Представьте, вы решили открыть первый бизнес в своей жизни. Захотели начать с чего-то не очень сложного — например, маленькой кофейни. Три года ваш бизнес шёл в гору: постоянные клиенты, расширение, новые точки. Но потом наступил кризис и появились простои, спад выручки, вместе с ними и долги. Звучит неприятно. Именно в такую ситуацию попали многие предприниматели в 2020 году во время бушующей пандемии коронавируса. В этот период власти придумали список программ для поддержки бизнеса. Среди них и льготный кредит для восстановления деятельности под 2%. Выглядит как миф, но такие ставки действительно были. Возможно, благодаря этому «спасательному кругу» ваш любимый магазин или кафе не закрылись и до сих пор работают. В статье разберём, как именно работал льготный кредит для бизнеса под 2%, кто мог его получить, работает ли программа сейчас и какие ещё есть кредиты для бизнеса в 2025 году.
Какие кредиты для бизнеса есть в 2025 году?
Задавшись целью найти программы по льготному кредитованию и поддержке бизнеса в интернете, вы найдёте не так много вариантов. Так, в 2025 году есть более 10 действующих поддержек. О многих из них редакция «Выберу.ру» писала подробные разборы:
Коротко напомним, какие программы льготного кредитования доступны предпринимателям:
Выше мы перечислили только федеральные программы. Есть ещё и региональные программы, но их не так много: кредиты для технологических компаний выдают в Новосибирске и Москве. Также в столице России выдают деньги на развитие бизнеса, хотя есть аналогичная федеральная поддержка.
Но вернёмся к нашему льготному кредиту для бизнеса под 2%. Несмотря на то что кредиты на возобновление деятельности больше не выдают, условия кредита знать полезно — ведь многие новые программы для поддержки бизнеса создают на основе уже недействующих льгот, а условия лишь модернизируют.
Во времена пандемии коронавируса власти разработали три программы льготного кредитования, направленные на поддержку бизнеса в России:
Именно последняя интересовала многих предпринимателей, так как ставка была очень низкой — всего 2%. Суть программы была простой: дать компаниям и предпринимателям деньги на выгодных условиях, а если те сохранят большую часть своих сотрудников, государство само вернёт долг. То есть, она работала как страховка для бизнеса: если вы не сокращаете штат, государство вам помогает деньгами.
Теперь поговорим подробнее про условия программы. Все они прописаны в Постановлении Правительства № 696 от 16.05.2020.
Важно понимать, что кредит выдавался банком (получателем субсидии), а государство компенсировало кредитной организации разницу между рыночной и льготной ставкой в 2% годовых. Но кредит не давался всем, кто терпел убытки от ограничений во время кризиса. В программе был целый ряд требований, или условий, которым вы должны были отвечать, чтобы банк мог получить государственную субсидию и выдать льготный кредит для вашего бизнеса.
Ограничения по статусу
Принять участие программе могли юрлица, ИП и НКО, но и тут были свои ограничения. Если у вас ИП, то для кредита нужны наёмные работники. Наличие хотя бы одного официально трудоустроенного сотрудника обязательно.
Есть и другие требования. Предприниматель не должен находиться в процессе банкротства, бизнес должен работать (то есть не приостановлен по закону), а ИП должны сохранять свой статус.
Ограничения по сфере бизнеса
Вы как заёмщик должны были вести бизнес в одной из следующих категорий:
1) В отрасли, признанной «в наибольшей степени пострадавшей» от коронавируса согласно Постановлению Правительства № 434 от 03.04.2020:
2) В одной из отраслей, перечисленных в Приложении № 2 ПП № 696. То есть, в сферах, которым нужна поддержка для возобновления деятельности. Всего их 26. В основном это касалось производства различных товаров, например:
Если бы вы обратились в банк, то увидели бы следующие условия по кредиту:
Срок: 8−13 месяцев, так как кредитный договор можно было заключить с 1 июня по 1 ноября 2020 года, а общий срок кредита должен быть до 30 июня 2021 года.
