Нам не страшен серый волк, говорят многие, когда вводят очередные санкции. Однако так думают исключительно те, кого это пока не касается. Но даже если ваш кошелёк не пахнет миллиардами, то не значит, что вас не затронут санкции. Представим, что вы решили отправить некую сумму, а тут, бах, против банка вводят ограничения. Деньги с вашего счёта списаны, но до получателя так и не дошли. Кто должен вернуть средства: тот, кто ввёл ограничения, или банк, который даже не подозревал, что станет санкционным? Ответ на этот вопрос скоро даст Верховный суд.
Точных данных о том, сколько валютных переводов было заблокировано с 2022 года, нет. Эксперты могут только примерно оценить объём — 10-20 млрд рублей. Причём речь идёт исключительно о переводах граждан. Бизнес, скорее всего, пострадал ещё сильнее.
Переводы в долларах, евро и другой иностранной валюте проходят через банки-корреспонденты за границей, даже если вы отправляете деньги по России. Так устроена финансовая система.
Да, никто не переводит «живые» деньги. Перевод осуществляется в виде сообщения. Но если против банка-отправителя или банка-получателя вводятся санкции, то банк-корреспондент оставляет сообщение у себя.
С правовой точки зрения виноватым считается иностранный банк-корреспондент, который заблокировал перевод. Но требовать возврата денег с заграничной компании крайне сложно.
Во-первых, даже при помощи российского банка переговоры могут быть безуспешными. «Коммерсанъ» недавно рассказал об истории россиянина, который год пытается добиться возврата валютного перевода из «Тинькофф Банка» в Сбербанк.
Во-вторых, российские суды общей юрисдикции не рассматривают споры граждан с зарубежными компаниями, у которых нет представительств или дочерних организаций в нашей стране. А таких становится всё больше и больше — иностранные компании уходят из России. Подавать иски за границей невыгодно — спор обойдётся дороже, чем сумма перевода.
Юристы говорят, что более продуктивным может стать иск в арбитражный суд. Он примет заявление, рассмотрит и даже вынесет решение в пользу человека. Но взыскать будет сложно, потому что опять-таки у ответчика нет российских активов, а за границей (на родине компании) никто не будет исполнять решение нашего суда.
Пожалуй, самый простой вариант для человека — подать иск против российского банка. Но пока в суд обращались в основном бизнесмены, и решения выносились разные. В каких-то случаях суд взыскивал деньги с банка, в других — отказывал в требованиях.
Единая судебная практика сложится после того, как дело рассмотрит Верховный суд и вынесет своё решение. Это случится совсем скоро. До высшей судебной инстанции дошёл спор между компанией ИС ТЕКС и Промсвязьбанком. Суть — зависшие в американском банке 59 400 долларов на оплату хлопка.
Эксперты считают, что перед тем как идти в суд, можно попробовать вернуть заблокированные деньги, получив разрешение (лицензию) от иностранного регулятора. Например, если деньги зависли в американском банке, то надо обращаться в OFAC, если в британском — то в OFSI, если в немецком — то в Бундесбанк.
Часто иностранные банки отписываются общими фразами вроде «проводится проверка». В этом случае лицензия не поможет. Деньги придётся требовать с российского банка, в том числе через суд.