У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работают четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.
Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.
На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.
ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:
В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.
На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты. Для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты», найти Сбербанк и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка.
Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.
Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование (60 руб. в месяц), чтобы быть в курсе всех расходов.
Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:
Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:
Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт: для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводится тариф для дебетовой бизнес-карты.
Стоимость обслуживания | 2 500 рублей в год (250 рублей в месяц), если карта выпущена пластиковом носителе 1 000 рублей в год (100 рублей в месяц) без пластика |
Суточный лимит выдачи наличных | 170 000 рублей/ 3 000 долларов/ 2 600 евро не более 5 млн рублей в течение календарного месяца |
Комиссия за выдачу в банкоматах Сбербанка | 3% от суммы |
Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах | 7% от суммы |
Комиссия за перевод средств на бизнес-карту или карту физического лица | 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей внутри Сбербанка на карты других банков-эмитентов – 1,5% от суммы, не менее 75 рублей |
Лимит переводов внутри Сбербанка | 300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам 5 000 000 рублей в месяц по всем счетам |
Смс-информирование | 60 рублей в месяц для каждой карты |
В Сбербанке также можно оформить премиальную, кредитную и моментальную бизнес-карты.
Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:
Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.
Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растраты бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.
Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.
Кроме того, героиня получила новые возможности:
Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать до 10% (акция действует до 31 декабря 2022 года) от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.
Кроме того, ежемесячно появляются новые предложения. На сегодняшний день действуют следующие акции:
Бессрочные акции:
С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.
Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.
Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.
Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются: оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и соответственно доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.