С целью обеспечения развития предпринимательской деятельности государством разработаны программы кредитования бизнеса на льготных условиях. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, как получить льготные кредиты на развитие бизнеса, на каких условиях осуществляется кредитование предпринимателей, разберутся с требованиями для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) для участия в программах льготного кредитования.
Ответственное за работу программы — Министерство экономического развития Российской Федерации. Кредит на бизнес от государства в рамках программы 1764 могут получить компании из разных отраслей экономики:
Государственная финансовая поддержка доступна малым и средним предприятиям, индивидуальным предпринимателям (ИП), самозанятым:
Цель | Максимальный срок | Микропредприятие | Малое предприятие | Среднее предприятие | Самозанятые |
Инвестиционные цели | 10 лет | от 500 тысяч до 200 млн рублей | от 500 тысяч до 500 млн рублей | от 500 тысяч до 2 млрд рублей | не выдаётся |
На пополнение оборотных средств | 3 года | от 500 тысяч до 200 млн рублей | от 500 тысяч до 500 млн рублей | от 500 тысяч до 500 млн рублей | не выдаётся |
На развитие предпринимательской деятельности | 3 года | до 10 миллионов рублей | не выдаётся | не выдаётся | до 10 млн рублей |
Рефинансирование | 10 лет | от 500 тысяч до 2 млрд рублей | от 500 тысяч до 2 млрд рублей | от 500 тысяч до 2 млрд рублей | не выдаётся |
Максимальный размер ставки, по которой осуществляется льготное кредитование малого бизнеса и среднего предпринимательства, рассчитывается по формуле:
МС = КС ЦБ РФ + не более 2,75%, где:
Дополнительно действует совмещённая программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на инвестиционные цели от Минэкономразвития России и Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства — «Корпорации «МСП». Ставки для компаний, внесённых в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не превышают:
Кредитные средства могут направляться на капитальные затраты, текущие расходы, связанные с инвестиционными проектами. Льготное кредитование субъектов МСП предоставляют 96 банков-участников программы. Их перечень размещён на сайте «Корпорации «МСП», а также на портале Министерства экономического развития Российской Федерации.
Программы «Промышленной ипотеки» реализуются Минпромторгом Российской Федерации на основании Постановления Правительства РФ № 1570. Механизм льготных займов действует следующим образом — Минпромторг России предоставляет субсидии банкам с целью компенсации недополученной прибыли по кредитам, выдаваемым промышленным предприятиям.
Выдача льготных кредитов осуществляется на следующих условиях:
Оформить кредит можно для целей:
Предприниматель сможет взять льготный кредит для ИП или юридического лица в 16 финансовых организациях, прошедших отбор в рамках промышленной ипотеки. В их число входят ВТБ, Кубань Кредит, Россельхозбанк, ДОМ.РФ, Ак Барс Банк, Сбербанк и другие. Полный перечень опубликован на сайте Минпромторга России.
Ответственным за льготное кредитование IT‑компаний является Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.
В рамках мер поддержки организаций, разрабатывающих и внедряющих проекты по цифровой трансформации, основанной на российских решениях, оформляется кредит с господдержкой для малого бизнеса, крупного или среднего предпринимательства с процентной ставкой от 1 до 5% годовых. Аккредитованные IT‑компании получают инвестиционное кредитование на разработку новых проектов по ставке до 3%.
Требования для участия в программах стимулирования:
Кредиты выдаются на сумму от 5 миллионов до 5 миллиардов рублей на реализацию проектов и от 500 миллионов до 10 миллиардов рублей — на реализацию программ. В федеральном бюджете 2023–2024 заложена сумма в 4 миллиарда рублей. В результате объём кредитов составил сумму, позволяющую реализовать как минимум 150 проектов цифровой трансформации.
Заёмщик имеет право выбрать банк, с которым будет заключён кредитный договор, из перечня уполномоченных финансовых организаций на сайте Минцифры.
Льготный кредит на открытие бизнеса от государства, а также на развитие существующего предприятия, компании, действует и в отраслях сельского хозяйства. Впервые поддержка развития малого и среднего бизнеса аграриев была запущена в 2017 году. Сельскохозяйственным производителям в рамках Постановления Правительства РФ № 1528 от 2016 года предлагаются следующие варианты кредитов:
Льготный период кредитования:
Актуальный перечень направлений, для которых можно взять кредит на бизнес с нуля по госпрограмме или для работающей компании, размещён на сайте Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.
Объём программ субсидирования процентной ставки для стимулирования кредитования сельхозпроизводителей, по данным Минсельхоза, остаётся стабильным. По итогам 2022 года он был на 67% больше, чем в 2021. В 2023 с учётом средневзвешенной ключевой ставки остался практически равным 2022 году.
С целью развития проектов в сфере внутреннего и въездного туризма, создания туристских кластеров, в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства» разработана государственная программа «Развитие туризма». Механизм действия программы позволяет выдавать кредиты гостиничному бизнесу под низкие процентные ставки, а недополученный банками доход возмещает государство.
Льготные кредиты выдаются гостиничному бизнесу для выполнения следующих задач:
Получить заём можно на строительство и реконструкцию следующих объектов:
Условия кредитования следующие:
Учитывая целевое назначение программ кредитования, тратить полученные средства на другие проекты нельзя.
Минэкономразвития России реализует программу стимулирования кредитования. В её рамках малому и среднему бизнесу доступно оформление льготного кредита на инвестиционные, оборотные цели, а также для рефинансирования.
Для получения поддержки индивидуальной предпринимательской деятельности, малого и среднего бизнеса заёмщик должен соответствовать ряду требований:
Полученные средства могут быть направлены на капитальные затраты (от 70%) и текущие расходы (до 30%), связанные с реализацией целей кредитования.
Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля от государства, оформить заём сельхозпроизводителю, IT‑компании или по другой льготной программе, необходимо пройти несколько этапов:
Выбрать финансовую организацию для оформления льготного кредита поможет сервис финансового портала Выберу.ру. С помощью автоматизированной системы вы сможете в течение несколько минут подобрать наиболее выгодный вариант кредитования и отправить заявку на получение займа. Ответ банка поступит на электронную почту, указанную в заявке, или в СМС.
Кроме того, что государство предлагает льготные кредиты для бизнеса, можно воспользоваться программами поддержки предпринимательства. К популярным относятся:
Ознакомиться с полным перечнем антикризисных программ господдержки можно на сайте нацпроекта МойБизнес.рф.
Льготный кредит для малого бизнеса от государства не может быть выдан, если предприниматель торгует подакцизными товарами, добывает, продаёт полезные ископаемые, ведёт игорный бизнес, является страховой компанией, НПФ и так далее.
Кроме того, нельзя получить инвестиционный кредит без качественного бизнес-плана. Кредитная организация откажет представителям малого и среднего бизнеса, имеющим высокую кредитную нагрузку и предоставляющим недостоверную финансовую отчётность. При оценке закредитованности ИП учитываются все кредитные договоры, карты, в том числе оформленные на владельца бизнеса.