Вы согласовали поставку, подписали договор, отправили оплату, а утром получаете звонок: «Перевод не прошёл. Счёт заблокирован». Выясняется — у партнёра приостановлены операции по расчётному счёту. Или он вообще сменил банк полгода назад, а никому не сообщил. Да, при проблемах с расчётным счётом партнёра, банк вернёт вам деньги, но такие ситуации явно не являются приятными. Это — следствие одной простой вещи: вы поверили на слово или не перепроверили информацию. Многие знают, что для проверки контрагента нужен ИНН, но мало кто обращает внимание на расчётный счёт, который тоже может показать много интересной информации. В статье расскажем, как проверить счёт контрагента и можно ли это сделать с помощью ИНН. Дополнительно — в конце статьи красные флаги, когда переводить деньги лучше не стоит.
Для начала нужно понимать, что у действующей организации расчётный счёт есть всегда. Без него невозможно платить налоги и работать с клиентами. Исключение — только что зарегистрированная компания, которая ещё не успела открыть счёт. У ИП ситуация другая: предприниматель может работать и без счёта, поэтому иногда искать реквизиты просто не имеет смысла.
Иногда бизнесу нужно быстро перечислить деньги партнёру, но сделать это без реквизитов невозможно. Это простая вещь: нет номера счёта — нет платежа. Иногда контрагент предоставляет данные, но всегда есть человеческий фактор. Поэтому поиск реквизитов становится задачей, от которой зависит работа компании.
Проблема в том, что реквизиты не всегда удаётся получить напрямую. Бывает, что партнёры находятся в разных странах. Разница во времени мешает связаться, а оплату нужно провести сегодня. В такой ситуации организация вынуждена искать данные самостоятельно в документах или открытых реестрах.
Есть и другая, более тревожная причина. Иногда компания скрывает свои реквизиты, что конечно, странно. У легального бизнеса нет причин прятать эти данные. Если партнёр уклоняется от их передачи, есть риск, что у него проблемы — долги, налоговые претензии или споры с банками. Такой сигнал нельзя игнорировать.
По расчётному счёту можно проверить, насколько прозрачна и надёжна компания. Реквизиты указывают в договорах и закрывающих документах. Их можно сверить с данными из реестров или через сервисы банков. Если информация расходится или будто «прячется», это повод задуматься о безопасности сотрудничества.
Но кроме онлайн-сервисов есть другие законные способы — как узнать номер расчётного счёта компании:
В каждом случае есть особенности и минусы, однако самым надёжным и верным всегда будет информация от источника, то есть, от партнёра.
Компания заинтересована в том, чтобы ей заплатили, поэтому обычно быстро присылает реквизиты на фирменном бланке. Если партнёр уклоняется — это тревожный знак. У него могут быть долги, судебные споры или проблемы с банками.
Если не удалось узнать у контрагента, то следующим шагом — смотрим в документы. Если вы заключили договор с компанией, то её счёт можно найти в разделе документа, где указаны банковские реквизиты и подписи. Недостаток этого способа — возможная неактуальность реквизитов. Если денежные операции производились давно, счёт мог измениться или оказаться заблокированным.
Платёжки тоже содержат номер расчётного счёта. При отправке денежного перевода формируется платёжный документ, где указываются текущий счёт и другие реквизиты. Если вы уже работали с этой фирмой, можно взять данные оттуда. Но опять же — информация может быть неактуальной.
В случае, когда вы ещё не работали с партнёрами, у вас, конечно не будет на руках нужных документов. В таком ситуации, будем искать информацию из открытых источников. Например, часто банковские реквизиты находятся на сайте компании. Чтобы узнать реквизиты получателя, нужно зайти на его официальный сайт и выбрать разделы «О компании» или «Контакты».
Если контрагент уже есть в вашей базе, его реквизиты подтянутся автоматически. Но этот вариант работает только с теми, с кем вы уже сотрудничали. Чтобы посмотреть реквизиты, сделайте следующее:
Если контрагента нет в базе, узнать его расчётный счёт таким способом не получится.
Узнать расчётный счёт партнёра через Федеральную налоговую службу (ФНС) можно только в рамках официального разбирательства, например, при взыскании долга по исполнительному листу. Обычный запрос от физического или юридического лица без судебного решения ФНС отклонит — доступ к таким данным строго ограничен.
Сама налоговая не предоставляет информацию о чужих счетах по простой просьбе, даже если вы контрагент компании. Если вам нужны реквизиты для оплаты или претензии, лучше запросить их напрямую у партнёра — это легче и быстрее.
Однако через налоговую можно узнать основную информацию о партнёре. Для этого:
Получить реквизиты организации, если известен только её ИНН, онлайн не получится. Чтобы узнать расчётный счёт по ИНН, необходимо знать наименование банковского учреждения, с которым у компании заключён договор. Юридические лица часто открывают расчётные счета в нескольких банках. Так говорят многие источники в интернете, однако это не совсем верное утверждение.
Вы можете проверить расчётный счёт с помощью онлайн-сервисов. У вас будет два варианта:
В первом варианте, вам достаточно начать заполнять данные для оплаты и ввести ИНН. Часто, расчётный счёт подтягивается автоматически. Если этого не произошло, можно использовать онлайн-чекеры контрагентов: «СПАРК», «ИРБИС», «Контур.Фокус» и другие. Например, в «СПАРК» вам нужно ввести ИНН компании, а затем перейти во вкладку «Счета».
Отдельно отметим, что у некоторых банков есть собственные подобные сервисы. Например, у Сбербанка он называется «Проверка контрагентов по официальным источникам».
Мы разобрали основные способы. Но лучше перестраховаться и перед тем, как совершать платёж, сверьтесь с чек-листом ниже и посмотрите, нет ли подозрительных признаков мошенничества.
Чего категорически не стоит делать:
Красные флаги (когда лучше не платить и разбираться глубже):
Если есть хотя бы один из флагов — запросите подтверждение документально.
Чтобы проверить онлайн блокировку расчётного счёта на сайте налоговой инспекции, откройте раздел «Система информирования банков» на сайте Федеральной налоговой службы. Затем введите БИК (9-значный индивидуальный код) и ИНН организации и отправьте запрос.
Сервис предоставит сведения о состоянии расчётных счетов ИП или юридического лица, о наличии или отсутствии блокировок и приостановлений. Проверка занимает пару минут.
Кроме этого, если у вас есть доступ к онлайн-чекеру, вы можете проверить эту информацию и там. Например, в самом популярном — «СПАРК», — в том же разделе «Счета».
Несмотря на то, какой метод проверки вы выберите, есть главное правило — расчётный счёт точно можно узнать только тогда, когда сама компания готова его предоставить или когда это разрешает суд. Все остальные способы — вспомогательные. Найти информацию можно, но другие источники дают гарантии, что она будет актуальной.
Можно воспользоваться любым удобным способом из перечисленных: