Финансовый мир кипит в ожидании заседания Центробанка: снизится или не снизится ключевая ставка. Если ключевая ставка упадёт, следом снизятся проценты по кредитам и вкладам. Большинство опрошенных экономистов полагает, что ключевая ставка останется без изменений, а кредиты подешевеют. Неожиданно на арену вышел Сбербанк и заявил: всё не так просто. Есть ещё одна задумка ЦБ, которая заставит кредиты подорожать.
18 сентября пройдёт заседание совета директоров Центробанка, на котором решится судьба ключевой ставки. Сейчас КС – 4,25% годовых, и эксперты уверены, что регулятор не будет менять ставку. Условия неподходящие: например, руководитель отдела аналитических исследований Альфа-Банка Наталия Орлова полагает, что ЦБ оставит КС из-за растущей инфляции.
Рост цен на продукты не укладывается в прогноз Центробанка. Вместо ожидаемых 3,9−4,2% инфляция окажется выше – 4,5−4,7% по итогам года. Поэтому Банку России придётся сохранить ключевую ставку, чтобы затормозить рост цен.
Так как банки уже заложили ставку 4,25% в кредиты, ипотеку и вклады, у них появится манёвр для будущего снижения процентов. По информации ЦБ, сейчас средняя ставка по кредитам до года – 13,8%, на более длительные – 10%. И в ближайшие 3−6 месяцев ставки могут снизиться ещё, особенно, если ЦБ в начале 2021 года опустит КС до 4%.
Но не все банкиры и финансисты настроены оптимистично по отношению к кредитам. Сбербанк считает, что не только ключевая ставка скажется на стоимости займов. Первый банк страны беспокоится из-за цифрового рубля, который планирует ввести ЦБ. Зампред правления «Сбера» Анатолий Попов уверен, что около 10% сбережений граждан «уйдут» в цифровые рубли – это около 2−4 трлн рублей. Объём вкладов снизится, денег на кредиты у банков станет меньше, поэтому они повысят ставки на 0,5%.
Понятно, что все будет зависеть от популярности цифрового рубля и объема средств, которые в конечном итоге там [в цифровых рублях – прим. ред.] окажутся. Но если примерно 10% средств уйдут из «безнала» или даже наличных в безналичный рубль, а это деньги, которые покинут банковскую систему, то, наверно, можно ожидать роста процентных ставок где-то на полпроцента. Нам кажется, что такие оценки вполне реалистичны, – цитата по ТАСС
Центробанк заявил о создании цифрового рубля в октябре 2020 года. Регулятор полагает, что электронная валюта станет «третьей формой денег» наравне с бумажными и безналичными рублями. Цифровой рубль будет храниться в виде уникального кода на специальном кошельке.
Интересный факт: при том, что ЦБ рекордно снизил ключевую ставку за 2020 год, темпы кредитования всё ещё хуже показателей 2019 года. Причина – в низкой платёжеспособности людей, которые осторожно подходят к новым кредитам. Банки, в свою очередь, ещё строже отбирают заёмщиков, опасаясь невозврата долгов. Колебание ставок на полпроцента в большую или меньшую сторону не так важно, если людям нечем возвращать кредиты.