в Башкортостане (24%), Кемеровской области (23%), Санкт-Петербурге (23%), Московской области (22%, в Москве темпы выше – 28%) и Иркутской области (22%).
Главным источником информации о Банке ДОМ.РФ для молодежи стали соцсети. Основным источником информации о Банке ДОМ.РФ для молодежи являются социальные сети, свидетельствует опрос об отношении населения к ипотеке, проведенный ДОМ.РФ и ВЦИОМ в ноябре 2020 года. Результаты исследования отражают возрастающую важность интернет-технологий для развития ипотечного рынка. Среди всех респондентов, информированных о Банке ДОМ.РФ, молодые люди в возрасте 18–34 лет чаще, чем в целом по выборке, отмечали социальные сети («Фейсбук», «Инстаграм», «ВКонтакте») в качестве источника информации (38% против 22%). В банке рассказали, результаты исследования наглядно показывают, что будущее банковского обслуживания — за новыми каналами коммуникации и цифровыми технологиями. Молодежи удобнее получать всю значимую информацию с экранов своих телефонов. С учетом смещения предпочтений клиентов в сторону дистанционного обслуживания мы последовательно реализуем курс на разработку удобных цифровых сервисов, в настоящее время удаленно совершаются более 85% всех операций наших клиентов, на 2021 год мы ставим себе задачу довести долю клиентских операций вне физических офисов до 95%.
Специальный Олимпийский комитет СПб определил лучших спортсменов-паралимпийцев−2020. В Санкт-Петербурге подвели итоги паралимпийского движения за 2020 год на Специальном Олимпийском балу, генеральный партнером которого стал ДОМ.РФ. Церемония традиционно состоялась в последних числах января и в этом году прошла в Санкт-Петербургском театре Музыкальной комедии. Бал является одним из главных событий в сфере адаптивной физической культуры и завершает собой всероссийский фестиваль «Спорт и творчество» для людей с ограниченными возможностями, который прошел в конце прошлого года. Ключевым событием вечера стало награждение лучших спортсменов 2020 года.
ВТБ: ставка в 1% удвоила спрос на кредиты по дальневосточной ипотеке. С начала действия программы «Дальневосточная ипотека» банк заключил 3,3 тысячи договоров на сумму свыше 13 млрд рублей. После снижения до 1% ставки по программе дальневосточной ипотеки в августе прошлого года спрос на льготные кредиты в ВТБ вырос в 2,5 раза. Регионами-лидерами по объему заключенных договоров являются Приморский край (5,6 млрд рублей), Хабаровский край (2,29 млрд рублей) и Республика Саха (Якутия) (2,26 млрд рублей). Как комментируют в банке, ВТБ стал флагманом в реализации программы дальневосточной ипотеки: мы не только первыми провели выдачи по ней, но и первыми – ещё в августе прошлого года – снизили ставку до рекордно низкого значения 1%.
ВТБ: московские театры после смягчения ограничений увеличили выручку на 60%. Смягчение «коронавирусных» ограничений в Москве позволило быстро нарастить выручку столичным театрам, музеям и кинозалам. В первые же три дня после увеличения допустимой заполняемости зрительных залов с 25% до 50% выручка московских театров выросла на 59%, кинотеатров – на 25%, свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. Только за первые три дня после смягчения ограничений оборот театров Москвы, по данным эквайринга ВТБ, достиг почти 79 млн рублей – это на 59% больше, чем за пятницу-воскресенье предыдущей недели. Между тем, по сравнению с сопоставимыми датами предыдущего года выручка столичных театров оказалась меньше на 19%. Кинотеатры Москвы в первые дни после снятия ограничений заработали 15 млн рублей – на 25% больше, чем неделей ранее, и на 35% больше, чем год назад – традиционный посленовогодний спад популярности кинозалов в этом году сменился ростом интереса к кино по мере улучшения эпидемиологической ситуации в столице. Самым заметным «бенефициаром» смягчения ограничений стали московские музеи, которые были фактически закрыты для посетителей с середины ноября. За первые три дня работы после открытия они заработали 1,3 млн рублей – это в 160 раз больше, чем за пятницу-воскресенье предыдущей недели. Однако эти показатели оказались на 78% меньше, чем за аналогичный период годом ранее. Рост выручки 22−24 января показали и петербургские театры, ограничения по заполняемости которых были смягчены с 16 января — тогда им разрешили продавать билеты на половину кресел в зале. В итоге за последние 3 дня прошлой недели театры Северной столицы заработали свыше 18,5 млн рублей – на 26% больше, чем неделей ранее, но на 41% меньше, чем за сопоставимый период прошлого года. Правила работы петербургских музеев и кинотеатров, открытых после каникул, с тех пор не менялись, но статистика ВТБ показывает продолжающийся рост спроса на их услуги – 43% и на 60% по сравнению с предыдущей неделей соответственно. Смягчение ограничений в Москве и Петербурге сказалось на выручке учреждений культуры по всей России. Выручка российских театров, по данным ВТБ, увеличилась по итогам 22−24 января к предыдущей неделе на 48%, кинотеатров – на 20%, музеев – на 73%.
