Промышленная ипотека: условия программы, список банков, порядок получения

Представьте: вы — владелец небольшого завода. Заказы есть, рынок растёт, но расшириться не получается. Потому что нет денег на цех. Банки предлагают кредиты под 20%, но с такими ставками проект просто не окупится. Аренда тоже выходит дорогой, да и оборудование под себя не поставишь. Вы теряете время, клиентов, возможности. Чтобы поддержать бизнес, государство разработало программу промышленной ипотеки. Льготный кредит под 3-5% на покупку или строительство производственных площадей. Но как в неё попасть? Какие банки дают кредит? Разберёмся в условиях и самое главное, — есть ли промышленная ипотека в 2025 году.

Что такое промышленная ипотека

Промышленная ипотека — это кредиты, который бизнес может получить на покупку недвижимости для организации, реорганизации, расширения промышленного производства. Банки выдают ипотеку, опираясь на несколько документов:

• Постановление № 1570 от 6 сентября 2022 года.
• Постановление Правительства № 526 от 3 апреля 2023 года (изменения в ПП № 1570).

Программу смогли расширить в 2023 году благодаря поправкам. Льготные кредиты стали выдавать не только на покупку готовых объектов, производственных предприятий, но и на строительство, модернизацию и реконструкцию. Дальше мы подробнее расскажем об условиях программы.

Условия промышленной ипотеки 

Промышленная ипотека в России действует на следующих условиях:

Если ключевая ставка ЦБ — 10% или ниже, действуют базовые ставки (3% или 5%). Если превышает 10%, применяется формула:

Например, при ключевой ставке 18%:

• для промышленных предприятий: 5%+18%–10%=13% годовых;
• для технологических компаний: 3%+ 18%–10%=11% годовых.

Требования к объекту кредитования

Главное, что нужно запомнить — на заёмные деньги нельзя купить недвижимость у лиц, которые юридически связаны с вашим бизнесом. Но кроме этого, к недвижимости есть целый ряд требований: стоимость квадратного метра, тип объекта и цель ипотеки. Разберём всё по порядку.

Быстрее всего ипотеку оформят на покупку новостроек и готовых площадок от российских девелоперов. К проектам предъявляется ряд требований:

• объект кредитования — соответствует требованиям выше и используется только для промышленного производства. Это может быть и незавершённый объект, который планируется достроить;
• залог — недвижимость, которую вы оформили в ипотеку, обязательно становится залогом;
• условие — максимум через три года с момента заключения кредитного договора, минимум половина площади объекта должна использоваться для промышленного производства;
• условие модернизации — после завершения модернизации общий объём производства и продаж за год должен вырасти как минимум на 50% по сравнению с тем, что был до начала работ. Так должно быть в течение двух лет после окончания модернизации.

Кредиты для бизнеса

Кто может получить промышленную ипотеку? 

Участвовать в программе могут ИП и юридические лица. Главное соответствовать виду деятельности. Для промышленной ипотеки нужно, чтобы у бизнеса был основной вид деятельности из раздела «С» кодов ОКВЭД — «Обрабатывающие производства». К ним относятся компании, которые производят:

• продукты питания;
• напитки;
• текстиль;
• одежду;
• кожу и кожаные изделия;
• древесину и изделия из неё;
• бумагу и изделия из неё;
• полиграфию;
• лекарственные средства и материалы;
• металлургические изделия;
• компьютеры, электронные, оптические изделия;
• электрическое оборудование;
• машины и оборудование;
• автотранспортные средства, прицепы, полуприцепы, прочее оборудование и готовые изделия.

Однако не все организации с ОКВЭД из раздела «С» могут участвовать в программе. Льготная ипотека недоступна компаниями, чья деятельность связана с:

• добычей или продажей нефти и газа (ОКВЭД 6);
• производством жидкого топлива (ОКВЭД 19.20);
• производством табака (ОКВЭД 12);
• выпуском продуктов (ОКВЭД 10) и напитков (ОКВЭД 11).

Кроме требований в рамках программы, банк имеет право выдвигать свои условия. Например, установить, что срок регистрации бизнеса должен быть не менее одного года, обязательно наличие прибыли. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Только после изучения репутации, кредитной истории и других параметров банк даст ответ.

Кредиты для бизнеса

Банки-участники программы промышленной ипотеки

Министерством промышленности и торговли РФ проведён отбор российских финансовых учреждений, которые будут участвовать в реализации механизма льготной ипотеки. По итогам отбора предоставлять субсидии будут 16 кредитных организаций:

• ДОМ.РФ;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Кубань Кредит;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Ак Барс;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк и другие.

Полный перечень можно найти на сайте Минпромторга или обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт, и уточнить возможность участия в программе.

Как получить промышленную ипотеку в 2025 году

Напомним, что в 2025 году власти дали совсем небольшое финансирование и сейчас, фактически, банки не принимают заявки. Если финансирование возобновят, то получить ипотеку можно, следуя нескольким шагам:

1. Выберите банк из перечня, утверждённого Минпромторгом. Обращайте внимание на дополнительные условия.
2. Подготовьте пакет документов. Обычно он включает заявление, учредительные документы, финансовую отчётность, информацию о ведении бизнеса. Дополнительно можеьт понадобиться оценка недвижимости, экспертное заключение о необходимости и масштабах модернизации. Требования зависят от банка.
3. Получите решение банка. Если кредитная организация соглашается предоставить заём, заявка передаётся в Минпромторг. Не все заявки одобряются кредитными организациями. Поэтому перед оформлением проверьте свою кредитную историю, внесите налоговые и другие обязательные платежи, погасите задолженности.
4. Получите одобрение Минпромторга. Сотрудники министерства проверяют документы, информацию о заёмщике. Обычно на проверку уходит не более пятнадцати дней.
5. Заключите договор кредитования. Перед заключением договора необходимо проверить и утвердить комфортный график платежей, изучить все детали документа.

Популярные вопросы