С точки зрения банальной эрудиции — пятница. Однако, сегодня, в неофициальный день эрудита, есть повод проявить любознательность и пополнить фундаментальный багаж знаний. Например, редакцию «Выберу.ру» увлекли слова. Ведь эрудит – это человек, который всегда найдет синоним, если не знает, как пишется слово. Интересно, что Пушкин использовал более 21 тыс. слов, а в словаре Ожегова их – 73 тыс. Слово дня у редакции — «полимат» — или эрудит во многих областях. Ими были – Ломоносов, Менделеев, Да Винчи. Уверены, что среди ньюсмейкеров «Выберу.ру» достаточно эрудитов, судя по информации, которую присылают банки, страховые и финансовые компании, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк: цифровым сервисом «Ипотека под ключ» воспользовались 8000 человек. Клиенты Абсолют Банка активно используют цифровой сервис подачи ипотечной заявки «под ключ» через Личный кабинет заемщика на сайте Банка. За несколько месяцев существования сервиса в нем зарегистрировались порядка 8000 человек, и было подано около 2500 заявок. В декабре 2020 года «Ипотека под ключ», как цифровое решение, была отмечена премией инноваций Digital Leaders Awards в номинации «Трансформация года». С помощью «Ипотеки под ключ» Абсолют Банк уже выдал кредитов на сумму свыше 350 миллионов рублей. Наибольшую популярность «Ипотека под ключ» приобрела среди клиентов Абсолют Банка в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. По прогнозам специалистов банка, в следующем году через онлайн-сервис будет поступать до 40% от общего количества заявок на ипотеку. Удобная, стандартизированная онлайн-форма позволяет быстро и легко заполнить заявку, прикрепить необходимые документы, отправить ее в работу и получить решение банка. Все необходимые операции можно выполнить удаленно. Напоминаем, что при дистанционной подаче заявки клиенты Абсолют Банка получают скидку в размере 0,66% от базовой процентной ставки по ряду ипотечных программ.
Банк ДОМ.РФ провел первую сделку по программе льготной ипотеки на ИЖС в Челябинской области. Программа кредитования молодых семей с детьми по ставке от 6,1% запущена в декабре 2020 года. Льготный кредит получила семья из Челябинска, воспитывающая двух несовершеннолетних детей. Денежные средства будут направлены на строительство дома на собственном земельном участке в поселке «Малиновка» Челябинской области. Договор подряда заключен с аккредитованной Банком строительной компанией «Все Строй». Льготная ипотека на строительство жилого дома доступна для заемщиков до 36 лет, имеющих хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. Максимальная сумма ипотечного кредита для Челябинской области составляет 6 миллионов рублей. Для оформления сделки необходимо внести первоначальный взнос от 20% от суммы кредитного договора. Срок кредитования – до 20 лет. Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся без комиссии через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.
ДОМ.РФ завершил реализацию апартаментов в клубном комплексе Admiral Waterhouse в Московской области. Продажей объекта занималось подразделение реализации жилых объектов ДОМ.РФ. Продажа недвижимости ДОМ.РФ предполагает использование онлайн-сервисов, которые позволяют совершать сделки дистанционно с минимальными затратами за счет технологичности подхода. Эта система была протестирована в подмосковном проекте ЖК «Микрогород в лесу», где в 2020 году ДОМ.РФ реализовал порядка 500 квартир. Напомним, ДОМ.РФ является разработчиком сервиса электронной регистрации, который позволяет не только формировать электронные документы и направлять в Росреестр онлайн, но и отслеживать их статус. Онлайн-сервис включает в себя такие возможности, как эквайринг, дистанционное открытие эскроу-счетов, электронная регистрация и заявка на получение ипотеки.
Банк ДОМ.РФ и группа компаний «Прогресс» заключили договор проектного финансирования на 430 млн рублей. Кредитная линия предназначена для строительства 2 этапа жилого комплекса «Белая аллея» недалеко от Казани. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 4 домов высотой 5 этажей на 222 квартиры. Жилой комплекс строится в 20 километрах от Казани, в районе с благоприятной экологической обстановкой. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на конец 2021 года. По данным портала наш. дом. рф, на 5 февраля более 68% жилья (1 млн 340 тыс. кв. м) в Республике Татарстан строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 1 млн 965 тыс. кв. м жилья.
Пилот блокчейн-платформы по оформлению ипотечных сделок запустят в России в марте при участии ДОМ.РФ. Пилотную версию запустят уже в марте текущего года. Об этом в ходе заседания президиума совета Ассоциации банков России заявил Артём Федорко, заместитель генерального директора ДОМ.РФ. Основой для запуска цифровой ипотеки с использованием технологии распределенного реестра станет отечественная блокчейн-платформа «Мастерчейн». Разработкой пилота занимаются совместно ДОМ.РФ, Банк России, Минцифры РФ, Росреестр и Ассоциация ФинТех.