Более 40 тысяч пользователей ВТБ Онлайн совершили переводы через записную книжку смартфона. Сервис был запущен 22 декабря 2020 года, он позволил пользователям ВТБ Онлайн отправлять деньги другим клиентам банка, выбирая их непосредственно в контактах смартфона. Функция доступна на платформе Android. Чтобы перевести деньги другому клиенту ВТБ, пользователю нужно открыть контакт в адресной книге смартфона, найти в меню ВТБ и выбрать пункт «Перевести». Далее необходимо пройти идентификацию в приложении ВТБ Онлайн. После этого клиент сразу увидит экран для перевода средств — банк получателя уже будет выбран автоматически (при необходимости его можно поменять). Клиенту останется только ввести сумму для перевода и отправить деньги. Более 60% пользователей ВТБ Онлайн используют приложение на платформе Android. В январе количество активных пользователей ВТБ Онлайн составило более 10 млн.
Деньги и стабильность – чего не хватало россиянам в 2020 году. Более 40% россиян столкнулись с финансовыми трудностями, показало исследование, проведенное экспертами аналитического центра «АльфаСтрахование». В опросе приняли участие более 3150 респондентов из всех регионов страны. Большинство опрошенных признались, что в 2020 г. им пришлось понервничать из-за нехватки денег. Некоторые из 43% признавших отсутствие денег одной из основных проблем ушедшего года рассказали, что не имели достаточной финансовой подушки, которая могла бы обеспечить им спокойствие на период локдауна. Часть из них (34%) была вынуждена провести в изоляции несколько месяцев и потеряла постоянный источник дохода, еще части опрошенным (29%) пришлось серьезно потратиться на восстановление здоровья. Как заметило большинство участников опроса (61%), на 2020 г. они возлагали надежды по повышению заработной платы, которого не произошло. Переход на удаленную работу в 2020 г. также не вызвал восторга: некоторые из участников опроса упоминали о сложностях, связанных с невозможностью сосредоточиться (31%), отсутствием необходимого оборудования (28%). Четверти респондентов не хватало очного общения с коллегами, 17% – возможности получить обучение оффлайн, а примерно каждый десятый посетовал на то, что не чувствовал себя эффективным. 33% опрошенных посчитали основной проблемой в 2020 г. отсутствие стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Еще 14% сотрудников компаний скучали по привычному общению, а 20% не хватало развлечений. В личной жизни на настроениях россиян сказались, в основном, ограничения в путешествиях: больше половины опрошенных не смогли позволить себе привычный отпуск. 28% рассказали, что не могли даже побыть в одиночестве какое-то время, а еще 15% переживали из-за невозможности навестить близких. На вопрос о перспективах 2021 г. сотрудники российских компаний ответили надеждой на возвращение детей к привычному и стабильному посещению школ без карантинов. В общей сложности, 43% рассчитывают на продвижение по службе и рост заработной платы, а 14% хотели бы снова иметь возможность путешествовать.
«АльфаСтрахование» разработала корпоративную программу страховой защиты «ProВакцина» на случай неблагоприятных последствий вакцинации с суммой покрытия до 1 млн руб. «ProВакцина» защитит от рисков осложнений после всех видов прививок без исключений: COVID−19, грипп, дифтерия, столбняк, пневмококковая инфекция, вирусный гепатит В, корь, краснуха, малярия и др. Также в полис входит круглосуточное информационно-консультационное сопровождение по выделенной линии медицинской поддержки. Страховая сумма по программе «ProВакцина» – от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. в зависимости от условий программы. Минимальное количество застрахованных – 2 человека в возрасте от 18 до 65 лет. Полис продается в двух вариантах – «ProВакцина ЛАЙТ» и «ProВакцина». В случае поствакцинальных осложнений клиенту с полисом «ProВакцина ЛАЙТ» выплачивается 2% от страховой суммы, с полисом «ProВакцина» – 5%.
