На каждой кредитной карте есть определённый лимит средств, которые владелец может тратить на своё усмотрение. Фактически это деньги банка. Но он разрешает клиенту ими пользоваться. Нужно или нет платить за это, зависит от того, как вы используете кредитный лимит. Всё, что нужно о нём знать, мы собрали в одной статье.
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить владельцу кредитной карты. Эти деньги можно тратить куда хотите: покупать товары, оплачивать услуги, снимать наличные, делать переводы.
Важно помнить, что кредитный лимит — это не сумма, которую банк вам дарит, а средства, которые вы должны будете вернуть. Надо или нет платить проценты за это — зависит от условий на кредитке.
Кредитный лимит может быть разным в зависимости от банка и типа карты, а также от финансовой истории клиента. Обычно лимит устанавливается на основе оценки кредитоспособности, то есть способности клиента вовремя погашать задолженность.
Кредитный лимит варьируется от 1 000 рублей до нескольких миллионов.
Банк каждую заявку на кредитную карту рассматривает индивидуально, поэтому у двух клиентов одного банка с одинаковыми картами на руках могут быть разные лимиты.
При этом кредитной картой клиенты банка пользуются долго. За это время финансовая ситуация может измениться. Кредитный лимит всегда можно пересмотреть: увеличить или уменьшить.
На размер кредитного лимита влияет несколько ключевых факторов:
Кредитная история. Чем лучше ваша кредитная история (отсутствие просрочек и долгов), тем выше вероятность получить более высокий лимит. Банк всегда смотрит на вашу способность вовремя погашать задолженность.
Доходы и стабильность работы. Ваши официальные доходы и стабильная работа играют важную роль в определении лимита. Чем выше ваш доход, тем больше шансов на получение значительного лимита.
Кредитная нагрузка. Если у вас уже есть несколько кредитов или карт с активным лимитом, это может повлиять на решение банка. Банк будет учитывать вашу общую кредитную нагрузку, чтобы понять, не слишком ли вы перегружены долгами.
То есть банк, выдавая кредитную карту, придерживается таких же правил, что и при оформлении любого другого кредита: проверяет клиента на платёжеспособность. Для этого анализирует его финансовое состояние и кредитную историю.
Банк может менять кредитный лимит как в большую, так и в меньшую сторону. Да, бывает, что часть доступных средств банк отнимает. Это может быть из-за нарушений договора, из-за политики банка и многих других обстоятельств.
Увеличивает кредитный лимит банк либо по своей инициативе, когда видит хорошую активность по карте и платёжеспособность клиента или по запросу владельца.
Если банк готов повысить вам лимит, то пришлёт уведомление. Если вам не нужно больше денег, можете не соглашаться.
Если вы сами запрашиваете повышение лимита, то банк опять будет изучать платёжеспособность. Если решит, что вам тяжело будет обслуживать большой долг, в повышении откажет.
Технически вы можете потратить весь кредитный лимит, однако это не всегда выгодно. Можно неожиданно попасть на проценты. Если вы не успеете вернуть долг в течение льготного периода, то придётся платить проценты, а они по кредиткам самые высокие из всей кредитной линейки.
К тому же по некоторым картам есть условие: если не успеваете закрыть остаток долга до конца льготного периода, проценты начислятся на первоначально взятую сумму.
Чтобы избежать переплаты по кредитной карте, следует соблюдать несколько простых правил:
Полностью погашайте задолженность в льготный период. Вы можете регулярно тратить деньги, восполнять кредитный лимит и опять тратить. За всё время пользования картой так можно не заплатить ни рубля процентов.
Не тратьте больше, чем можете вернуть. Держите себя в руках и не тратьте по карте сумму, превышающую ваши возможности. Даже если банк щедро отсыпал вам миллион кредитного лимита.
Не делайте операции, которые не входят в льготный период. Если банк за снятие наличных берёт комиссию и сразу начисляет проценты, то не стоит пользоваться этой возможностью. Либо надо максимально быстро закрыть долг.
Вообще, условия по кредиткам могут весьма сложными, поэтому лучше их изучить заранее. Особенное внимание картам, где есть несколько льготных периодов. Например, на погашение других кредиток и на обычные операции. Вам важно узнать, в какой очерёдности проходит погашение.