К рассрочке от Банка Русский Стандарт подключился интернет-магазин Холодильник.ру. Теперь при покупке товаров в крупном онлайн-гипермаркете Холодильник.ру клиенты получат возможность оформить беспроцентную рассрочку на 3 месяца без ограничений по сумме при оплате заказа кредитной картой Банка Русский Стандарт. В Банке Русский Стандарт не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в Интернет- или Мобильном банках, либо обратившись в колл-центр. Услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте. Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет, поскольку она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.
Банк УРАЛСИБ продлил действие карт для пенсий и социальных выплат до 1 июля 2021 года. Такие карты с истекшим номинальным сроком действия могут использоваться до 1 июля 2021 года с ограниченным функционалом: для снятия наличных в банкоматах любого банка (при условии, что банк эквайер принимает в своих банкоматах карты с истекшим номинальным сроком действия); для оплаты товаров в POS-терминалах любого банка с вводом карты в POS-терминал и вводом ПИН-кода. Банк УРАЛСИБ также напоминает, что срок перевода пенсионных и социальных выплат на карты национальной платежной системы «Мир» продлен ЦБ РФ до 1 июля 2021 года. С этой даты пенсионные и социальные выплаты могут зачисляться только на карты платежной системы «Мир», зачисления на карты других платежных систем производиться не будут. Клиентам ПАО «БАНК УРАЛСИБ», получающим пенсию и социальные выплаты на карты международных платежных систем, необходимо получить карты платежной системы «Мир» до 30 июня 2021 года включительно. Новые карты «Мир» уже выпущены к действующему счету, на который зачисляется пенсия или социальная выплата. Выпуск карты бесплатный, плата за обслуживание также не взимается. Адрес отделения, где находится ваша новая карта, был направлен вам в СМС. Его также можно узнать, позвонив по телефону 8−800−250−57−57. Никаких заявлений в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Департамент труда и защиты населения передавать не требуется, пенсия и социальные выплаты будут продолжать зачисляться на действующий счет. Если же Вы хотите сохранить действующую карту международной платежной системы, то в этом случае Вы можете бесплатно оформить в отделении Банка карту «Мир» с новым счетом, и передать заявление о доставке пенсии или социальной выплаты на счет новой карты – в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Департамент труда и защиты населения. В случае перевода пенсии на новую карту «Мир», вы сможете пользоваться ранее выпущенной картой международных платежных систем, в том числе, и после 30.06.2021 г.
ВТБ: в январе россияне на четверть увеличили свои траты. Траты россиян на розничные товары и услуги в январе выросли на 23% по сравнению с январем прошлого года и достигли 200 млрд рублей. Об этом свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. Наиболее значительно – на 70% – выросли расходы россиян на электронику и бытовую технику. При этом выручка ресторанов оказалась на 14% меньше допандемийной. «Бум» спроса россиян на электронику и бытовую технику, наблюдавшийся во второй половине 2020 года, продолжился в январе. По данным эквайринга ВТБ, оборот магазинов, торгующих электронными гаджетами и устройствами для дома, в начале 2021 года составил почти 50 млрд рублей – это на 70% больше, чем годом ранее. Продолжает набирать популярность сегмент товаров для дома – в январе россияне потратили на их покупку почти 17 млрд рублей, что на 28% превышает показатель января 2020 года. Аналогичными темпами росли продажи одежды и обуви: оборот fashion-ретейла превысил 17 млрд рублей. На 23% выросла выручка сегмента услуг, на 9% - продажи автотоваров. До сих пор не восстановили полностью допандемийную выручку кафе и рестораны – там россияне, по данным эквайринга ВТБ, потратили в январе на 14% меньше, чем в первый месяц зимы 2020 года, — 6 млрд рублей. Ожидаемо снизились расходы россиян на туры и авиабилеты – на 22% год к году, до 3,4 млрд рублей. На 8% уменьшились выручка продуктового ретейла и оборот в сфере транспорта – до 22 млрд рублей в каждом сегменте. Расходы москвичей на покупки в рознице также выросли на 25% к прошлому январю и превысили 88 млрд рублей. Траты на электронику и бытовую технику выросли год к году почти вдвое и составили 15,5 млрд рублей. На 46% - до 8 млрд рублей – увеличились продажи одежды и обуви, на 28% вырос оборот сферы услуг и составил почти 16 млрд рублей. Также рост выручки был зафиксирован в сегменте товаров для дома (+19%, до 2,5 млрд рублей) и прочего ретейла (+78%, 11 млрд рублей). Ожидаемо снизились – на 35% - расходы на туры и авиаперевозки (2,1 млрд рублей), 28% потеряли рестораны и кафе (2,7 млрд рублей), на 10% просела выручка продуктовых сетей (3,4 млрд рублей).
