Пятница прошла под девизом «назад, снова и бег, движение». Потому что дата – 12022021 – «палиндром», что в переводе с греческого как раз «перевертень». Еще потому, что опять новый год, теперь по восточному календарю. И новая старая ключевая ставка – 4,25. А также, наконец-то, прекрасная пятница, впереди выходные. Редакция «Выберу.ру» суммировала на счастье цифры сегодняшней даты, загадала желания, как в детстве, когда съел автобусный билетик, и продолжила работу с интересной информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с сегодняшним дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ провел первые сделки по программе льготной ипотеки на ИЖС в Новосибирской области. 11 февраля прошли первые сделки в рамках льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство – по условиям программы молодые семьи, имеющие хотя бы одного ребенка, оформляют кредит на строительство загородного дома по низкой ставке от 6,1%. Первыми в регионе получили льготную ипотеку молодые семьи из Новосибирска, одна из них является многодетной – в семье воспитывается трое детей. Кредиты оформлены на 3,2 и 4 миллиона рублей. Денежные средства по одной из проведенных сделок будут направлены на строительство дома с одновременным приобретением земельного участка, вторая сделка предусматривает строительство дома на имеющемся в собственности земельном участке. Договоры подряда на строительство домов заключены с аккредитованной банком строительной компанией «Дримхаус Констракшн». Льготная ипотека на ИЖС действует до 30 июня 2021 года. По ее условиям, кредит предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой, дополнительного залога не требуется. Максимальная сумма ипотеки для Новосибирской области составляет 6 миллионов рублей. Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 20 лет. еров на рынке строительства Новосибирской области.
Банк ДОМ.РФ направит почти 2,3 млрд рублей на строительство ЖК «Южный парк» в Татарстане. Банк ДОМ.РФ и компания #СУВАРСТРОИТ заключили соглашение о предоставлении проектного финансирования. Кредитная линия в размере почти 2,3 млрд рублей предназначена для строительства третьей очереди жилого комплекса «Южный парк». В банке рассказали, Республика Татарстан – один из лидеров по темпам строительства и ввода жилья, а также по применению проектного финансирования. Многие застройщики в регионе уже строят с использованием счетов эскроу и на заемные средства. Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объемам кредитования строительной отрасли в Республике. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 5 домов высотой 19 этажей на 855 квартир. Жилой комплекс расположен в окружении лесного массива, ввод третьей очереди проекта, реализуемой с использованием эскроу, запланирован на конец второго квартала 2023 года.По данным портала наш. дом. рф, на 11 февраля более 68% жилья (1 млн 351 тыс. кв. м) в Республике Татарстан строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 1 млн 976 тыс. кв. м жилья.
ВТБ: спрос россиян на кредиты вырос в январе в 1,5 раза. Клиенты банка оформили более 97 тыс. кредитов наличными на сумму свыше 87 млрд рублей. Объем выдач почти в 1,5 раза превышает результат января прошлого года. Россияне вернулись к активному кредитованию: серьезный рост начался еще в 4 квартале 2020 г., когда продажи потребкредитов выросли на 40%. В банке отметили, начало этого года ознаменовано восстановлением потребительской активности граждан – уже в январе выдачи кредитов наличными в разы превысили допандемийные значения. Ожидаем, что рост спроса на них продолжится, во многом, за счет нормализации экономической активности и борьбы с пандемией. Отложенный спрос и ограничения по поездкам за границу направили расходы россиян на внутреннее потребление товаров и услуг для дома. Траты россиян в данном сегменте в январе выросли на 23% по сравнению с январем прошлого года и достигли 200 млрд рублей. Наиболее значительно – на 70% – выросли расходы россиян на электронику и бытовую технику. При этом выручка ресторанов оказалась на 14% меньше допандемийной.
