Жил-был Вася. Он не был ни пророком, ни экспертом по фондовым рынкам и не верил в рекламные чудеса о том, что инвестиции могут быть безрисковыми и гарантировано приносить доход не меньше зарплаты. Поэтому Вася хранил сбережения на вкладах и накопительных счетах. Вася был очень доволен своей финансовой стратегией, пока однажды не понял, что его «стремительно» растущие накопления обесценились: он уже не может купить на них то, на что с лихвой хватало год назад.
Инфляция за прошедший 2024 год составила 9,52%. При этом проценты по вкладам и накопительным счетам во втором полугодии, когда ключевая ставка стала расти, доходили до 20% годовых. Казалось бы, выгода очевидна.
Однако всё не так просто. Во-первых, Росстат считает показатель инфляции, собирая данные со всех городов страны. Но всем известно, что даже хлеб стоит по-разному в Москве и в Астрахани, не говоря уж о недвижимости. Причём изменяются эти цены тоже неодинаково.
Во-вторых, каждый отдельно взятый Вася покупает не всё разом, что учтено в показателе инфляции. У разных товаров динамика цен сильно отличается по итогам года. Кто-то копит на машину, а средневзвешенная стоимость нового легкового автомобиля в России выросла на 14%. Кто-то откладывает на недвижимость, а, по данным портала «Мир квартир», с начала 2024 года цены на новостройки в среднем по стране выросли на 6,3%, но ситуация кардинально отличается в разных городах.
Не стоит забывать и о налоге на доходы от вкладов. Если за весь 2024 год вклады и накопительные счета принесли физлицу более 210 000 рублей, то придётся отдать государству 13% или 15% от разницы. Этот момент дополнительно уменьшает выгоду.
Бывает и так, что вклад в итоге приносит вместо запланированных 15-18% всего 0,01% годовых дохода. Ведь никто не знает, что будет завтра. Всегда есть риск, что деньги внезапно понадобятся, и тогда их приходится снимать со вклада, теряя проценты. При этом банк возвращает клиенту сумму, которая изначально была положена на вклад, и символическое начисление. Процент при расторжении указан в договоре, и обычно это 0,01% годовых.
Можно, конечно, взять кредит, однако нужно тщательно посчитать, что в итоге будет больше: выгода от вклада или проценты по кредиту.
Таким образом, чудес не бывает: доход от безрисковых вложений в виде вкладов и накопительных счетов может превратиться в убыток с учётом инфляции и налога, а может и сразу быть нулевым. И тогда деньги обесценятся ещё сильнее. Чтобы ваши вложения действительно принесли прибыль, рассматривайте несколько инструментов накопления. Например, в этой статье мы собрали 10 рабочих вариантов, куда вложить деньги в 2025 году.