Пятница Франкенштейна и суббота Хэллоуина – страшновато, если не уточнить, что первый – это целых два трагических образа готического романа. А второй – это перевод шотландского сокращения английской фразы – вечер всех святых. Редакция «Выберу.ру» всегда внимательна к деталям и их сути, ведь ежедневно мы анализируем интересную информацию банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных фиунансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк сообщил — количество обращений в WhatsApp возросло на 20% с сентября. В октябре количество обращений клиентов в Контактный Центр Абсолют Банка через официальный бизнес-аккаунт WhatsApp увеличилось в 2.5 раза по сравнению с летними месяцами 2020 года. Как и ожидалось, привычный и удобный для большинства пользователей цифровой канал быстро приобрел популярность у клиентов Абсолют Банка. На данный момент зарегистрировано более 3000 обращений в чат WhatsApp. К тому же статистика показывает, что клиенты все больше предпочитают коммуницировать с Банком, именно, в текстовых каналах, не только в WhatsApp, но и в чате мобильного приложения «Абсолют Mobile» и на официальном сайте Банка. Общая «текстовая активность» пользователей в сентябре и в октябре подрастала на 10%.
Альфа-Банк вновь получил наивысший рейтинг среди российских частных банков по оценке АКРА. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг Альфа-Банка на уровне «AA+(RU)», прогноз «Стабильный», а также кредитные рейтинги его облигаций. Как комментируют в банке, это еще одно подтверждение нашей надежности, высокого качества кредитной экспертизы и эффективной работы Альфа-Банка даже в коронакризисный год. Высокий кредитный рейтинг Альфа-Банка обусловлен его сильным бизнес-профилем, уверенными показателями достаточности капитала, адекватной позицией по фондированию и ликвидности. АКРА отмечает стабильное качество кредитного портфеля банка в первой половине 2020 года. Это связано, в том числе, с преобладанием среди заемщиков крупнейших российских компаний с высоким кредитным качеством. Задолженность, отнесенная к стадии 3 по МСФО 9, составляет лишь 4,3% (включая долю NPL90+ в размере не более 2%). В первой половине 2020 года Альфа-Банк реклассифицировал часть портфеля в стадию 2 в связи с ухудшением макроэкономической ситуации. Однако, по мнению Агентства, в дальнейшем портфель Альфа-Банка сохранит стабильное кредитное качество. В числе ключевых факторов рейтинговой оценки АКРА отмечает высокие показатели капитализации Альфа-Банка по стандартам МСФО и РСБУ: величина показателя достаточности капитала Tier−1 составляла 17,56% на 30.06.2020, значение регуляторного норматива H1.2 составило 13,14% на 01.09.2020 г. Кроме того, Банк сохраняет сильные возможности по внутренней генерации капитала. Дополнительную поддержку рейтингу оказывает системная значимость Альфа-Банка. Кроме того, на оценку позитивно влияют высокое качество корпоративного управления и успешная стратегия банка.
Райффайзенбанк продлевает приём заявок на ипотечные кредиты по льготной ставке 6,5% до июля 2021 года. Программа распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная процентная ставка сохраняется в течение всего срока действия договора. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны. В большинстве своём заявки на льготную ипотеку клиенты Райффайзенбанка отправляют через различные онлайн-каналы. Личный кабинет ипотечного заёмщика Райффайзенбанк интегрирован с порталом Госуслуг. 85% информации анкеты на ипотеку заполняется автоматически. Авторизация в личном кабинете соответствует всем требованиям российского законодательства по защите персональных данных.
QIWI проанализировала платежное поведение россиян в мобильном и интернет-банке в третьем квартале 2020 года. Аналитика основана на данных XML-протокола QIWI, позволяющего более 100 российским банкам принимать онлайн-платежи в пользу тысяч популярных провайдеров услуг. По данным QIWI, рост оборота платежей в банковских онлайн-каналах в третьем квартале 2020 года составил 35% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, и 27% – в сравнении со вторым кварталом 2020 года. Наиболее популярными для оплаты онлайн стали категории, которые требуют регулярных платежей: сотовая связь, погашение кредитов, оплата ЖКХ и интернета. Средний чек оплаты в банковских онлайн-каналах в третьем квартале вырос на 15% в сравнении с третьим кварталом прошлого года и составил 1059 рублей. Наибольший рост в сравнении с третьим кварталом прошлого года показали онлайн-платежи в пользу интернет-магазинов (102%), туристических компаний (81%), провайдеров онлайн-игр (54%), а также благотворительных организаций (50%). При этом снижение оборота отмечается в категориях авиабилетов (−77%), бронирования гостиниц (−65%) и погашения займов (−48%). По оценке аналитиков QIWI, платежи в пользу этих категорий снизились в связи с пандемией, и дальнейшая динамика будет зависеть от возможности ввода новых карантинных ограничений.
