Четыре всадника кризиса: изменения 2021 года касаются всех владельцев платёжных карт

Прошлый год принёс нам несколько новых законов, за которые мы должны «поблагодарить» пандемию и кризис. Государство потратилось на поддержку граждан и бизнеса: детские выплаты, льготные кредиты, ипотека 6,5%. Ущерб будут компенсировать за счёт новых налогов, штрафов и контроля за наличкой. Владельцам банковских карт тоже придётся несладко – новый налог затронет даже «пластики».

Налог на доход со вкладов

Если вы думали, что можно хранить крупные суммы на счёте карты и не делиться с государством, то это не так. Подоходный налог на процентный доход, введённый законопроектом от 1 апреля 2020 № 102-ФЗ, касается в том числе процентов, которые «капают» на счёт накопительной карты.

По закону учитывается совокупный доход по вкладам и карточным счетам.

О сумме начисленных процентов налоговая служба узнаёт от банка. В 2021 году налог не заплатят граждане, суммарный процентный доход которых не превысил 42 500 рублей – 1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка 4,25% на 1 января.

Исключения – рублёвые и карточные счета со ставкой ниже 1% и эскроу-счета. Подробнее о «налоге на вклады» читайте в материале «Налогообложи меня нежно. Госдума одобрила и смягчила налог с дохода на вклады».

Больше контроля

Поправки в известный «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ усиливают контроль со стороны Росфинмониторинга за оборотом наличных. Согласно ФЗ № 208 от 13 июля 2020, банк должен отчитываться по следующим операциям:

• открытие клиентом вклада в пользу третьего лица и пополнение счёта наличными на 600 тыс. рублей и больше;
• зачисление на карту неиспользованного баланса со счёта мобильного телефона на сумму более 100 тыс. рублей;
• выплата на карту компенсации по договору страхования жизни или пенсионного страхования на сумму свыше 600 тыс. рублей;
• контроль по сделкам с недвижимостью на сумму с банковского счёта на сумму от 3 млн рублей.

Также Росфинмониторинг будет следить за почтовыми переводами свыше 100 тыс. рублей, ставками в азартных играх и другими операциями. Изменения вступили в силу 10 января.

Блокировки – больше и чаще

Изменились требования к подозрительным трансакциям, которые банки обязаны контролировать и «замораживать». С 1 октября 2021 вступают в силу новые указания Центробанка. В список подозрительных попадают следующие операции:

• переводы со счетов разных физических лиц с одного компьютера или телефона, а получатели и отправители не являются родственниками;
• покупка цифровой валюты с помощью карты;
• перевод денег с расчётного счёта юридического лица на собственную банковскую карту предпринимателя.

Если банк «заморозил» перевод, то клиент должен предоставить документы, подтверждающие легальность операции.

Основная проблема изменений – размытый перечень трансакций. Банк не может знать всех родственников клиента. Например, кто-то может переводить деньги не брату, а его жене.

Сдал биометрию – получил карту

Поправки в закон о сборе биометрических данных граждан прошли незамеченными. Но некоторые пункты закона достаточно полезны: например, крупные банки могут дистанционно оформлять новые продукты клиентам, которые сдали биометрию.

Посещать офис ненужно – заказать дебетовую карту или оформить кредит можно будет по интернету. Сбор данных для Единой биометрической системы добровольный и по письменному согласию граждан.