4 пакета санкций США, Великобритании, Евросоюза и недружественных РФ стран уже вступили в действие. Прямо и косвенно под санкции попали больше 20 банков РФ. ЕС готовит пятый пакет, в котором пока не анонсированы новые ограничения против банков России. Но у клиентов всех банков и, прежде всего, Сбербанка появляются всё новые вопросы, что теперь нельзя сделать со своими деньгами в стране и за рубежом из-за санкций?
В начале 2022 года Сбербанк сообщил, что число его активных клиентов впервые превысило 100 млн. Ежедневно россияне используют продукты банковского лидера – берут кредиты, открывают вклады, отправляют переводы, расплачиваются картами за товары и услуги. Разберемся, какие ограничения для людей теперь действуют по каждой линейке продуктов.
Visa и Маsterсard прекратили свою работу в РФ, но все карты Сбербанка с логотипами любой платежной системы продолжают действовать внутри страны. Пластиковые карты без всяких ограничений принимают отечественные магазины. Однако ими нельзя заплатить за онлайн-покупки в иностранных маркетплейсах и сервисах или предъявить к оплате в поездке за рубежом.
Есть и дополнительные неудобства, связанные с картами. Теперь у многих не получится воспользоваться привычными бесконтактными способами оплаты Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Маstercard, потому что с 10 марта сервисы приостановили обслуживание клиентов всех российских банков, а не только Сбербанка. Если к смартфону была «привязана» карта Visa и Маstercard, то при расчётах системы блокируют трансакции россиян.
В сети распространилась информация, что на сайте Apple среди способов оплаты есть карта «Мир». Действительно, возможность оплаты картой «Мир», выпущенной Сбербанком, была и раньше. Но теперь многие пользователи не могут привязать отечественный пластик к Apple. Страница магазина Apple Store в данный момент закрыта.
Центральный Банк РФ разъяснил:
Для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис MirPay. Его можно установить на смартфон на базе Android. MirPay позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков.
Сбербанк дополнительно ответил на вопросы о работе карт Visa и Маstercard:
С 10 марта операции по картам Visa и Маstercard Сбербанка ограничены. В ряде зарубежных стран принимаются карты «Мир». Цифровую карту «Мир» можно выпустить Сбербанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Рay, Sber Pay (Android NFC) и Mir Pay для бесконтактной оплаты.
По цифровой карте вы по-прежнему можете совершать переводы, снимать наличные, а также совершать онлайн-покупки на российских сайтах по реквизитам карты или с помощью зелёной кнопки SberPay.
6 марта Сбербанк рассказал, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир» - UnionPay – китайской международной платежной системы. О сроках запуска цифровой карты и пластика банк обещал дополнительно сообщить всем клиентам, которые планируют поездки или покупки за рубежом с помощью карты, а не наличных, как в 90-е.
Из-за санкций США до 26 марта Сбербанку закроют корреспондентские счета американские банки. Поэтому с 18 марта в банке нельзя перевести деньги за границу на счёт в долларах США и Канады, британских фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.
Переводы в Азербайджан и Молдавию Сбербанк временно не делает.
В отделениях Сбербанка можно как раньше отправлять рубли в другие банки России на свои счета и счета родственников. А в рамках нового порядка ЦБ РФ переводить валюту: доллары США, евро, йены, швейцарские франки, норвежские кроны, сингапурские доллары. Пока остаются доступны переводы в евро в иностранные банки через Сбербанк Онлайн по номеру счёта получателя денег.
Напомним, теперь граждане нашей страны могут перевести не больше 5000 долларов в месяц, причём на счета родственников, а не на собственные счета за рубежом. Для перевода рублей или валюты нерезиденту из недружественной страны человеку потребуется специальное разрешение Правительственной комиссии либо документы, подтверждающие статус получателя и документы на приобретаемую недвижимость.
С 18 марта Сбербанк ввёл дополнительное ограничение на перевод долларов в российские банки. Банк предупредил клиентов:
Теперь доллары можно отправить в Газпромбанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» Банк, Абсолют банк, ВТБ, Фора-Банк, Ак Барс Банк. Переводы долларов в другие банки будут отклонены.
Через приложение Сбербанк Онлайн в другие российские банки можно отправить только рубли.
Перевод денег из РФ в Китай тоже затруднён. 22 марта Коммерсантъ сообщил, что партнер Сбербанка – китайская платежная система Alipay закрыла переводы на электронные кошельки россиян. В целом, как отмечают эксперты, все больше иностранных банков опасаются напрямую работать со Сбербанком по корсчетам из-за риска вторичных санкций.
Однако, снять наличные доллары со счёта или вклада смогут клиенты, которые разместили деньги в банке до 9 марта, и в сумме не больше 10 тыс. долларов до 9 сентября. При этом неважно в какой валюте был открыт вклад. Евросоюз запретил ввоз наличных евро в Россию, поэтому люди могут получить можно только доллары и строго по курсу ЦБ.
Получить кредитный продукт в Сбербанке смогут только граждане РФ, предъявив паспорт. Причем по новым высоким ставкам, к которым люди пока не привыкли. По ипотеке ставки начинаются от 19% с первоначальным взносом 20%, по кредитам наличными – от 21,9%. Однако Сбербанк продолжает приём заявок на семейную и льготную ипотеку, по субсидируемым ставкам. Но первоначальный взнос увеличен до 20% и по этим программам.
Разворачивающийся в экономике кризис лишил многих заёмщиков Сбербанка доходов и работы. Поэтому с 8 марта людям вновь доступны кредитные каникулы по № 106 ФЗ. Программа действует до 30 сентября для заёмщиков, чей доход уменьшился больше, чем на 30% в предыдущий месяц. Но банк обязательно запросит у клиента подтверждающие потерю дохода документы.