Банк ДОМ.РФ расширил возможности клиентов по использованию механизмов защиты от COVID−19, запустив совместно со страховой компанией Страховой ДОМ ВСК продукт Стоп.Вирус. Ранее банк предложил аналогичный продукт ВИРУС.НЕТ в партнерстве со страховой компанией «Ренессанс Жизнь». Оформить полис можно не только в отделении банка, но и дистанционно – в мобильном приложении или на сайте банка, это займет не более 5 минут. Новый страховой продукт Стоп.Вирус позволит возместить расходы клиента в случае госпитализации при диагностировании коронавируса, сумма страховой выплаты в связи заболеванием может составить до 800 тысяч рублей. Клиенты Банка ДОМ.РФ могут приобрести полис как на себя, так и в пользу родственников, друзей и любых третьих лиц. Страхование оформляется сроком на 6 месяцев или 1 год. Продукт предусматривает также дополнительные сервисы, включая безлимитную профессиональную психологическую помощь и консультации по вопросам, связанным с симптомами или диагностированием COVID−19. Кроме того, клиенты могут рассчитывать на услуги медицинского консьержа, в том числе круглосуточные срочные консультации с дежурным врачом-терапевтом, врачом-иммунологом и другими профильными специалистами, предоставление письменных заключений с рекомендациями, а также на получение информации о порядке предоставления медицинских услуг в рамках программы обязательного медицинского страхования при симптомах или диагностировании коронавируса. Стоимость полиса от 3 тысяч до 5,5 тысячи рублей.
Банк Русский Стандарт и производитель бытовой техники Hansa объявляют о совместной акции. Теперь, при оплате покупки товаров бренда, держателям карт банка предоставляется скидка 10%. Принять участие в акции очень просто. Достаточно лишь добавить в корзину желаемый товар из каталога интернет-магазина Hansa, ввести промокод standarthansa и оплатить покупку картой Банка Русский Стандарт.
Почта Банк выбрал победителей всероссийского конкурса детских писем «Лучший урок письма». В этом году в своих эссе ребята описали один день банка в 2030 году: как он выглядит, кто им управляет, какие применяются технологии. Полный уход в онлайн, использование искусственного интеллекта и роботов, подкожный чип вместо платежной карты, а бумажные деньги – мечта коллекционеров – таким видят банки через 10 лет современные дети. Победителями конкурса в этом году стали: Семен Сорвачев (Республика Коми, 1 место), Рената Каутбаева (Астраханская область, 2 место), Екатерина Малыхина (Республика Хакасия, 3 место). В следующем году Почта Банк определит авторов лучших эссе на тему: «Твоя первая банковская карта: какой она должна быть?». «Лучший урок письма» – это ежегодный всероссийский конкурс детских писем, который с 2002 года проводится АО «Почта России», МГУ имени М.В. Ломоносова, при участии Союза писателей России, Профсоюза работников связи России и Учительской газеты. Цель конкурса – возвращение в нашу жизнь культуры письма, воспитания бережного отношения к родному языку, обращение к истории своей семьи и страны. За все годы проведения конкурса в нем приняли участие более 2,5 млн человек.
Банка «НЕЙВА» на онлайн-конференции представил новый продукта — универсальную банковскую карту UNO. Впервые встреча руководства банка с журналистами прошла в формате zoom-конференции, что позволило обеспечить широкий круг участников во всех регионах присутствия банка. Руководители банка рассказали об условиях новой карты UNO и опрограммах лояльности, а также о том, как в короновирусную эпоху можно выпускать на рынок продукт без особых рисков. Сегодня Банк «НЕЙВА» — динамично развивающийся российский банк со штаб-квартирой в Екатеринбурге, сетью офисов в ключевых городах-миллионниках РФ и выездным обслуживанием клиентов. Банк «НЕЙВА» занимает 190 место в рейтинге российских банков по размеру активов. Как рассказали на конференции руководители банка, в этом году видна тенденция — многие банки ухудшают условия по картам: урезают кэшбэк, понижают проценты, вводят дополнительные комиссии. Поэтому мы решили пойти против рынка и выпустить карту UNO, единственную и уникальную, выгодную для всех клиентов. По карте UNO курс будет лучше, чем в офисе. С помощью карты в мобильном приложении можно купить валюту по более привлекательному курсу в два клика. Карта может быть не только дебетовой, но и кредитной. Преимущества по карте сохранятся такие же, в дополнение к достаточно долгому грейс-периоду 100 дней. По кредитной карте нет необходимости покупать дополнительные страховки, что
относят к большим плюсам клиенты банка. Отдельно было рассказано про бонусную программу: по карте UNO за каждую покупку начисляется 3% кэшбэк в виде uno-рублей. Uno-рубль — это условная валюта, где 1 рубль = 1 uno- рубль. «Компенсировать uno-рубли можно в мобильном приложении, по истечении каждого месяца пользователю будет приходить перечень покупок от 1000 рублей, который будет доступен для компенсации.
