Погасить кредитную карту другой кредитной картой можно напрямую – оформить новую и закрыть с неё долг по старой. Это позволит избежать начисления штрафов за просрочку, но не принесёт выгоды – просто придётся платить другому банку. Погасить кредитную карту другого банка и максимально сэкономить можно с помощью рефинансирования, которое позволяет уменьшить процентную ставку и перекредитовать одновременно до 3–5 долгов по потребительским, автокредитам, ипотеке и даже микрозаймам.
По многим кредитным картам установлен грейс-период – отрезок времени, в течение которого можно оплачивать покупки, а иногда и снимать наличные без начисления процентов. Льготный период может достигать года, но чаще составляет 50–200 дней. Вне зависимости от продолжительности ежемесячно нужно вносить минимальный платёж – 3–10% от суммы долга.
Когда грейс подходит к концу, нужно гасить весь долг, включая штрафы и пени, если они были начислены. После этого кредитный лимит восстанавливается и снова можно пользоваться деньгами. Если не оплатить долг вовремя, пользоваться лимитом нельзя, а банк будет начислять комиссию за просрочку, причём обычно по повышенной ставке – вплоть до 60–70% годовых.
Чтобы долг не увеличивался в геометрической прогрессии, у заёмщика есть два варианта:
Основная выгода погашения кредитной карты другого банка – снижение переплаты. Именно по программам рефинансирования банки предлагают более выгодную ставку. Но экономия будет ощутимой, только если разница между старой и новой ставками составляет хотя бы 2–3%.
Ещё один плюс – возможность объединения нескольких задолженностей. Перекредитование доступно с автокредитом, ипотекой и др.
Особенности банковских программ рефинансирования:
Рефинансирование оформляется не в виде новой кредитной карты. Обычно банк рассчитывает сумму задолженностей по всем кредитам, иногда может дать дополнительные деньги на руки. Из этих средств заёмщик или кредитная организация делает перевод во все банки, где есть текущие договоры. После этого клиент платит одному банку по графику, а все обязательства объединены в общий долг перед новым банком.
Главные условия рефинансирования:
Также имеет значение тип кредита. Например, некоторые банки работают только с ипотеками. В других перечень больше – Сбербанк разрешает за счёт рефинансирования погашать долги по потребительским и автомобильным кредитам, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом, а также микрозаймам в МФО.
Выгода заёмщика зависит от метода, с помощью которого он перекредитуется:
В обоих сценариях клиенту удаётся избежать просрочек или дальнейшего начисления штрафов.
Для рефинансирования нужен тот же пакет документов, что и для первичного оформления кредитной карты:
Некоторые банки не требуют подтверждать доход и занятость, но иногда это доступно только зарплатным клиентам.
Перекрыть долги по кредитным картам можно с помощью карт многих банков. Расскажем о самых популярных.
Работает на таких условиях:
По карте можно получать кешбэк до 30% бонусами за покупки у партнёров банка.
Условия обслуживания:
С помощью этой карты выгодно выполнить закрытие другой – в течение 2 месяцев за снятие денег не начисляются проценты.
Чаще всего рефинансирование проводят в сторонних банках. Для того, где оформлены кредит или карта, это невыгодно – банк теряет прибыль. Но некоторые (например, Сбербанк) могут рефинансировать и собственные кредиты.
После того как погасили задолженность по первой кредитной карте, счёт лучше закрыть, если не планируете ей пользоваться в будущем. Это позволит избежать расходов – например, по карте может начисляться плата за обслуживание, СМС-информирование и другие услуги.
Для закрытия карты нужно подать заявку онлайн или обратиться в офис с паспортом. Если есть задолженность, она погашается. В случае хранения собственных средств их перечислят на другой счёт или выдадут наличными. Срок окончательного закрытия – до 1 месяца.