Банк ЗЕНИТ и АО «Национальный НПФ» запустили продукт «Индивидуальный пенсионный план» для клиентов Private Banking. Новое предложение позволит капитал желаемого размера на пенсию или другие финансовые цели за счет самостоятельных взносов и ежегодного инвестиционного дохода НПФ в размере от 6% годовых. Оформить договор можно в офисах Банка. По условиям клиент выбирает комфортный размер ежемесячных взносов и период выплат. Минимальная сумма первоначального взноса – 15 тыс. рублей, максимальная – не ограничена. Получить собственные средства полностью возможно в любое время, инвестиционный доход в полном объеме выплачивается после 5 лет действия договора. На продукт распространяется преференция социального налогового вычета – возврат 13% с суммы отчислений за отчетный год (до 15,6 тыс. руб. в год). Средства на индивидуальном пенсионном счете защищены при имущественных спорах, а также могут быть переданы правопреемникам.
Запущена автоматическая регистрация карт «Мир» Банка Русский Стандарт в программе лояльности privetmir.ru. Банк Русский Стандарт запустил автоматическую регистрацию карт национальной платежной системы «Мир» в программе лояльности privetmir.ru, чтобы клиенты сразу могли получать выгодные предложения по всей стране, в том числе: кешбэк до 20% за покупки у партнеров, скидки и другие специальные предложения. Новый сервис позволяет при оформлении любой карты «Мир» в Банке Русский Стандарт пройти упрощенную процедуру регистрации клиента в программе лояльности «Мир». Так, если ранее клиент не был зарегистрирован на портале privetmir.ru, то для него будет сформирована новая учетная запись и направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем для доступа в личный кабинет. Напомним, что Банк Русский Стандарт бесплатно выпускает кредитные карты «Мир». Банк не берет с клиентов плату за годовое обслуживание, чтобы карта была доступна любому россиянину.
«Кубань Кредит» принял участие в мероприятиях по случаю годовщины снятия блокады Ленинграда. Специалисты Банка «Кубань Кредит» приняли участие в мероприятиях, посвященных 77-й годовщине снятия блокады Ленинграда. В краснодарском Выставочном зале Боевой Славы состоялась встреча блокадников с представителями городской администрации, военнослужащими, курсантами кадетского корпуса и военных училищ, членами молодежных патриотических движений. Ветераны напутствовали молодежь и делились своими воспоминаниями.
Банк «Кубань Кредит» выступил Официальным партнером регионального этапа ежегодного конкурса на соискание Национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий» по итогам 2020 года. К участию приглашаются индивидуальные предприниматели, малые предприятия с численностью персонала до 100 человек и предприятия- экспортеры, зарегистрированные на территории Кубани. Конкурс проводится безвозмездно. Региональный этап продлится до 15 марта 2021 года, за организацию отвечает Торгово-промышленная палата Краснодарского края. Национальная премия в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий» учреждена ТПП РФ в 2002 году. Она ориентирована на поощрение наиболее успешных предприятий МСБ и компаний экспортеров, выпускающих конкурентоспособную продукцию.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера мировые рынки акций сильно отступали, находясь под давлением на фоне опасений по поводу экономических последствий локдаунов, задержек в поставках вакцины и принятии стимулов. ФРС не сообщила ничего нового на заседании FOMC. Рост на российском рынке акций приостановился, и в течение дня он следовал за европейскими аналогами – по итогам дня индекс РТС опустился на 2,1% до 1 392 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 1,2% до 3 343 пунктов; снижение наблюдалось по всем сектора. Впервые с начала этого года индекс РТС опустился ниже отметки 1 400 пунктов. Курс рубля ослаб на 1,1% до 75,85 руб./долл. на фоне укрепления доллара, так как инвесторы уходили в защитные активы. Цены на нефть снижались (Brent потеряла 0,6% до 49,13 долл./барр.) на фоне ухудшения настроений в целом. Мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня будет снижаться, однако масштаб распродаж смягчится: Сегодня утром распродажи на мировых рынках акций продолжились, и сейчас не понятно, являются ли они временными или знаменуют начало новой, более сильной коррекции рынков. Очевидных причин в пользу снижения рынков нет, однако розничные инвесторы могли спровоцировать “шорт-сквиз” продавцов из хедж-фондов с позициями в акциях таких компаний как GameStop и Blackberry. Сегодня утром есть признаки того, что рынки восстанавливаются, так как американские и европейские фьючерсы сократили масштаб своих потерь. Хотя мы ожидаем, что сегодня на открытии российский рынок акций будет снижаться, интенсивность распродаж, на наш взгляд, смягчится. Сегодня Московский областной суд рассмотрит апелляцию на решение суда в Химках, по которому оппозиционера Алексея Навального отправили на 30 суток в СИЗО. Это может оказывать дополнительное давление на курс рубля, который находится под негативным влиянием снижения цен на нефть и укрепления курса доллара.