Банк «Кубань Кредит» и Отделение ПФР по Ростовской области упростили оформление ипотеки с помощью маткапитала. Банк и ОПФР заключили соглашение об информационном обмене, которое упрощает семьям Ростовской области использование материнского капитала для приобретения или строительства жилья. Упрощенная процедура распоряжения средствами маткапитала на оплату ипотеки начала действовать в текущем году. Теперь вместо двух обращений – в банк и в Пенсионный фонд – достаточно обратиться только в банк, где оформляется кредит на покупку или строительство жилья, и одновременно подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала на оплату первоначального взноса или на погашение кредита. Банк затем сам передает документы в управления ПФР по электронным каналам связи. По информации Отделения Пенсионного фонда по Ростовской области, в настоящее время заявления на распоряжение средствами маткапитала, поданные в кредитные организации, одобрены почти 240 семьям региона. На текущий момент Банк «Кубань Кредит» предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ с выгодными условиями. В частности, сейчас действует специальное предложение – покупка жилья без первоначального взноса по программам «Новостройка от партнеров», «Новостройка от партнеров в г. Ростов-на-Дону» и «Квартира для студента». Большой интерес также вызывает программа «Льготная ипотека 6%», которая была разработана в рамках правительственных мер антикризисной поддержки строительной отрасли. За время ее действия с апреля 2020 года общий объем ипотечных кредитов, выданных Банком по программе, превысил миллиард рублей.
Специалисты службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» помогли раскрыть мошенническую схему со страхованием жилья в Шатурском районе Московской области. В сентябре 2018 г. семейная пара приобрела у знакомого дачный участок в пригороде Шатуры. Продавец вывез с участка свой дом, а на его фундаменте супруги установили две бытовки. В декабре 2019 г. они заключили с «АльфаСтрахование» договор комплексного страхования жилых помещений «АльфаДом» на жилое строение, а в феврале 2020 г. подали заявление о страховом случае в связи с полной гибелью объекта страхования в результате пожара по причине неисправности электропроводки. Прибывшие на место происшествия специалисты, осмотрев остатки сгоревшего строения, не выявили подлога, в связи с чем страхователю было выплачено страховое возмещение в сумме 289,9 тыс. руб. Впоследствии сотрудниками службы экономической безопасности страховой компании была получена информация о том, что страховой случай инсценирован. В ходе проверки данная информация подтвердилась. Бывший владелец земельного участка признался, что в декабре 2019 г. к нему обратился новый собственник с просьбой помочь сжечь стоявшие на участке бытовки за ненадобностью, после чего страхователь заявил о страховом случае. В связи с выявлением признаков мошенничества материал проверки с заявлением были направлены в ОМВД «Шатурский», по результатам рассмотрения которых возбуждено уголовное дело по ч.1 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования).
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка: вчера распродажи на рынках смягчились; давление на российский рынок акций несколько ослабло: Распродажи на рынках вчера смягчились после выхода сильной макроэкономической статистики за 3К20, однако непростая ситуация в мире сохраняется: это и рекордно высокий прирост инфицированных Covid, и введение карантинных мер в Европе, и выборы в США, и усиление опасений по поводу перспектив мирового роста. Российский рынок акций вчера закрылся в небольшом плюсе – по итогам дня индекс РТС прибавил 0,1% до 1 078 пунктов, тогда как индекс Московской биржи повысился на 0,6% до 2 709 пунктов. Курс рубля укрепился на 0,4% до 79,45 руб./долл. во второй половине торговой сессии. Цены на нефть, тем не менее, продолжали резко снижаться (Brent опустилась на 3,7% до 37,65 долл./барр.) на фоне усиления опасений по поводу спроса по мере появления ливийской нефти на рынке. Индекс волатильности VIX второй день подряд превышал отметку 40 пунктов, отражая самые высокие уровни волатильности и неопределенности с июня этого года. По мнению аналитиков, сегодня рынки в режиме выхода из рискованных активов. Утром распродажи на азиатских рынках возобновились, и российский рынок акций на открытии снижается. Мы ожидаем, что сегодня внешний фон будет негативным, что спровоцирует ослабление курса рубля к доллару и снижение акций российских компаний на фоне усиления неопределенности и рисков: отмечается рекордный прирост случаев – более 500 000 инфицированных в сутки, волатильность на рынках сохраняется накануне президентских выборов в США. Индекс волатильности превысил отметку 40 пунктов, отражая риски и неопределенность. Неопределенность по поводу перспектив восстановления мировой экономики вызывает резкое падение цен на нефть (Brent опустилась на 1,1% до 37,26 долл./барр.), создавая опасения по поводу спроса; перспективы победы на выборах кандидатуры Джозефа Байдена усиливают давление на цены на углеводороды. Мы ожидаем, что сегодня инвесторы продолжат выходить из рискованных активов накануне президентских выборов в США, которые, напомним, пройдут 3 ноября.