Фонд облигаций ВТБ стал лидером по доходности и притоку средств. ВТБ Фонд Казначейский в январе показал лучшую доходность среди всех ПИФ, инвестирующих в рублевые облигации (1,14% за месяц; для ПИФ с СЧА свыше 50 млн руб). Высокие результаты управления фондом привлекают все большее число клиентов. Фонд по итогам января стал лидером рэнкинга всех российских ПИФ по объему привлечения по данным Investfunds. Клиенты вложили в него более 1,9 млрд руб. за месяц. Это 6,8% от всего объема, который привлекли российские фонды. Фонд является крупнейшим на российском рынке ПИФ, его стоимость чистых активов превышает 73 млрд руб. Он регулярно занимает первое место по объемам привлечения в России. Другие фонды облигаций ВТБ также оказались в лидерах по доходности среди всех ПИФ облигаций, включая инвестирующие в иностранной валюте. ВТБ - Фонд еврооблигаций развивающихся стран обеспечил инвесторам доходность в 3,73% за месяц, ВТБ - Фонд Еврооблигаций – в 3,42%. Сегодня в линейке фондов ВТБ – 57 ПИФ, из которых 9 биржевых, 23 открытых. В общей сложности в январе клиенты вложили в открытые и биржевые ПИФы ВТБ более 6 млрд руб.
МТС Банк – в ТОП−3 по темпам прироста портфеля кредитных карт. Консалтинговое агентство Frank RG представило результаты исследования «Рынок розничных банковских услуг: портфели». Портфель кредитных карт МТС Банка на 01.01.2021 года вырос до 21,4 млрд рублей, что позволило войти в ТОП−10 банков по размеру портфеля кредитных карт. Прирост портфеля год к году, опережающий среднерыночные темпы, составил 38,3%. Это второй результат по темпам прироста портфеля год к году среди ТОП−10 банков по размеру портфеля кредитных карт на 01.01.2021. За последний год сегмент розничного кредитования МТС Банка рос высокими темпами, значительно превышающими рыночные. Этому способствовало несколько факторов: эффективная работа компании с большими данными; быстрый запуск конвергентных предложений клиентам цифровой экосистемы МТС. Оптимальная риск-политика позволила предложить надежным клиентам более выгодные условия, что увеличило в два раза средний чек, а расширение digital-каналов дало прирост продаж до 30%. Итоговые показатели стали возможны в том числе и за счет грамотной стратегии работы с действующими клиентами банка: 45% клиентов получили увеличение лимита в 1,8 раз в течение года после получения кредитной карты. Значительный прирост портфеля кредитных карт также обусловлен привлекательными условиями по действующим картам, выгодными программами лояльности, внедрением нового продукта – рефинансирование кредитных карт на сумму до 500 тысяч рублей. Банк упростил процедуру получения кредитных карт, теперь их можно оформить онлайн в обновленном мобильном приложении МТС Банк.
Банк Акцепт упростил условия получения кредита наличными. Снижен возраст и рабочий стаж для получения кредита наличными и рефинансирования. Теперь оформить кредит в Банке Акцепт можно с 21 года, при минимальном официальном стаже от 4 месяцев на текущем месте работы. Напомним, что в банке действует выгодная ставка от 8,8% годовых на кредиты наличными. Оформите онлайн-заявку. Получите решение по СМС. Получите деньги в любом офисе банка. Подробнее по телефону 8−800−100−27−37 и на сайте банка.
«Кубань Кредит» совершил в 2020 году более 320 тысяч денежных переводов частных клиентов. Общий оборот по отправке и выплате составил 16 млрд рублей, в том числе 8 млрд рублей — в иностранной валюте. Самой востребованной системой быстрых денежных переводов стала CONTACT. Наиболее популярные направления для отправки помимо России — Узбекистан, Турция, Грузия, Армения и Азербайджан. В настоящее время услуга денежных переводов физических лиц доступна в 98 представительствах Банка. Клиентам предлагают воспользоваться системами CONTACT, «Золотая Корона», Western Union и «Кубань Кредит – Экспресс», которые выделяются высоким техническим уровнем обслуживания, скоростью, максимально удобной сетью отправки/выплаты, SMS информированием, низкими тарифами по переводам в СНГ и России.
