Дальневосточная ипотека в 2025 году: условия, ставки в банках, последние изменения

Дальневосточная ипотека — самая дешёвая среди льготных государственных программ. Максимально возможная ставка — всего 2% годовых. Но с одной стороны, низкие проценты, а с другой стороны, куча требований к заёмщику и приобретаемому жилью. Обо всех условиях подробно и о том, какие банки выдают льготную ипотеку, читайте далее.

Дальневосточную ипотеку запустили ещё в 2020 году. С тех пор она сильно изменилась. Новшества вводятся практически каждый год. Изначально предполагалось, что программа продлится до 2025 года. Итак, оформить льготный кредит можно до 31 декабря 2030 года. Спешить некуда.

Кому дают дальневосточную ипотеку

Дальневосточную ипотеку под 2% годовых могут оформить:

• супруги в возрасте до 36 лет;
• одинокие родители в возрасте до 36 лет при условии, что ребёнку ещё не исполнилось 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ по привлечению специалистов в регион;
• учителя и медики, работающие на Дальнем Востоке;
• сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
• украинские беженцы;
• ветераны СВО

Тот, кто купил жильё по дальневосточной ипотеке, не обязан проживать в приобретённой квартире. Но если жильё приобретает гражданин из другого региона, он должен зарегистрироваться в купленном жилье и передать документы в банк-кредитор. Те же правила действуют для созаёмщиков и поручителей.

Причём власти установили чёткие сроки:

• прописаться надо в течение девяти месяцев с момента регистрации права собственности;
• нельзя выписываться в течение пяти лет.

Если требование не выполнить, то банк имеет право повысить процентную ставку по льготному кредиту. Например, ВТБ поднимает проценты до уровня ключевой ставки + 3 процентного пункта (если ключевая ставка 21%, то ставка по ипотеке будет 24%).

Пример

Супруги оформили дальневосточную ипотеку. Один выступил заёмщиком, другой — созаёмщиком. Если люди разведутся и вступят в новый брак, дальневосточную ипотеку уже не получат — ни один, ни второй.

Условия дальневосточной ипотеки в 2025 году

Условия выдачи дальневосточной ипотеки почти не изменились, если не считать первоначального взноса. С 20 сентября 2023 года минимальный первый взнос по всем льготным ипотечным программам составляет 20%, в том числе по дальневосточной ипотеке.

Другие условия остались прежними:

• максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, 9 млн рублей, если площадь жилья превышает 60 квадратных метров;
• максимальный срок — 242 месяца (20 лет и два месяца);
• максимальная ставка — 2% годовых (3%, если заёмщик не застрахован).

Какое жильё и где можно купить по дальневосточной ипотеке

В программе есть ограничения не только для заёмщиков, но и для приобретаемого жилья. Квартира или частный дом должны располагаться в одном из регионов Дальневосточного федерального округа. Сюда входят:

• Амурская область,
• Бурятия,
• Еврейская автономная область,
• Забайкальский край,
• Камчатский край,
• Магаданская область
• Приморский край,
• Саха (Якутия),
• Сахалинская область,
• Хабаровский край,
• Чукотский автономный округ.

В городах можно купить новостройку, в сельской местности — жильё на вторичном рынке. Также вне зависимости от населённого пункта есть возможность купить земельный участок и построить на нём дом, в том числе своими силами. Но надо, чтобы участок имел назначение — под индивидуальное жилищное строительство или подсобное хозяйство.

В каких случаях банк имеет право повысить ставку по дальневосточной ипотеке

Чтобы сохранить процентную ставку на весь срок жилищного кредита, надо соблюдать определённые условия, прописанные в Постановлении Правительства № 1609 от 7 декабря 2019 года. Ставка по ипотеке может вырасти:

• на время, пока залог по ипотечному кредиту не зарегистрирован (с даты оформления займа до конца того месяца, когда заёмщик сообщит банку о регистрации залога);
• при отказе от договора страхования заёмщика или недвижимости, нарушении условий страхования (ставка может увеличится не больше чем на 1 процентный пункт, то есть максимум с 2% до 3%, если нет страхования заёмщика);
• если заёмщик (созаёмщик, поручитель) уже оформлял дальневосточную ипотеку;
• если заёмщик (созаёмщик, поручитель) не зарегистрированы на Дальнем Востоке или не сообщили о регистрации банку.

Максимальное повышение процентов по ипотеке ограничено правительством и зависит от даты выдачи займа. Для кредитов, оформленных:

• до 7 апреля 2022 года — ключевая ставка на тот момент + 4 процентных пункта;
• до 20 сентября 2023 года — ключевая ставка на тот момент + 2,5 процентного пункта;
• после 20 сентября 2023 года — ключевая ставка на тот момент + 2 процентных пункта;
• после 22 декабря 2023 года — ключевая ставка на тот момент + 1,5 процентного пункта

Пример

Вы взяли дальневосточную ипотеку 10 февраля 2022 года. На тот момент ключевая ставка составляла 9,5%. Если нарушите любое из вышеперечисленных условий, то проценты по кредиту вырастут до 13,5% годовых.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку в 2025 году

По данным «Выберу.ру», в 2025 году дальневосточную ипотеку выдают 23 банка:

• ПАО «СБЕРБАНК»
• ПАО «ВТБ»
• ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»
• АО «Банк ДОМ.РФ»
• АО «Банк ГПБ»
• ПАО «Совкомбанк»
• АО «Дальневосточный банк»
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО «РОСБАНК»
• ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
• АО «Россельхозбанк»
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
• БАНК «ВБРР» (АО)
• ПАО АКБ «Приморье»
• АО «БАНК СГБ»
• ПАО КБ «УБРИР»
• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
• АО «Банк Финсервис»
• АКБ «Ланта-Банк» (АО)
• КБ «Долинск»