В сложных экономических условиях санкционного давления на РФ, при необходимости активного проведения программ импортозамещения, развития производства правительством разработаны меры поддержки промышленности. С 2023 года в России начала действовать промышленная ипотека с господдержкой. Рассмотрим механизм промышленной ипотеки, условия получения, особенности оформления договора для льготных кредитов, какие виды деятельности подпадают под ипотечное кредитование.
Промышленная ипотека — это предоставление кредитов по льготным ставкам компаниям, предприятиям на покупку недвижимости с целью организации, реорганизации, расширения промышленного производства. В рамках программы возможно приобретение следующих объектов:
На заёмные средства можно приобрести готовые площади, промышленные площадки, выполнить ремонт, модернизацию производственных коммерческих объектов недвижимости.
Льготным кредитованием могут воспользоваться российские организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере промышленности. Получить льготный заём могут компании, вид экономической деятельности которых входит в раздел «С» ОКВЭД — «Обрабатывающие производства», включая тех, кто выпускает:
Также может оформляться промышленная ипотека под строительство индустриальных парков, промышленных технопарков, их инфраструктуры. Рассматривается вопрос об организации льготного кредитования промышленных девелоперов, что позволит им получить заём на комплексное строительство новых объектов.
Банки выдают льготные займы для бизнеса из промышленного сектора экономики на основании следующих документов:
С принятием постановления 525 будет расширена программа Минпромторга 1570 Промышленная ипотека. Теперь льготные кредиты выдают не только на приобретение готовых объектов, производственных предприятий, но и на строительство, модернизацию и реконструкцию. При этом установлены нормативы стоимости одного квадратного метра площади объектов:
Общий объём федерального финансирования программы для бизнеса в 2023 году позволяет обеспечить кредитный портфель в размере не менее 45 млрд рублей.
Промышленная ипотека в России действует на следующих условиях:
Цель кредитования — поддержка бизнеса в момент покупки, строительства, модернизации, реконструкции недвижимости, которая позволит запустить производство. Однако на заёмные средства предприятия не смогут купить недвижимость у лиц, которые ими аффилированы.
Благодаря введённым мерам поддержки предприятий бизнес получает новые возможности для развития, может запустить промышленное производство на новом уровне, улучшить и расширить действующие компании.
Ипотеку смогут получить заёмщики, отвечающие следующим требованиям:
Кроме требований в рамках программы, банк имеет право выдвигать свои условия. Например, установить, что срок регистрации бизнеса у заёмщика должен быть не менее одного года, обязательно наличие прибыли. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Только после изучения деловой репутации, кредитной истории, уровня закредитованности выносится решение о возможности кредитования.
В приоритете приобретение новостроек, готовых площадок от российских девелоперов. К проектам предъявляется ряд требований:
Использовать заёмные средства, полученные в рамках промышленной ипотеки, на другие цели запрещено. Ответственность за соблюдение условий кредитного соглашения несёт получатель субсидии.
Министерством промышленности и торговли РФ проведён отбор российских финансовых учреждений, которые будут участвовать в реализации механизма льготной ипотеки. По итогам отбора предоставлять субсидии будут 16 кредитных организаций:
Полный перечень можно найти на сайте Минпромторга или обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт, и уточнить возможность участия в программе.
Банки, участвующие в программе, ежеквартально получают государственную компенсацию недополученной прибыли от льготного кредитования. Федеральное правительство ежегодно выделяет нужную сумму из бюджета.
Для получения льготного кредита необходимо:
Ипотечная программа не стоит на месте, проходит её усовершенствование, адаптация к лучшей реализации поставленных целей для реальной поддержки отечественных производителей. Подобрать оптимально выгодные условия и отправить заявку поможет финансовый портал Выберу.ру. Его сервис ориентирован на потребности и реальные возможности клиентов.
Срок реализации программы «Развитие промышленности и повышение её конкурентоспособности», в рамках которой можно взять льготный кредит, — до 2030 года. Согласно ПП 1570, кредиты по ипотечной программе выдаются на срок до 7 лет. Однако Президентом РФ дано поручение правительству — рассмотреть вопрос, касающийся увеличения до 10 лет максимального срока, на который выдают кредит.
Льготная промышленная ипотека выдаётся по ставке:
По правилам программы промышленной льготной ипотеки технологическими считаются компании, получившие поддержку Института Инновационного Развития не позднее чем за пять лет до даты, когда будет заключён договор.