В нынешних экономических обстоятельствах люди стали более избирательны и не проявляют прежней финансовой активности. Единственное, что продолжает пользоваться популярностью — это ипотека и микрозаймы, сообщает Центробанк. Банки решили не упускать возможности заработать и принялись осваивать сегмент, на котором раньше работали микрофинансовые организации (МФО).
Деньги «до зарплаты» стали предлагать теперь не только микрофинансовые организации (МФО), но и крупные банки.
Сбербанк позволяет взять на месяц от 1 000 рублей до 30 000 рублей по ставке 33,6% годовых. При большей сумме ставка снижается:
Микрозаймы начали предлагать и другие банки: «Альфа-Банк», Почта-Банк, банк «Хоум Кредит». Недавно о желании развивать рассрочки и кредиты до зарплаты заявил ВТБ. Сейчас уже можно получить кредит на срок до 11 месяцев на сумму от 5 000 до 30 000 рублей.
Главное удобство таких займов — оформление за несколько минут.
Главный минус — огромная процентная ставка.
Что всё это значит?
Число заёмщиков банков и МФО выросло в 2022 году до 46 млн, сообщает ЦБ со ссылкой на данные бюро кредитных историй (БКИ). Причём база клиентов МФО растёт быстрее, чем у банков. У последних она увеличивается преимущественно за счёт ипотеки. Стало быть, деньги на текущие расходы люди предпочитают брать в МФО.
Заход банков на территорию МФО вполне закономерен, отмечает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак:
Это рынок, который имеет большой потенциал. Несмотря на регуляторные ограничения, объём выдач микрозаймов продолжает расти второй год подряд, в 2023 году эксперты прогнозируют прирост выдачи на 10%
Аналитик «Финам» Игорь Додонов полагает, что это ещё и способ удержать тех своих клиентов, которым не одобрили классический кредит. Но также банки привлекают новых клиентов, в том числе путём переманивания их у МФО, пишет «Российская газета».
Крупные банки потянут на этот рынок и более мелкие. В итоге положение микрокредитных компаний из-за этого сильно ухудшится — они потеряют значительную часть своей прибыли, заявил доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В.Плеханова Олег Чередниченко.
Замдиректора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко считает, что это как раз неплохо. Так рынок сможет очиститься от полулегальных участников и станет более прозрачным, предсказуемым и безопасным для клиентов.
В то же время в работе МФО есть свои особенности. Риск невозвратов там значительно выше, чем по банковским кредитам. Да и многие банки уже давно ориентируется на широкую розницу. Так что новым игрокам будет сложно с ними конкурировать.
Для клиентов же кредит «до зарплаты» станет дополнительным продуктом. Для многих это проще и понятнее, чем, например, кредитные карты. Хотя в сравнении с ними микрозайм менее выгоден. Ведь некоторые кредитки позволяют бесплатно пользоваться заёмными деньгами по 3-6 месяцев.