Вклады, ОФЗ, недвижимость: что принесло больший доход в 2022 году

Аналитики FinExpertiza подсчитали, какие финансовые инструменты оказались самыми выгодными в 2022 году и на каких вложениях люди погорели. Итоги оказались неожиданными, особенно в части инструмента с максимальной доходностью.

Доход и потери

Чтобы рассчитать доход, который мог принести тот или иной финансовый инструмент, аналитики FinExpertiza использовали одинаковые сумму (100 000 рублей) и срок (один год), пишут «Известия». В результате получилось, что самый высокий доход получили люди, которые открыли банковский вклад в рублях — 7 700 рублей. Далее:

• корпоративные облигации — 7 200 рублей;
• облигации федерального займа (ОФЗ) — 3 200 рублей;
• недвижимость — 200 рублей.

Все остальные финансовые инструменты принесли убытки. Потери были такими:

• депозит в долларах — минус 5 100 рублей;
• доллары — минус 5 900 рублей;
• золото — минус 7 500 рублей;
• депозит в евро — минус 10 600 рублей;
• евро — минус 11 000 рублей;
• американские акции — минус 23 400 рублей;
• российские акции — минус 39 200 рублей;
• биткойн — минус 62 800 рублей.

Всё зависит от времени

На практике можно было заработать на вкладах ещё больше. В начале марта 2022 года ставки по депозитам достигали 25%. То же самое можно сказать и об остальных финансовых инструментах, включая те, которые по итогам года оказались убыточными.

Например, если человек купил доллары в июне или июле по 55 рублей, то теперь он может продать валюту по 70 рублей. Полугодовой результат — 27 273 рубля.

Инвестиционный советник «Открытие Инвестиции» Алексей Денискин также добавил, что купленные в марте 2022 года ОФЗ принесли бы доход, сопоставимый с банковскими вкладами — 17-20%. Если покупать гособлигации с индивидуального инвестиционного счёта, то доход увеличился бы ещё на 13% — за счёт налогового вычета.

Вложения в российские акции тоже могли принесли немалый доход. Например, котировки «Газпрома» с марта до середины июня выросли в два раза. То есть, вложив 100 000 рублей, можно было получить доход на ту же сумму.

Что будет в 2023 году

По словам Алексея Денискина, в 2023 году банковские вклады вряд ли выстрелят. Он считает, что доходность депозитов составит около 7 500 рублей (7,5%).

Одна из причин — налог на вклады, который начал действовать в 2023 году. Налог нужно будет заплатить в 2024 году за доход, полученный от вкладов в 2023 году.

Начальник управления депозитных продуктов «Московского кредитного банка» Юлия Алексеева привела пример. Если максимальная ключевая ставка в 2023 году составит 8,5%, то от налога будет освобождён доход, равный 85 000 рублей (1 млн * 8,5%). При получении депозитного дохода в размере 102 500 рублей, налог нужно будет заплатить с суммы 17 500 рублей (102 500 — 85 000). Налог составит 2 275 рублей (17 500 * 13%).

В такой ситуации вклады проиграют не только российским акциям, но и облигациям. Оптимальным вариантом, как и в любое другое время, станет вложение средств в разные инструменты, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Однако нужно всегда помнить, что только вклады в банках застрахованы от потери денег.