Как ИП получить кредит

Чтобы индивидуальному предпринимателю банк дал кредит, нужно в первую очередь подтвердить доход - собрать пакет документов.

С чего начать, если ИП нужен кредит

Для начала нужно узнать об условиях кредитования ИП в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Банку видно движение средств, поэтому пакет документов будет минимальным, а уровень доверяи к вам выше.

Если по каким-то причинам ваш банк не устраивает, ищите другие предложения. Посмотреть все предложения от банков можно на «Выбру.ру».

Список основных документов для получения кредита ИП

Минимально ИП для оформления кредита понадобится:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт.
3. Свидетельство о регистрации ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если вид деятельности лицензируемый.

Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сведения о финансах

В зависимости от цели кредита, суммы пакет финансовых документов может различаться.

1. Налоговая декларация

Для банка важным документом будет ваша налоговая декларация (форма 3-НДФЛ). Это основной способ подтверждения дохода, так как он официально отражает все доходы и налоги за определённый период.

• Что нужно: подтверждение о подаче налоговой декларации за последний год, а также копия документа с суммой уплаченных налогов.

• Почему важно: это официальный документ, который банк использует для оценки вашего финансового положения.

2. Книги учёта доходов и расходов

Если вы находитесь на упрощённой системе налогообложения (УСН), вам может понадобиться предоставить книгу учёта доходов и расходов. Это документ, в котором фиксируются все ваши доходы и расходы. Также книга учёта доходов нужна предпринимателям на ПСН.

• Что нужно: книга учёта, подтверждающая стабильность вашего дохода.

• Почему важно: банк будет опираться на эти данные для оценки вашей финансовой устойчивости.

3. Выписки с банковских счётов

Банк может попросить предоставить выписки с вашего текущего счёта на протяжении последних 6–12 месяцев. Это поможет понять, насколько регулярно поступают средства на счёт, а также какие объёмы финансов вы можете обрабатывать.

• Что нужно: выписки по счёту с описанием входящих и исходящих трансакций.

• Почему важно: это показывает, насколько активно ваше предприятие работает и какие финансовые потоки.

4. Контракты и счета-фактуры

Если ваша деятельность связана с оказанием услуг или продажей товаров, банк может попросить предоставить копии контрактов или счета-фактуры. Это будет подтверждать стабильность ваших доходов.

• Что нужно: копии крупных контрактов с клиентами, счета-фактуры и акты выполненных работ.

• Почему важно: это подтверждает вашу работу с контрагентами и способность зарабатывать деньги на постоянной основе.

5. Оценка деловой репутации

Если у вас есть отзывы от партнёров, информация о вашей бизнес-репутации или прочие материалы, которые могут подчеркнуть вашу надёжность, это также поможет при принятии решения о кредите.

6. Дополнительные документы

В зависимости от вашей ситуации, банк может запросить другие документы, например:

• Договор аренды или собственность на недвижимость.

• Лицензии и разрешения (если они требуются для вашей деятельности).

• Платёжные поручения, если вы регулярно выплачиваете зарплату сотрудникам.

Документы на залоговое имущество

Когда для заключения договора необходимо предоставить в залог имущество, оборудование, транспорт или другие объекты, то документы для кредита включают:

• подтверждение права собственности;
• технические паспорта;
• отчёты о проведении независимой оценки рыночной стоимости залога;
• ПТС, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, договор о его покупке (если в качестве залога используется автотранспорт).

При использовании имущества в качестве залога необходимо его застраховать на весь период действия кредитного договора.

Кредиты для бизнеса

Популярные вопросы