Рефинансирование кредитной карты – отличная возможность облегчить финансовую нагрузку по долгу. Суть процедуры в снижении текущей ставки по открытым займам. Как правило, многие заемщики прибегают к этой услуге, чтобы облегчить долг по ипотеке. Однако такое перекредитование применяется к самым разным типам кредита – от потребительских займов до автокредитов и кредиток. Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка? Расскажем в нашей статье.
Термин «рефинансирование» подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у клиента другого займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке – и под более выгодную программу.
От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга (в случае рефинансирования наличными). Если вы задолжали банку 15 тысяч – столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.
Но если вы выберете вариант рефинансирования с помощью кредитной карты, то вы получите дополнительные средства (в зависимости от того, какую сумму одобрит банк).
Также рефинансирование может быть как наличными (в этом случае клиент обязан сам в течение определенного времени закрыть долги по другим кредитам и предоставить справку об этом в банк, который оформил рефинансирование), так и безналичным. Во втором случае деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2−3 до 6−7 долговых обязательств.
Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?
СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.
На собственные продукты Сбербанк предлагает не рефинансирование, а реструктуризацию долга: она позволяет отсрочить выплату основного долга по займу.
Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.
Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 9,9% годовых. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Период на закрытие сторонних кредитных карт – 90 дней со дня оформления кредита.
ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 7 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.
В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 14% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Неустойка за просрочку платежа – 0,06% за каждый день просрочки. Максимальная сумма – до 30 млн рублей, а срок – до 15 лет.
Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма – 3 млн рублей. Максимальный срок договора составляет 5 лет. Ставка со страхованием – от 27%, а при отказе от покупки полиса повышается на 5,5 процентных пункта. Если вовремя не предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита, ставка повысится еще на 3,0% годовых.
Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Обратиться за рефинансированием может клиент в возрасте от 23 до 75 лет, имеющий гражданство РФ и постоянную регистрацию, стаж на последнем месте работе должен быть не менее 3 лет (кроме пенсионеров). Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.
Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 300 тыс. рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны – для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка – от 15% годовых, а срок до 2 лет. Решение по заявке принимается моментально.
Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:
Банки не берут в свой портфель «проблемные» займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.
Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:
Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т. д.
Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.
Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры – выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:
В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?
Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.
Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит – а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратится в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием – со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.