ВТБ протестирует «оживающие плакаты» и навигацию в офисах с помощью дополненной реальности. Банк планирует запустить в клиентском офисе в Москве тестирование технологии augmented reality (AR), где клиентам будет доступна навигация по стрелкам в режиме дополненной реальности через камеру смартфона и «оживающие» рекламные плакаты. Для того, чтобы воспользоваться технологией, посетителю нужно будет скачать и запустить соответствующее приложение на смартфоне. Например, для определения положения в пространстве офиса, необходимо просканировать плакат/метку, чтобы отметить свою точку А, от которой и будет выстроен маршрут в нужную точку офиса в зависимости от услуги. Приложение определит местоположение клиента, маршрут отобразится на экране как 2D-схема или в виде стрелок в режиме дополненной реальности через камеру смартфона, также по пути в объектив камеры пользователя будут попадать «оживающие» рекламные плакаты на стенах.
ВТБ: сохранение текущего уровня ключевой ставки поддержит тренд на мягкое повышение процентных ставок на рынке. Комментарий-прогноз управления «Сбережения» ВТБ по рынку привлеченных средств в свете сохранения ключевой ставки ЦБ. Сохранение текущего уровня ключевой ставки поддержит сложившийся тренд на мягкое повышение процентных ставок на рынке, поскольку в условиях роста конкуренции за клиента банки будут стремиться сохранять и наращивать свои портфели привлеченных средств. Вероятно, мы увидим новые предложения на рынке вкладов, тем более, что практически все лидеры в этом году пока не снижали свои ставки. По рублевым депозитам на текущий момент они достигают 4,5−5% годовых. Практика рынка показывает, что долгое время оставаться на столь низком уровне ставки не могут – клиентам важно получить более выгодные условия размещения средств. С учетом постепенного ослабления давления пандемии на экономику и роста определенности в финансовом секторе они должны последовать в ближайшее время. Возможный рост ставок по рублевым вкладам также может дать дополнительный импульс для перетока в них валютных сбережений, что усилит сложившийся тренд на девалютизацию пассивных портфелей. За прошлый год из срочных вкладов в целом по банковской системе оттекло более 12,7 млрд в долларовом эквиваленте, или около 17% портфеля валютных депозитов. Таким образом, нынешнее решение ЦБ закрепляет текущий статус на рынке привлеченных средств и открывает перед банками новый этап конкуренции за клиента. Помимо новых предложений на рынке классических продуктов свою роль должны сыграть дальнейшие предложения ЦБ РФ в отношении рынка инвестиционных средств, а также предложения банков для квалифицированных инвесторов, которые могут стать новым определяющим трендом этого года.
ВТБ: россияне в 1,5 раза увеличили траты на подарки к 14 февраля. За неделю в преддверии Дня всех влюбленных россияне потратили около 12 млрд рублей в магазинах и салонах, где можно приобрести подарки и сувениры для близких. Это на 57% больше, чем годом ранее. Чаще всего влюбленные выбирали гаджеты и косметику, а также бронировали визиты в SPA-салоны и парикмахерские. Об этом свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. Наиболее заметно за неделю перед праздником вырос спрос в магазинах электроники – на 64% год к году, до 10 млрд рублей. Количество транзакций в этом сегменте увеличилось на 42%, при этом россияне стали выбирать более дорогие электронные устройства – средний чек по ним увеличился на 16% и достиг 6 280 рублей. На втором месте как по темпам роста, так и по обороту оказались магазины косметики. Выручка торговых точек с косметикой и парфюмерией выросла год к году на 44% и составила 419 млн рублей. Количество транзакций увеличилось на 21%, до 306 тыс., а средний чек — на 14%, до 1 985 рублей. Рост выручки в преддверии Дня всех влюбленных зафиксировали SPA-салоны и парикмахерские. Оборот в них увеличился на 16% и 22% соответственно и составил в совокупности 506 млн рублей. При этом средний чек в этих категориях год к году снизился – до 6 тыс. и 2,5 тыс. рублей соответственно. Также увеличился предпраздничный оборот ювелирных магазинов – он составил 318 млн рублей, это на 35% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Однако средний чек на покупку украшений и драгоценностей снизился на 2%, до 20,5 тыс. рублей. Меньше россияне перед Днем Святого Валентина стали тратить в магазинах мужской одежды и подарков. Магазины подарков потеряли год к году 6% выручки, заработав 145 млн рублей, хотя количество транзакций в них выросло к аналогичному периоду предыдущего года на те же 6%. Средний чек здесь снизился на 12%, до 790 рублей. Выручка специализированных магазинов мужской одежды сократилась на 3% год к году – до 29 млн рублей, а средняя стоимость покупки также уменьшилась на 12% и составила 4,5 тыс. рублей. Еще 37 млн рублей россияне в преддверии праздника потратили в магазинах кожаных аксессуаров – это на 7% больше, чем годом ранее, при этом средний чек снизился на 4% и составил 8,2 тыс. рублей.
Банк Уралсиб запустил продажи страховой программы защиты жизни и здоровья «Моя защита» от СК «УРАЛСИБ Жизнь» для владельцев кредитных карт. Присоединиться к страховой программе можно в любом офисе Банка Уралсиб. Программа «Моя защита» обеспечивает финансовой защитой клиентов–владельцев кредитных карт в случае получения ими инвалидности I и II степени, а при уходе клиента из
жизни – их наследников. При наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает имеющуюся задолженность по кредитной карте, а если страховая сумма превысит размер задолженности – разница выплачивается клиенту или его законным наследникам. Полис в том числе покрывает события, связанные с заболеванием COVID−19. Подключение к программе обойдется клиентам в 0,89% от максимального размера задолженности по карте за предыдущий месяц. Страховая сумма при этом равна удвоенному размеру максимальной задолженности за предыдущий месяц использования карты. Клиент может подключиться к страховой программе, заполнив специальное заявление. Оплата за страховую защиту списывается автоматически в первые числа месяца, при этом программа работает для тех клиентов, задолженность по карте которых в отчетном периоде составляла не менее 1000, и не более 1 500 000 рублей. Также страховая защита не распространяется на клиентов с просроченной кредитной задолженностью и владельцев кредитных карт с истекающим сроком действия – менее 30 календарных дней на момент подключения к программе.
Клиенты «Ренессанс Кредит» в декабре 2020 года открыли вклады на рекордные 13 млрд руб. Более 70% вкладов были сформированы за счет «Процентов сразу» – депозита с выплатой процентов на текущий счет или карту в первый рабочий день, следующий за днем поступления денежных средств во вклад. Срок депозита – один год, а процентная ставка 5 п. п. годовых. Прирост портфеля также был обеспечен, благодаря запущенному в декабре 2020 года «Накопительному счету». Вкладчики разместили на нем 1,5 млрд рублей за последний месяц прошлого года. Срок размещения денег на «Накопительном счете» не ограничен, а процент на остаток составляет 5,5% годовых с капитализацией, без ограничений на снятие или пополнение. В банке поясняют, вклад “Проценты Сразу” задумывался нами как сезонный. Однако он стал настолько востребованными у клиентов, что мы приняли решение на ближайшее время оставить его в регулярной линейке вкладов.
Банк Русский Стандарт: ежедневный лимит переводов через СБП установлен в 150 000 руб. В Мобильном приложении RSB Mobile Банка Русский Стандарт установлен максимальный ежедневный лимит на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) на уровне 150 000 руб. в сутки. Стоит напомнить, что переводы через СБП бесплатны до 100 000 рублей в месяц в любых банках, а Банк Русский Стандарт не берет комиссию независимо от суммы. В Банке Русский Стандарт по сумме и количеству операций через СБП у клиентов лидируют переводы между своими счетами (me2me). С их помощью клиент, к примеру, пополняет депозит или погашает кредит в одном банке, переводя средства из другого банка, где получает заработную плату.
Райффайзенбанк: каждый третий россиянин столкнулся с попыткой списания с карты после взлома личного кабинета. Банк проанализировал результаты опроса, посвященного привычкам россиян в отношении безопасности финансовой информации. 28% респондентов хранят данные карт на сайтах, где часто совершают покупки. При этом каждый пятый респондент признал, что сталкивался со взломом личного кабинета на сайтах интернет-сервисов и магазинов. В 31% случаев в результате была скомпрометирована финансовая информация – мошенники пытались воспользоваться картой.18% респондентов признали, что используют один и тот же пароль для разных интернет-сервисов. Отвечая на вопрос о привычках в хранении паролей, 45% опрошенных указали, что доверяют свои данные бумажным носителям (блокноты и листочки), 36% сохраняют их в браузерах, а 18% – в заметках в компьютере или смартфоне. 51% при этом полагается на собственную память. Только 10% респондентов используют специальные программы для хранения паролей. При этом, согласно опросу, проведённому «Лабораторией Касперского», для важных сервисов более 80% россиян всё же используют различные пароли, а каждый второй работает в разных браузерах с разными задачами.
Клиенты Банка ЗЕНИТ могут приобрести со скидкой до 4% квартиры от ГК ФСК в Москве или Московской области, а также сэкономить на регистрации договора приобретения. Девелопер предлагает недвижимость комфорт- и бизнес-класса в 19 жилых комплексах. Для получения скидки покупателям, которые ранее не обращались самостоятельно в ГК ФСК, необходимо предоставить справку о том, что они являются зарплатными клиентами или заемщиками Банка ЗЕНИТ. Данные необходимо передать по адресу электронной почты: Partner-an@fsk.ru. Более подробная информация доступна по телефону 8 (495) 742−00−81. Клиенты Банка ЗЕНИТ также могут оформить ипотеку на покупку квартиры с господдержкой от 4,9% годовых на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей стоимости квартиры.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера ралли в расчете на reflation trade приостановилось. Данные по рынку труда в США, которые продемонстрировали снижение заявок на пособие по безработице на прошлой неделе, предоставили достаточный оптимизм рынкам, чтобы спровоцировать вчера их рост. Российский рынок акций вчера также шел вверх во второй половине торгового дня, восстанавливаясь после снижения днем ранее, – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,9% до 1 461 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,4% до 3 414 пунктов. Курс рубля укрепился на 0,5% до 73,60 долл./барр. накануне сегодняшнего заседания ЦБ по ключевой процентной ставке. Цены на нефть немного снизились в конце дня (Brent −0,5% до 61,14 долл./барр.). Сегодня российский рынок акций на открытии снижается: Российский рынок акций сегодня утром открылся снижением на фоне отсутствия видимой траектории движения на глобальных рынках, так как инвесторы ожидают новых катализаторов. Цены на нефть снижаются – нефтетрейдеры проявляют осторожность в связи с пессимистическими прогнозами OPEC и МЭА. Акции циклических компаний, вероятно, будут находиться под давлением. В ситуации отсутствия каких-либо свежих катализаторов мы ожидаем, что российский рынок акций завершит текущую неделю на пессимистической ноте.
Мнение Центра макроэкономического анализа Альфа-Банка по поводу ключевой ставки. ЦБ не изменил ставку, но уже думает о повышении. ЦБ сохранил ключевую процентную ставку на прежнем уровне 4,25% на сегодняшнем заседании, но существенно ужесточил свой комментарий: ЦБ сохранил ключевую процентную ставку на прежнем уровне, что соответствует ожиданиям рынка – в опросе агентства Bloomberg все аналитики ожидали, что регулятор возьмет паузу на сегодняшнем заседании. При этом, если в декабре 2020 г. ЦБ ужесточил свою риторику, но сохранил прогноз роста цен на 2021 смещенным ниже 4% уровня, в этот раз он не только повысил свой прогноз по инфляции до диапазона 3,7−4,2% на этот год, но также сильно ужесточил свой комментарий. Еще в декабре ЦБ намекал на возможность понижения ставки, но в сегодняшнем релизе регулятор говорит, что будет принимать решение относительно сроков и темпов возвращения к нейтральной монетарной политики, то есть к нейтральному диапазону номинальной ставки 5,0−6,0%.