Арктическая ипотека в 2025 году: условия получения и какие банки выдают

Полтора года назад вступило в силу постановление правительства об арктической ипотеке. Её условия - почти такие же, как у дальневосточной. Отличаются только два пункта. Во-первых, регионы и города, где выдают дешёвую ипотеку. Во-вторых, есть особенности в правилах покупки недвижимости на вторичном рынке. Подробно об условиях получения и географии новых кредитов — в обзоре «Выберу.ру».

Основные условия арктической ипотеки

Арктическая ипотека ни что иное, как дальневосточная ипотека, распространённая на сухопутные территории Арктики. Это следует из Постановления Правительства № 2023 от 29 ноября 2023 года. Документ в том числе меняет название действующей программы «Дальневосточная ипотека» на «Дальневосточная и арктическая ипотека», а также вносит некоторые дополнения.

Поэтому основные условия арктической ипотеки следующие:

• ставка — до 2% годовых (до 3%, если заёмщик не застрахован);
• первоначальный взнос — 20%;
• сумма кредита — до 6 млн рублей или до 9 млн рублей, если площадь покупаемой квартиры превышает 60 кв м;
• срок кредита — до 242 месяцев (20 лет и два месяца).

Льготную ипотеку могут оформить:

• супруги в возрасте до 36 лет;
• одинокие родители в возрасте до 36 лет при условии, что ребёнку ещё не исполнилось 19 лет;
• участники программы «Арктический гектар»;
• участники региональных программ по привлечению специалистов в регион;
• учителя и медики, проработавшие в Арктике пять и более лет;
• работники оборонно-промышленного комплекса;
• украинские беженцы
• участники СВО.

Какое жильё можно купить по арктической ипотеке

Здесь арктическая ипотека несколько отличается от дальневосточной. Вторичное жильё можно купить только в сельской местности и моногородах, утверждённых правительством (Распоряжение № 1398-р от 29 июля 2014 года).

В документе, например, есть города Онега в Архангельской области, Кировск в Мурманской области и так далее (смотрите распоряжение).

Что касается первичного рынка, то условия такие же, как и у дальневосточной ипотеки. Можно приобрести квартиру или частный дом, земельный участок и строить дом самостоятельно, либо с привлечением застройщика.

Ещё одно отличие — стоимость жилья не должна превышать установленную Минстроем планку. Например, в Архангельской области квадратный метр установлен ведомством на уровне 65 000 рублей (Приказ Минстроя № 888/пр от 11 декабря 2023 года). Но, по данным «Мир квартир», цены здесь превышать 100 000 рублей за квадратный метр.

В каких регионах и городах работает арктическая ипотека

Как следует из постановления правительства, льготная программа распространяется «на сухопутные территории Арктической зоны Российской Федерации» (Указ Президента № 296 от 2 мая 2014 года). Значит, дешёвые жилищные кредиты выдают в:

• Мурманской области (все районы);
• Ненецком автономном округе (все районы);
• Ямало-Ненецком автономном округе, ЯНАО (все районы);
• Республике Коми (муниципалитет «Воркута»);
• Республике Карелия («Беломорский муниципальный район», «Лоухский муниципальный район» и «Кемский муниципальный район»);
• Красноярском крае (Норильск, Таймырский, Туруханский район);
• Архангельской области (Архангельск, Новодвинск, Северодвинск, Новая Земля, Меженский, Онежский и Приморский районы).

Дополнительные условия арктической ипотеки

Поскольку арктическая ипотека идентична дальневосточной, покупатели должны быть зарегистриваны в том регионе, где они приобретают жильё. Если вы — местный житель, то прописываться в купленной квартире необязательно. Но если вы из другого региона, то надо прописаться. Причём нужно сделать это в течение девяти месяцев с момента регистрации прав на собственность, сообщить об этом в банк и не выписываться в течение пяти лет.

Учтите, с кредитными каникулами для мобилизованных нельзя выписываться из квартиры дольше. Кредитные каникулы — это «заморозка» ипотеки. Вместе с кредитом «замораживается» и отсчёт времени регистрации в квартире.

Арктическую ипотеку нельзя использовать в качестве рефинансирования действующего кредита. Если вы уже взяли ипотеку, то не сможете перевести её на льготную, даже если подходите по всем условиям.

Также арктическую ипотеку можно взять только один раз. Причём ограничения распространяются на всех участников кредитного договора — заёмщика, созаёмщика и поручителя. Учитывайте это правило, когда захотите получить дешёвую ипотеку.

Впрочем, в 2024 году аналогичные правила распространяются на все льготные программы. Более того, купив жильё, например, по арктической ипотеке, вы не сможете воспользоваться другой государственной программой. Только семейной ипотекой, если уже после оформления первого льготного кредита у вас родится ребёнок.

Какие банки выдают арктическую ипотеку

ВТБ начал принимать заявки на новую льготную ипотеку ещё в ноябре, пообещав заключать договоры после публикации постановления правительства.

Условия арктической ипотеки в ВТБ:

• ставка — от 2%;
• первоначальный взнос — 20,1%;
• срок — до 20 лет;
• сумма — до 9 млн рублей.

«Банк ДОМ.РФ» тоже сообщал в ноябре, что начнёт выдавать льготные кредиты как только выйдет постановление правительства.

Условия арктической ипотеки в «Банке ДОМ.РФ»:

• базовая ставка — 2%;
• первоначальный взнос — 20%;
• срок — до 20 лет;
• сумма — до 9 млн рублей.

Третьим банком, объявившем о выдаче арктической ипотеки, стал Сбер.

Условия арктической ипотеки в Сбербанке;

• ставка — 2%;
• первоначальный взнос — 20%;
• срок — до 20 лет;
• сумма — до 9 млн рублей.