«Кубань Кредит» улучшил позиции в итоговом медиарейтинге российских банков и занял 44-е место в медиарейтинге банков по итогам 2020 года. За 12 месяцев кредитная организация поднялась сразу на 5 позиций. Исследование специально для делового портала «Банки.ру» подготовила компания «Медиалогия». В нем приняли участие финансовые учреждения, работающие на территории Российской Федерации. Рейтинг построен на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает более 61 тысячи источников информации: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ и блоги. Места распределись по величине «МедиаИндекса» - качественного показателя, характеризующего активность банка в инфополе. У КБ «Кубань Кредит» он составил 17 755 К самым «заметным» информационным поводам в работе Банка в 2020 году эксперты отнесли поддержку социальных учреждений и МСБ в период пандемии, награждение премией им. Столыпина и Национальной банковской премией, запуск новых банковских продуктов.
«Кубань Кредит» в 2020 году увеличил продажу монет из драгоценных металлов. Реализовано порядка 6 700 монет из драгоценных металлов, что на 20% больше, чем годом ранее. Повышенный спрос был обусловлен экономической ситуацией на товарно- сырьевых рынках, связанной с мировой пандемией COVID−19. Клиенты обращались к инвестициям в монеты, как к одному из способов сохранения денежных накоплений. Наибольшей популярностью традиционно пользовались золотые инвестиционные монеты «Червонец (Сеятель)» и «Георгий Победоносец»: продано свыше 3 800 штук или 57% от общего количества. Также отмечен повышенный спрос на памятные монеты. Самыми востребованными стали посвященные 75-летию Победы в Великой Отечественной войне («75 лет Победы», «Дорога памяти», «Храм») и монетная серия «Российская (советская) мультипликация» («Барбоскины», «Крокодил Гена»).
Райффайзенбанк: частные инвесторы в России хотят получать допобразование для работы на рынке. Большинство частных инвесторов планируют получить дополнительное образование, чтобы лучше понимать механизмы работы фондовых рынков и специфику используемых инструментов, показал опрос Райффайзенбанка. При этом статус квалифицированного инвестора имеют только 5% опрошенных, однако 14% респондентов намерены его получить. Самым полезных форматом обучения инвесторы называют видео-уроки и работу на демо-счете. Большинство владельцев брокерских и инвестиционных счетов не имеют статуса квалифицированного инвестора. Профильное образование есть примерно у 10% участников торгов. Однако многие хотели бы пройти обучение, чтобы повысить уровень знаний о работе фондового рынка и конкретных финансовых инструментов. Самым популярным форматом инвесторы считают лекции и видео-уроки от банка или брокера, в котором у них открыт счет. На втором месте торги на демонстрационном счете. Возможность получить высшее или дополнительное экономическое образование рассматривают 20% частных инвесторов. Почти половина респондентов пока вложили в фондовый рынок менее 100 тыс. рублей. Еще 29% инвестируют не более 500 тыс. рублей. Каждый десятый вкладывает до 1 млн рублей. Для принятия решений и покупке или продаже инвесторы чаще всего анализируют новости или читают аналитику крупных банков и брокеров. Обычно инвесторы ориентируются на каналы банков и брокеров в соцсетях и Youtube. Также популярен видео-контент успешных частных инвесторов.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций восстанавливался, несмотря на нейтральный новостной фон в мире. Вчера российский рынок акций восстанавливался, и по итогам дня индекс РТС повысился на 1,1% до 1 402 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,9% до 3 372 пунктов, проигнорировав негативный тренд, возникший на мировых рынках в ночь со среды на четверг, так как инвесторы оценивали неоднозначные финансовые результаты компаний. Курс рубля укрепился на 0,6% до 75,50 руб./долл., так как российские инвесторы смогли облегченно вздохнуть после представленного США пакета санкций против России. Предлагаемые меры направлены против конкретных лиц и носят точечный характер, никак не влияя на рынок. Цена на нефть торгуется у своих годовых максимумов (Brent +0,7% до 58,84 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня рост на российском рынке акций продолжится: Российский рынок акций сегодня утром шел вверх и, судя по всему, завершит нынешнюю неделю на оптимистичной ноте на фоне улучшения настроений на мировых рынках. Вчерашнее сильное восстановление российского рынка отчасти вызвано снятием опасений по поводу санкций, которые, как стало известно, не повлияют на динамику самого рынка. Тем не менее, нет сомнений в том, что США будут вводить новые санкции как в 1К, так и в 2К21 после того как завершится расследование о предполагаемом вмешательстве России во внутриполитические дела США, которое было инициировано Джозефом Байденом. Впрочем, вряд ли новые меры сильно повлияют на рынок. Сегодня мы ожидаем, что в лидерах роста на российском рынке акций будут акции циклических компаний.