Как в шелках. Что делать, если банк не отпускает на «кредитные каникулы»?

3 апреля в России вступил в силу закон о «кредитных каникулах». Это отсрочка для заёмщиков, которые пострадали от коронавируса. Помощью могут воспользоваться люди, потерявшие более 30% дохода по сравнению с 2019 годом. В индивидуальном порядке банки дают «каникулы» заболевшим или оказавшимся на карантине клиентам. Однако под условия «каникул» попадают не все заёмщики. «Выберу.ру» собрал лучшие программы рефинансирования для тех, кто не может получить отсрочку.

«Каникулярные» ограничения

К сожалению, новые кредитные каникулы, которые предложил президент, имеют ограниченное действие. Две основные проблемы: это сокращение только официального дохода и максимальная сумма кредита — 250 000 рублей. Некоторые банки разрабатывают собственные программы. ВТБ, например, увеличил лимит до 2 000 000 рублей. Но отсрочку получат только клиенты банка. Депутаты Госдумы предлагают поднять планку, но пока это просто предложение.

Что делать людям, которые, к примеру, потеряли неофициальную подработку? По факту доход заёмщика снизился, но справок или документов для подтверждения нет. Издержки выросли, а кредиты по-прежнему надо платить.

Главный вариант — обратиться в свой банк и в индивидуальном порядке решить вопрос. Скорее всего, кредитор предложит рефинансирование или реструктуризацию долга. Например, продлить срок выплат, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа. Также можно объединить несколько кредитов в один, чтобы погашать долги одним взносом раз в месяц.

Рефинансирование помогает существенно снизить нагрузку на бюджет благодаря пересчёту суммы долга. Основное условие — это хорошая кредитная история. Поэтому лучше перекредитоваться до того, как вы начнёте пропускать платежи из-за нехватки денег.

Какую программу выбрать?

Клиенты многих банков оказались в безвыходной ситуации: финансовые организации либо сократили часы работы, либо закрыли отделения. Чтобы помочь читателям, команда «Выберу.ру» разработала рейтинг лучших программ рефинансирования кредитов с онлайн-заявкой.  Мы создали два набора: от банков из ТОП−50 и ТОП−51−100. Вы можете обратиться к своему кредитору или выбрать финансовую организацию, которая предлагает лучшие условия.

Вы можете заполнить анкету, подать документы не выходя из дома и сэкономить на ставке, так как банки снижают проценты за подачу онлайн-заявок. Работая над ТОП-ом, мы сравнили условия программ, надёжность банков, рассчитали размер ежемесячных платежей. Рейтинги «Выберу.ру» – некоммерческое и нерекламное предложение, это подборка лучших продуктов по версии сотрудников сайта.

Лучшей программой рефинансирования становит продукт Росбанка.

• минимальная ставка 6,9% годовых;
• сумма: от 50 000 рублей;
• срок: 13−84 месяца;
• можно объединить несколько кредитов и кредитных карт в один;
• есть онлайн-расчёт;
• можно снизить ежемесячный платёж.

Второе место у программы ВТБ. Вы можете объединить долги по шести кредитам и картам в один платёж и взять дополнительные деньги на любые цели.

• минимальная ставка: 7,5% годовых;
• срок кредитования: до 7 лет;
• можно уменьшить переплату;
• банк принимает решение в течение 2 минут.

Тройку лидеров замыкает Уральский банк реконструкции и развития. Вы сможете получить деньги на счёт в другом банке, чтобы погасить действующие ссуды.

• минимальная ставка: 7,9% годовых;
• сумма: от 100 000 до 1 600 000 рублей;
• можно объединиться несколько займов;
• банк выдаст дополнительные средства на любые цели;
• не нужно предоставлять документы по действующим кредитам.

В ТОП вошли 25 лучших программ онлайн-рефинансирования потребительских кредитов. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.