Процентная ставка: 2% годовых на весь срок действия договора (включая базовый период и период наблюдения, о котором речь пойдёт ниже).
Сумма рассчитывалась по формуле: МРОТ+0,3 (30% страховых взносов от МРОТ)*Количество работников*Количество полных месяцев.
Количество месяцев: Не более 6. Определяется датой обращения:
Самое сложное заключалось в системе погашения долга. Схема была необычной и зависела от того, сколько сотрудников вы сохранили на работе. Всё происходило поэтапно. Первый этап: базовый период (с даты получения кредита до 1 декабря 2020 года)
В этот период вы не платите основной долг и проценты. Однако проценты начисляются каждый день. Они добавляются к основному долгу. К 1 декабря весь накопленный долг (основная сумма + проценты) фиксируется.
Дальнейшая судьба кредита определялась на основе данных о количестве ваших работников на конец ноября 2020 года. Если к концу базового периода численность сотрудников упадёт ниже 80%, наступает период погашения.
Первый вариант — вы сохранили меньше 80% сотрудников
Если к концу базового периода штат сократился более чем на 20%, то льготная ставка больше не действует и наступает период погашения. То есть вам нужно было вернуть весь долг (включая капитализированные проценты) тремя равными платежами:
Второй вариант — вы сохранили 80% или больше сотрудников
Если вы сохранили достаточно рабочих мест, ваш кредит автоматически переходил в период наблюдения, который можно разделить на два подвида:
1) Период наблюдения (с 1 декабря 2020 г. по 1 апреля 2021 г.)
По сути, это продолжение базового периода. Вы вновь не платите по долгам, но проценты ежедневно начисляются. К 1 апреля они добавлялись к уже существующему долгу.
2) Списание или полное погашение
После периода наблюдения решалась судьба всего долга. На это влияло, сколько сотрудников вы сохранили к 1 марта 2021 года.
Если сохранили 90% или больше сотрудников: банк списывал весь долг и вам ничего не нужно было платить.
Если сохранили 80−89% сотрудников: банк списывал половину долга. Оставшуюся половину вы должны были вернуть самостоятельно тремя равными платежами:
Если сохранили меньше 80% сотрудников: весь долг нужно было вернуть полностью тремя равными платежами в те же даты (30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021 года).
Разрешено | Запрещено |
Выплата заработной платы работникам. | Выплаты дивидендов. |
Оплата коммунальных платежей (электроэнергия, вода, газ, тепло, связь). | Выкуп собственных акций или долей в уставном капитале. |
Оплата аренды помещений или оборудования. | Направление средств на благотворительность. |
Закупка сырья, материалов, товаров для перепродажи. | |
Расчеты с поставщиками и подрядчиками за товары и услуги. | |
Погашение основного долга и процентов по другим льготным или беспроцентным кредитам, выданным на выплату зарплаты. | |
Любые другие расходы, непосредственно связанные с предпринимательской деятельностью заёмщика. |
Оформить кредит с господдержкой под 2% в 2021 году можно было в одном из банков-участников программы:
Как получить льготный кредит в 2026 году
Льготный кредит под 2% был хорошим подспорьем бизнесу в условиях пандемии и самоизоляции. С существенными ограничениями, но программа помогала компаниям сохранять рабочие места. Хоть программа и закрылась, в 2025 году продолжают работать другие варианты льготного кредитования и поддержки бизнеса. Вы можете почитать об условиях оформления и требованиях к бизнесу в обзорах редакции «Выберу.ру», которые мы привели в начале статьи.
Также вы можете оформить бизнес-кредит, сравнив различные программы банков с помощью сервиса «Выберу.ру». Кроме этого, вы есть возможность подать предварительную заявку на льготный кредит для бизнеса. Ознакомьтесь с предложениями банков, выберите подходящее и нажмите кнопку «Оформить».