С 1 апреля банки начнут строже оценивать доходы россиян. Деньги, на которые человек спокойно жил месяцами, для банка в один момент перестанут существовать. На бумаге доход окажется ниже, чем есть на самом деле. Из-за этого банк после рассмотрения заявки может одобрить меньшую сумму или вовсе отказать. Самое неприятное в этой истории то, что многие поймут это только после заявки.
Банки перестанут учитывать неофициальные доходы при расчёте долговой нагрузки. Теперь они будут опираться на данные из ФНС и Социального фонда. Переводы с карты на карту, помощь от родственников и другие нерегулярные поступления из расчёта выпадают.
Сама формула не изменилась: банк делит ежемесячные платежи по всем кредитам на заработок клиента. Но сам доход теперь считают жёстче. В него включают только подтверждённые поступления — зарплату, пенсию, официальные выплаты и доход, который можно проверить по документам.
Раньше банки могли смотреть на выписки по счетам и учитывать другие поступления. Это помогало увеличить сумму, которую одобрят клиенту. Теперь такой путь почти закрыт. Если у банка нет полного набора документов, он снижает расчётный доход.
Сильнее всего новые правила ударят по тем, кто получает часть денег неофициально. Это сотрудники с «серой» зарплатой, часть самозанятых и ИП, которые не показывают доход так, как хочет видеть банк. Формально деньги у человека есть, но для кредитора они не считаются.
Для рынка это значит одно: одобрений станет меньше, а средние суммы кредитов просядут. Особенно это затронет ипотеку и крупные займы, где уровень дохода решает вообще всё.