Иногда случается, что кредит становится невыгодным и начинает съедать половину зарплаты. В таких случаях можно использовать программы рефинансирования. В статье расскажем, как избавиться от нескольких займов сразу, платить меньше и не попадать в просрочку. Разберём, как работает рефинансирование в ВТБ и кому оно доступно.
Под рефинансированием понимают переоформление кредита на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.
Кроме очевидного, снижение финансовой нагрузки, вы можете дополнительно взять деньги на личные цели. Но при этом увеличите общую сумму рефинансированного кредита.
Также вы сможете выбрать удобную дату платежа. Это выгодно тем, кто обратился за рефинансированием в начале месяца, в то время как большая часть заработной платы приходит во второй половине, или наоборот. Воспользоваться этой услугой можно только при оформлении в отделении банка.
Если же вы решили рефинансировать ипотеку, то можно использовать дополнительные опции, которые по желанию подключаются при оформлении договора:
Отложенный платёж. Если по текущей ипотеке не было просрочек больше 11 месяцев, можно отложить первые три платежа по новому кредиту. Это даст время адаптироваться к графику. Деньги всё равно придётся вернуть — их равномерно распределят по остальным месяцам. Уточнить детали можно у менеджера.
Льготный платёж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычно ежемесячный взнос состоит из процентов и суммы кредита. Остаток взноса равномерно распределят на следующие платежи
Кредитные каникулы. Если за последние полгода не было просрочек, но платить в этом месяце нечем — можно взять паузу. Банк разрешит отложить платёж на месяц без штрафов и ухудшения кредитной истории. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Главное — заранее предупредить отделение, не позднее, чем за несколько рабочих дней до даты списания.
ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты не рефинансируются.
Переоформить можно:
Условия рефинансирования:
Если вы брали кредиты в разных банках и платите по ним вразнобой: в начале месяца, в середине и ближе к концу, то банк может объединить их в один платёж. При этом есть лимит: не более 6 банков. В итоге вы будете выплачивать только один новый кредит. Платежи по нему будут один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.
Рефинансирование в ВТБ возможно, только если клиент и оформленные им кредиты соответствуют требованиям. Для заёмщиков параметры стандартные:
Требования к кредитам:
Количество документов, как и ставка, зависит от категории клиента. Для зарплатных клиентов всё просто. Нужен только российский паспорт и реквизиты счёта погашаемого кредита.
В случае, если вы не являетесь клиентом ВТБ, вам нужно предоставить другие документы, которые тоже зависят от некоторых условий. Рассмотрим их подробнее.
Достаточно одного паспорта РФ и реквизитов счёта в другом банке, если:
В остальных случаях, вам нужно дополнительно подтвердить доход за последний год одним из этих вариантов:
Для неработающих пенсионеров (в том числе военных), которые являются клиентами ВТБ, достаточно взять с собой паспорт РФ. В остальных случаях дополнительно нужно:
Для самозанятых нужен только паспорт РФ, а также аккаунт в личном кабинете самозанятого в ВТБ Онлайн и согласие на передачу информации о доходах.
Есть три способа. Выбирайте тот, что кажется наиболее удобным.
Самый простой, но при этом затратный по времени. Найдите ближайшее отделение банка ВТБ в вашем городе и обратитесь к менеджеру для консультации. Он сообщит, какие документы нужно предоставить, если вы ещё не собрали нужный пакет. Здесь же вы сможете заполнить заявку. Решение, как правило, принимается в течение 1−3 рабочих дней.
На странице о рефинансировании расположен калькулятор для предварительного расчёта. Там же есть и форма для онлайн-заявки с встроенным калькулятором. В ней сразу рассчитывается кредит по указанным вами данным (размер ежемесячного платежа и остаток действующего долга).
Во второй части вам нужно внести личную информацию: ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта и далее. Если у вас есть аккаунт на «Госуслугах», заполнение анкеты пройдёт быстрее.
Предварительный ответ по онлайн-заявке придёт через несколько минут в виде СМС. Затем надо будет обратиться в отделение банка со всеми документами и спустя 1−3 дня узнать окончательное решение. Далее в офисе подписывается новый договор, ВТБ погашает задолженность в другом банке (или банках), а вы начинаете выплачивать один кредит по новым условиям.
На нашем портале опубликованы условия рефинансирования в ВТБ и есть удобный калькулятор, который поможет сравнить программу с другими. Укажите в нём вид займа, сумму, нужную для погашения долга, срок, на который вы рассчитываете, а также удобную схему оплаты.
Если примерный расчёт вас устраивает, просто кликните на кнопку «Подать заявку». После вы будете перенаправлены на анкету на сайте ВТБ, которую мы описали выше.
После оформления рефинансирования вы начнёте погашать один кредит по новым условиям и по новому номеру договора. Есть несколько вариантов оплаты долга:
Кроме этого, можно внести платёж через электронные кошельки, переводом из других банков. Но учитывайте, что в этом случае будет взиматься комиссия, а времени на перечисление понадобится гораздо больше.
После одобрения нового кредита ВТБ сам направит средства на погашение старых долгов — вам не придётся приносить справки. Но иногда банк может попросить подтверждение погашения. В этом случае вам придёт СМС, после чего нужно будет принести справку в течение 90 дней с момента оформления кредита.