Кешбэк – поощрение клиента банком за оплату покупок кредитной картой. Он начисляется деньгами, баллами, милями в пределах установленного лимита. В среднем его размер составляет от 1 до 70%. Сравнение кредитных карт с кешбэком поможет выбрать выгодные условия обслуживания и получить максимальное вознаграждение. Составили рейтинг кредиток с кешбэком.
Эту карту можно поставить на первую строчку в рейтинг кредитных карт с кешбэком в 2024 году.
Условия:
По карте действуют 2 типа кешбэка:
Лимит кешбэка – до 6 тыс. баллов в месяц. Всё, что сверх лимита, сгорает либо переносится на следующий месяц, если возврат получен по спецпредложениям. Лимит с подпиской Pro – 10 тыс. баллов за месяц. Расходовать баллы можно на связь Т-Мобайл, билеты, тратить в ресторанах, кафе и на оплату доставки еды.
Карта с длительным льготным периодом и кешбэком рублями. Условия:
Особенности кешбэка:
Кешбэк начисляется рублями, лимит в месяц – 3 тыс. руб. Полученный при покупках у партнёров начисляется вне установленного лимита. Для зарплатных клиентов предусмотрено 5 категорий, для всех остальных – 4 категории.
Карта с выгодными условиями снятия наличных, большим льготным периодом и отсутствием платы за SMS и Push-уведомления. Условия:
По карте действует кешбэк бонусами. На все покупки начисляется 1%, до 10% можно получить в 5 категориях, но с подпиской СберПрайм. Расходовать бонусы можно у партнёров банка – на АЗС, МегаМаркете, в супермаркетах. Максимальный кешбэк 30% начисляется за покупки у партнёров.
Карта с одним из самых длительных льготных периодов и кешбэком до 100%. Условия:
Действует несколько вариантов вознаграждения:
Максимальный лимит кешбэка составляет 5 тыс. руб. в месяц.
Банк предлагает карту с высоким кешбэком, выгодными условиями снятия наличных и ежегодного обслуживания:
Максимальный размер кешбэка – 30% за покупки у партнёров банка. Бонусы начислят на покупки суммой 1,5–50 тыс. руб. Их можно потратить на оплату путешествий, покупку ж/д билетов и др.
Карта Drive помогает автомобилистам получать кешбэк бонусами за покупки на АЗС. Условия:
Кешбэк – до 10% бонусами при оплате покупок на АЗС и до 30% по спецпредложениям. Также можно получать 1% вознаграждения на все покупки суммой минимально 100 руб. Начисляется баллами, которые можно использовать на обслуживание авто: заправку, покупку полиса, техосмотр, а также на другие цели (например, приобретение билетов на мероприятия).
По карте действует повышенный кешбэк и льготный период сроком до 13 месяцев. Условия:
Вознаграждение начисляется так:
Максимально за месяц можно получить 10 тыс. баллов в виде кешбэка. С пакетом МТС Premium можно переносить неиспользованные бонусы на следующий месяц и получать вознаграждение до 30% за покупки у партнёров.
Карта с кешбэком до 50% и длительным льготным периодом. Условия:
За покупки у партнёров можно получить кешбэк до 50% в персонализированных категориях.
Карта | Лимит | Обслуживание | Льготный период | Кешбэк |
«Платинум» от Т-Банка (Тинькофф) | 1 млн руб. | 0–590 руб. в год | До 120 дней | До 30% |
ВТБ «Карта возможностей» | 1 млн руб. | 0 руб. всегда | 200 дней | До 50% |
«Кредитная СберКарта» от Сбера | 1 млн руб. | 0 руб. всегда | 120 дней | До 10% |
«Кредитная карта с целым годом без %» от Альфа-Банка | 1 млн руб. | 0 руб. в первый год | До 1 года | До 100% |
«120 дней на максимум» от Уралсиб | 1,5 млн руб. | 0 руб. всегда | 120 дней | До 30% |
«Drive» от Т-Банка (Тинькофф) | 1 млн руб. | 990 руб. в год | 55 дней | До 30% |
МТС Банк «MTS CASHBACK» | 1 млн руб. | 0 руб. всегда | До 13 месяцев | До 30% |
«180 дней без %» от Газпромбанка | 1 млн руб. | 0 руб. в первый год | До 180 дней | До 50% |
Лучшие кредитные карты с кешбэком в 2024 году должны сочетать в себе не только высокий размер вознаграждения, но и минимальные комиссии, большой кредитный лимит, минимальную ставку и возможность участвовать в программах лояльности.
В большинстве кредитных карт установлен льготный период. Это срок, в течение которого владелец может тратить деньги с карты и не платить за это процент банку. Под тратами обычно понимают определённый набор операций:
Пока идёт льготный период, процент нулевой. Как только он нарушается, на любую покупку, получение наличных или перевод начисляется процент. Причём ставка по кредитным картам обычно намного выше, чем по потребкредитам – до 80% на некоторые операции.
Комиссии могут удерживаться за следующие операции:
По кредитным продуктам количество комиссий и их размер больше, чем по дебетовым. Например, с обычной дебетовой в банкоматах своего банка можно получать деньги бесплатно, а по кредитной при тех же условиях будет удерживаться процент и даже аннулироваться льготный период, если банк не определил иных условий.
В среднем размер кредитного лимита составляет до 1–1,5 млн руб., по премиальным картам может быть выше. Но это максимальная сумма, которую банк одобряет не всегда. При расчёте размера лимита он опирается в том числе и на платёжеспособность клиента.
Также есть сниженный лимит, в среднем до 300 тыс. руб., который могут одобрить по двум документам – паспорту и заявке без предоставления справок о доходах.
Кроме кешбэка по карте, клиент может участвовать в других программах лояльности банка и получать:
Больший объём привилегий предоставляется по картам премиум-уровня, но они обходятся дороже в обслуживании.
Обслуживание может быть бесплатным всегда или при соблюдении определённых условий. Например, Т-Банк предлагает отменить плату, если клиент будет поддерживать остаток на своих счетах и картах в банке в размере от 50 тыс. руб. Другие банки предлагают бесплатное обслуживание, если клиент активно пользуется картой и тратит в месяц от 10 тыс. руб.
Картой любого типа легко управлять онлайн – для этого банки предлагают мобильные приложения и профиль клиента на сайте. Здесь можно отслеживать баланс, делать переводы, пополнять, открывать новые продукты, контролировать начисление процентов и задолженность. Использование таких сервисов бесплатное.
Правила грамотного использования кредитных карт:
С помощью кредитной карты можно зарабатывать. Если банк допускает переводы или получение наличных без аннулирования беспроцентного периода и комиссий, свободные средства можно переложить на накопительный счёт, краткосрочный вклад или дебетовую карту, где на остаток начисляется процент.