Рефинансирование кредитной карты – это способ погасить задолженность на имеющейся карте с помощью оформления и получения другой с более выгодными условиями.
Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям. Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.
Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.
Программа Сбербанка при рефинансировании кредитной карты другого банка предусматривает кредитную ставку в размере 24,8%, а также бесплатный перевод денежных средств (для покрытия долга по кредитке) в течение первых 30 дней после оформления карты. Минимум, предоставляемый при рефинансировании кредитных карт Сбербанка — 30 тыс. руб. Максимальный порог — 1 млн руб. Период кредитования от 3 до 60 месяцев. Комиссионные сборы за выдачу займа не предусмотрены. Поручительство третьих лиц не требуется. Данное предложение подразумевает следующие возможности:
При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. По данной программе рефинансировать можно кредитные карты и потребительские кредиты.
Чтобы банк принял положительное решение, у заёмщика не должно быть просрочек платежей по кредитным обязательствам за последний год. Кроме того, общий срок текущего кредитного соглашения не может быть менее полугода, а до полного покрытия задолженности остаётся не меньше, чем три месяца. Только в этом случае есть шанс произвести рефинансирование через Сбербанк. Из обязательных документов потребуется:
Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.
Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт в Т-Банк и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию в РФ и постоянный доход. Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. Ставка назначается индивидуально, после изучения данных заявки. Из документов потребуется:
Т-Банк имеет одно обязательное условие при оформлении рефинансирования: карта, для которой оформляется рефинансирование, должна быть закрыта в течение двух месяцев с момента оформления рефинансирования в Т‑Банке. Если это условие не будет выполнено, то организация начнет брать с него плату за невыполнение условий рефинансирования (обычно она не превосходит 1% от полученной суммы), и так будет до тех пора пока клиент не закроет рефинансируемую карту.
Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.
Предоставление рефинансирования кредитных карт Альфа Банк и прочих банковских продуктов возможно, если есть задолженность в одном или нескольких банках (но не более пяти). Клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ, а его возраст не менее 21 года. Стаж на текущем месте работы без прерываний — от трёх месяцев. Обязательное наличие двух действующих телефонных номеров (мобильный и стационарный). Пакет документации:
Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заёмщиков следующие:
Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1−1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода.
Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 3 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев. Но в течение трех месяцев после получения кредита, клиент должен закрыть рефинансируемые кредиты и предоставить справку об этом. Если такую бумагу не предоставить, то ставка по кредиту вырастет на 8%.
Ставка определяется индивидуально. Требования к соискателю стандартные:
Из документации при сумме займа от 90 000 до 1 млн руб. потребуется только паспорт. Если заявленная сумма от 1 до 2 млн руб., то помимо паспорта потребуется, подтверждающая наличие дохода, при сумме больше 2 млн руб. дополнительно потребуется справка с работы.
Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования кредитной карты. Первый вариант – оформление потребительского кредита, второй – оформление новой кредитной карты.
Ставки по данному предложению различаются и начинаются от 27% годовых: чем меньше сумма кредита, тем выше ставка. Срок кредитования до пяти лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб. Минимальная сумма займа 30 тыс. руб. При отказе от страхования финансов к стандартной ставке прибавляется 5,5%. В случае если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансируемой задолженности, банк увеличивает годовой процент ещё на 3 единицы. Для оформления займа потребуется:
Этих двух документов достаточно, если подтверждает доходы через портал Госуслуг или получает зарплату (пенсию) на карту Россельхозбанка или берет кредит на сумму до 300 тыс. руб. В остальных случаях список необходимых документов лучше уточнить в банке. Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 75 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.
У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения до семи кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5−7 лет. Ставка от 9,9% при рефинансировании наличными и от 19,9% – при рефинансировании с помощью «Карты возможностей».
Максимальная сумма, предусмотренная для перекредитования — 1 млн руб. В программе участвуют автокредиты, потребительские и ипотечные займы, кредитные карточки с задолженностью. Остаток долга должен быть не меньше, чем за 3 месяца. При наличии просрочек за последние полгода рефинансирование карт и других задолженностей не предусмотрено. Требования к соискателю и пакет документации:
Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе расположения банка. Ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. Если у заёмщика имеется зарплатная карта в ВТБ, возможно подать заявку на перекредитование без подтверждения доходов, предоставив только паспорт гражданина РФ.
При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.
Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.
Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.