Вот и подходит к концу очередной год. Большинство людей в мыле ищут красивую ёлку, подарки для друзей и близких, покупают продукты к праздничному столу. «Выберу.ру» предлагает отвлечься от предновогодней суеты и провести финансовую инспекцию. Рассказываем, что нужно сделать с деньгами до 31 декабря. Торопитесь, после 12-го удара курантов будет поздно.
1. По возможности погасите кредиты и кредитные карты с высокими процентами. Хоть глава Сбербанка Герман Греф и предлагает положить премию на вклад, ставки по нему ниже, чем по займу. Значит, выгоднее дополнительными средствами закрыть долг, а не отнести деньги в банк.
2. Посмотрите, нет ли у вас долгов по налогам и другим обязательным сборам. Последнее актуально для предпринимателей. Просрочка грозит штрафами.
3. Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредитам и другим обязательствам (например, за услуги ЖКХ) внесены в полном объёме.
Это важно сделать до 31 декабря. Негоже нести с собой долги в новый год. Если есть возможность полностью рассчитаться с кредиторами — сделайте это.
4. Пересмотрите вклады, если они заканчиваются. Не продлевайте сберегательные продукты автоматически — условия чаще всего будут хуже, чем при самостоятельном выборе. Возьмите в помощники сервис «Выберу.ру» по подбору вкладов — с ним найти привлекательный вклад проще.
5. Проверьте суммы вкладов в банках. Для того, чтобы убрать лишнюю тревогу, храните в одной кредитной организации не больше 1,4 млн рублей с учётом начисленных процентов. Если сумма выше, переведите часть накоплений в другой банк.
6. Переведите деньги с дебетовых карт на накопительные счета. Средства должны «работать». Пусть они лежат на накопительном счёте с начислением процентов на ежедневный остаток в том же банке. Перед походом в магазин всегда можно перевести на карту ту сумму, какую запланировали потратить.
7. Если у вас ещё нет подушки безопасности, самое время начать создавать её. Откладывайте часть дохода — лучше всего это делать сразу, как только перечислили зарплату, пособие, пенсию или любой другой доход, который вы получаете. Чтобы несильно сократить свой бюджет, начните с 5%. Например, с зарплатой в 50 000 рублей это будет всего 2 500 рублей. Через год скажете себе спасибо, когда неожиданно потребуются деньги и не придётся брать кредит.
8. Если у вас есть индивидуальный инвестиционный или брокерский счёт, до конца месяца нужно пополнить первый (если сумма взносов с января меньше 400 000 рублей) и зафиксировать убытки на втором (продать подешевевшие акции и при желании купить их заново). Это увеличит вычет и позволит сэкономить на налогах соответственно.
9. Пополните счёт в программе долгосрочных сбережений (ПДС), если он есть. Если ещё нет, откройте и пополните, чтобы получить от государства до 36 000 рублей и вычет с суммы вашего взноса.
10. Подайте заявление на налоговый вычет за расходы в 2022 году, для работающих пенсионеров — в 2021 году, если не успели ранее. Как только год закончится, вы потеряете эту возможность навсегда, поскольку налоги можно вернуть за три последних года (для пенсионеров — за четыре последних года). Ограничения по срокам не распространяются только на имущественные вычеты.
11. Соберите справки и документы для налоговых вычетов за расходы в 2025 году. В январе будущего года, как только получите справку о доходах с работы, сможете одними из первых подать заявление и получить деньги.
12. Проверьте подписки, автоплатежи и платные услуги в банках и у операторов связи. Отключите те, какими не пользуетесь. Не позволяйте деньгам утекать сквозь пальцы в новом году.
13. Составьте список крупных покупок на ближайший год и разделите их на две группы. В первую включите те, что можно отложить. Во вторую — срочные. Выделите деньги на последние из премии или накоплений.