Далеко не каждый человек способен поставить себе цель и двигаться к ней. Поэтому чаще всего люди вместо того, чтобы накопить на отпуск или автомобиль, берут кредиты. Банки, конечно, зарабатывают на кредитах, но стараются научить россиян копить, предлагая по целевым вкладам повышенные проценты. Правда, не все кредитные организации дают адекватную доходность. Видимо, берут плату за знания.
Недавно «Эс-Би-Ай Банк» запустил целевой счёт, который заметно упрощает задачу при накоплении определённой суммы.
Например, человеку нужно накопить 150 тысяч рублей за год. Он указывает эту информацию при открытии счёта в приложении «Свой круг» и система рассчитывает, какую сумму нужно вносить ежемесячно, чтобы достичь цели. Чтобы клиент не забывал, в приложении будет ежемесячно появляться уведомление о том, что пора пополнить счёт.
Стандартная ставка по накопительному счёту в «Эс-Би-Ай Банке» составляет 4,5%. Если расходы по картам превышают 30 тысяч рублей, то ставка увеличится до 5,5%, при тратах свыше 70 тысяч рублей — до 6,5%.
Предложение «Эс-Би-Ай Банка» далеко не самое выгодное. В частности, у ВТБ есть накопительный счёт «Копилка» со ставкой до 8%. При открытии можно положить любую сумму и подключить услугу «Автопополнение». В этом случае придётся самостоятельно рассчитать, какую сумму нужно вносить, чтобы достичь цели. Зато есть возможность настроить автоматическое пополнение счёта. К слову, ставка по счёту ВТБ также зависит от расходов по картам банка. Чем больше трат, тем выше ставка.
Имеются целевые вклады и в Сбербанке. В приложении «Сбербанк Онлайн» есть раздел «Цели», где можно выбрать, на что копить, задать сумму и срок. Система подскажет, сколько денег вносить ежемесячно, чтобы к указанной дате накопилась нужная сумма. Если человек забудет пополнить счёт, то он окрасится в красный цвет, предупреждая о том, что цель отодвигается.
Только от предлагаемых Сбербанком ставок хочется плакать: если выбрать счёт с возможностью снятия денег в любое время, то ставка составит всего 1%, если не трогать сбережения — 2,9%.
Ранее у крупнейшего банка страны была услуга «Копилка», которую можно было подключить к любому пополняемому вкладу. При подключении указывалась сумма пополнения, периодичность и номер счёта, с которого снимались деньги. Это был удобный сервис для тех, кто может забыть пополнить вклад. Современная «копилка» Сбербанка уже не та.
В рейтинге накопительных счетов «Выберу.ру» можно найти варианты с более высокими ставками. Но стоит обратить внимание на то, что накопительные счета не предупреждают людей о том, что им нужно внести деньги, чтобы не отклоняться от цели. То есть они подходят для продвинутых россиян, а целевые — для тех, кто ещё учится копить. Кроме того, не всё то золото, что блестит. Нередко повышенные проценты начисляются только при выполнении определённых условий.
Так, в Газпромбанке есть накопительный счёт «Управляй процентом» со ставкой 7,5%. Но её могут получить только те, кто за последние 90 дней не пользовался услугами банка. Более того, 7,5% начислят только на остаток до 1,5 млн рублей и только в первые два месяца. На третий месяц ставка опустится до базового уровня в 5,25%. Процент можно увеличить:
Если вклад более 1,5 млн рублей, то ставка на сумму, превышающую порог, составит 5,25%. За счёт пополнений увеличить её невозможно.
«Московский Кредитный Банк» тоже обещает 7,5% по «Накопительному счёту», но и здесь не обошлось без ограничений. Чтобы получить такую доходность, нужно ежемесячно совершать расходы по картам банка на сумму свыше 20 тысяч рублей. При этом 7,5% начислят только на сумму до 750 тысяч рублей. Ко всему, что выше порога, прибавят только 5,25%.
Ещё одно предложение исходит от Россельхозбанка. Накопительный счёт называется «Моя выгода». Банк обещает ставку 6,5%. Но получить её можно, если открыть счёт на год и более. В ином случае процент снизится до 4-5% в зависимости от срока.
Безусловно, те россияне, которые умеют копить и их не нужно подталкивать к этому и напоминать, могут выбирать вклады, ориентируясь исключительно на доходность. Но, увы, несмотря на то, что умение накапливать деньги является чуть ли не одним из столпов финансовой грамотности, этим навыком могут похвастаться далеко не все люди.