Гражданин, признанный банкротом, сможет получить 10% от суммы, вырученной за продажу его единственного ипотечного жилья. Но эта сумма не может быть больше, чем ипотечник потратил на первоначальный взнос и выплатил банку по кредиту. Также должнику достанется всё, что останется после полного расчёта с кредиторами. Разбираемся, как будет работать новый закон.
Банкрот получит 10% от цены ипотечного жилья после продажи. Фото: freepik.com Что ждёт банкротов с ипотечным жильём?
Законопроект (№ 783717-8) с новыми правилами раздела денег от продажи ипотечного жилья банкротов правительство внесло в Госдуму ещё в декабре 2024 года. В январе 2025 года документ приняли в первом чтении, и только сейчас комитет по вопросам собственности подготовил его ко второму.
При доработке законопроекта депутаты изменили суммы, которые пойдут банку и останутся у должника после продажи его единственной ипотечной квартиры.
Вот как распределят деньги согласно новой редакции закона:
- Сначала из суммы за продажу квартиры вычтут расходы на продажу жилья. Это могут быть траты на проведение торгов, на размещение объявлений, оценку и так далее.
- Из оставшейся суммы 80%, а не 90%, как хотели раньше, отдадут банку-залогодержателю.
- Ещё 10%, а не 5%, как сначала предлагало правительство, направят на долги перед кредиторами первой и второй очереди (например, по зарплате или за вред здоровью), если другого имущества для этого не хватило.
- Оставшиеся 10% по общему правилу достанутся гражданину-банкроту. Но здесь есть ограничение: эта сумма не может быть больше, чем его первоначальный взнос и все внесённые позже платежи по ипотеке.
- Всё, что останется после полного расчёта со всеми кредиторами, тоже заберёт себе должник.
При этом суд может уменьшить выплату гражданину, если этих денег хватит на покупку жилья, площадь которого явно превышает разумные потребности семьи.
Предположим, у должника есть элитное жилье в Москве за 150 млн рублей в ипотеке. Его признают банкротом по новому закону. За всё время должник внёс 45 млн рублей: 40 млн – первоначальный взнос, ещё 5 млн ежемесячные платежи. Квартиру продают с публичных торгов за 140 млн рублей. 112 млн забирает себе банк, где
оформили ипотеку. 14 млн рублей должны были достаться должнику. Но суд решил иначе: он уменьшил сумму до 10 млн рублей, поскольку посчитал, что за эти деньги можно купить однушку в Новой Москве за 10 млн рублей, пригодную для проживания семьи из двух человек. А ещё суд вправе урезать оставшуюся сумму, если должник вёл себя недобросовестно, даже если этих денег не хватит на покупку жилья.
Что не так с новым законом
Итоговую выплату для должника могут снизить, если этих денег хватит на покупку нового жилья или должник вёл себя недобросовестно. Решение в каждом конкретном деле принимает суд.
Но в любом случае решение кажется спорным, поскольку кредиторы, особенно из третьей очереди, ставятся в невыгодное положение. А ведь сюда входят, в том числе, требования граждан и компаний. То есть граждане, начавшие процедуру банкротства, получат возможность сохранить деньги. Те, кто давал ему в долг, сократят свои шансы получить хоть какие-то деньги.
Статьи и новости по теме: