У многих когда-то в окружении был тот самый человек, который оформлял много кредиток и потом влезал в долги. Из-за это в обществе сформировалась ассоциация, что кредитные карты используют бедные или финансово неграмотные люди. На деле это не совсем так. Кредитная карта сегодня может быть выгоднее дебетовой: она позволяет платить за покупки позже — без процентов, возвращать часть денег через кешбэк, а ещё — переводить средства, путешествовать или даже закрывать другие долги, не переплачивая ни рубля. Т-Банк, известный своей технологичностью и системой кешбэка, тоже предлагает кредитки на абсолютно разные цели. Но как не попасть в ловушку переплат? Как использовать льготный период по-настоящему бесплатно? И какие карты из арсенала Т-Банка действительно стоят внимания — от массовых до премиальных? В этой статье разберём, какие виды кредитных карт есть у Т-Банка, каковы их условия и тарифы, как правильно пользоваться льготным периодом, как оформить карту онлайн и безопасно закрыть.
Кредитная карта Т-Банка — это банковская карта, но с доступом к деньгам банка, которые вы возвращаете с выплатой процентов в зависимости от срока и суммы займа. У карты есть лимит — максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, а также беспроцентный период в 55 дней, когда вы можете тратить деньги банка даже без выплаты процентов. У карт есть также и возобновляемый лимит, который открывает вам возможность повторно пользоваться заемными средствами после погашения долга. Отсюда становится понятно отличие кредитной карты Т-Банка от дебетовой — на последней находятся ваши деньги, а на кредитке — заемные банковские. где лежат только ваши средства, кредитка даёт доступ к лимиту банка. Главное преимущество — беспроцентный период до 55 дней: если успеть вернуть долг в срок, проценты не начисляются.
Карта Т-Банка работает по тому же принципу, как и все кредитные карты. Банк одобряет вам кредитку с конкретным лимитом денег. То есть суммой, которую вы можете потратить. Сумму, как и ставку, банк устанавливает сумму индивидуально. После первой покупки начинается беспроцентный период. Если вы успеете вернуть долг в течение беспроцентного периода, проценты не начисляются совсем. Но есть нюансы, о которых мы поговорим ниже.
Самое главное, что нужно знать, как работает кредитная карта Т-Банка:
Расчётный период — это промежуток времени (обычно 28–31 день) между выписками, в течение которого вы совершаете покупки и другие операции по кредитной карте. В конце этого периода банк подводит итог всех трат и формирует выписку. Дату начала банк определяет сам при выпуске карты. Платёжный период — это срок (до 25 дней), отведённый на полное погашение задолженности за расчётный период, чтобы сохранить право на грейс-период. Начинается сразу после окончания расчётного периода. Беспроцентный период (грейс-период) — это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитными деньгами без процентов, при условии, что полностью погасите долг по итогам расчётного периода до установленной даты. В Т‑Банке он составляет до 55 дней.Виды периодов по кредитной карте
Кредитка от Т‑Банка обещает до 55 дней без процентов, но многие пользователи неожиданно получают начисления — просто потому что не знали всех правил. Вот что важно учитывать.
Беспроцентный период
Беспроцентный период (грейс-период) работает только на покупки и определённые платежи. Если вы используете деньги по другим направлениям — льготный период не действует, и проценты начисляются сразу.
Для грейс-преиода:
Как работает беспроцентный период?
Теперь разберёмся, как работает грейс-период. Мы знаем, что Т-Банк даёт до 55 дней. Вот из чего они состоят:
В конце расчётного периода банк фиксирует сумму задолженности и присылает выписку. Например, ваш расчётный период — с 7 июля по 6 августа. Выписка придёт 6 августа. Платёж для грейса нужно внести до 31 августа. Это означает, что у вас есть время до 31 августа включительно, чтобы вернуть всю сумму, потраченную с 7 июля по 6 августа. Даже если вы начали пользоваться картой 20 июля — срок погашения остаётся тем же.
Как вносить платежи?
Если вы используете кредитку, важно понимать три разных числа, которые есть в приложении. Они выглядят похоже, но означают совсем разное.
Платёж для беспроцентного периода — это вся сумма, которую вы потратили по карте в текущем расчётном периоде (например, с 7 июля по 6 августа). Именно её нужно вернуть до определённой даты, чтобы не платить проценты.
Если вы вернёте не всю сумму, ошибившись хотя бы 1 рублём, то беспроцентный период закончится, и банк начислит проценты на всю сумму покупок.
Минимальный платёж — это небольшая сумма для оплаты долга (8% от суммы, но не менее 600 рублей). Если внести только минимальный платёж — проценты начислятся на весь долг.
Общая задолженность — это все деньги, которые вы ещё не вернули банку. Она может быть больше, чем платёж для грейса, особенно если есть рассрочка или долги с прошлых расчётных периодов.
1) Кредитная карта «Платинум» — классическая кредитная карта, флагманский продукт банка. Обслуживание стоит 1490 рублей в год. Кредитный лимит по карте — до 1 000 000 рублей, но, как мы и писали, сумма и ставка назначаются индивидуально, при этом полная стоимость кредита варьируется в вилке 29,855 — 57,892% годовых. Напомним, что если вы гасите кредит в течение льготного периода 55 дней, то ставка по кредиту будет 0%.
Одна из особенностей карты — увеличенный беспроцентный период на погашение картой других кредитов — 120 дней. Снятие наличных с карты не входит в беспроцентный период и по этой операции будут начисляться проценты — 2,9% плюс 290 ₽. Можно выбрать индивидуальный дизайн. Ежемесячный кешбэк до 30% за покупки у партнёров.
Platinum Premium — премиальная кредитная карта. Обслуживание стоит 0−2 990 рублей в месяц. Доступен повышенный кешбэк, проход в бизнес-залы, компенсация каршеринга. В зависимости от уровня: страхование квартиры, компенсация такси, иневестаналитика.
2) ALL Airlines — карта для путешествий. Обслуживание стоит 1 890 рублей в месяц. Кешбэк начисляется милями за перелёты (до 10%), гостиницы и обычные расходы (2%).
ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешествий. Обслуживание стоит 0−2 990 рублей в месяц. Привилегии классической премиум кредитки. Дополнительно есть кешбэк милями до 10%, которыми можно полностью оплатить авиабилеты. Бесплатная страховка.
3) S7–T-Bank — карта для путешествий в партнёрстве с S7. Обслуживание стоит 1 890 рублей в месяц. Повышенный кешбэк милями, закрытые распродажи, доступ в бизнес-залы.
S7–T-Bank Premium — премиальная карта в партнёрстве с S7. Обслуживание стоит 0−2 990 рублей в месяц. Есть статусные и бонусные мили. Первые можно потратить на выбор мест, регистрацию на стойке бизнес-класса, ещё одно место для багажа. Все опции классической премиальной кредитной карты.
4) Drive — карта для автомобилистов. Обслуживание стоит 990 рублей в месяц. Кешбэк до 10% за оплату топлива и траты на АЗС и 5% — за расходна машину, платные дороги, мойки и т. п.
5) ЛУКОЙЛ — партнёрская кредитная карта. Обслуживание стоит 990 рублей в месяц. Как следует из названия, по карте даётся повышенный кешбэк за покупки на АЗС «Лукойл», в частности — до 10% за покупку топлива. Кешбэк начисляется баллами на карту и конвертируется по курсу 1:1.
6) Lamoda — карта с кешбэком до 7% за покупки на Lamoda. Обслуживание стоит 990 рублей в месяц. Накопленные баллы можно обменять на деньги по курсу 1 балл = 1 рубль.
Многие до сих пор не отвыкли от тех времён, когда кредитная карта была просто способом взять деньги «в долг» у банка. Теперь кредитки имеют условия не хуже дебетовых карт. Среди преимуществ карты от Т-Банка можно отметить:
Учтите, что на переводы через сторонние сервисы начисляются проценты, кроме того — комиссия 2,9% плюс 290 рублей. Рассрочка. Делите траты на 3–12 месяцев без переплаты.
Кредитной картой можно платить за покупки, собирать кэшбэк, оформлять рассрочку или закрывать старые кредиты. Но чтобы карта приносила выгоду, а не долги, важно понимать, как именно она работает. Давайте разберёмся подробнее, что умеет кредитка Т-Банка и в каких случаях она выручает.
Когда пригодится кредитка:
Где можно платить картой?
Кредитка работает везде, где принимают банковские карты: магазины, аптеки, кафе, интернет. Физическую карту носить необязательно: можно подключить T-Pay, Mir Pay, выпустить стикер с чипом оплаты или делать оплаты через мобильное приложение.
Если вы хотите пользоваться деньгами дольше и без процентов, есть два проверенных способа:
1) До 120 дней без процентов — перевод баланса
Если у вас есть кредит в другом банке, вы можете отправить сумму на его погашение с кредитной карты через функцию «Перевод баланса» в приложении. На сумму перевода проценты не начисляются до 120 дней. С подпиской Pro — 180 дней.
Важно: период действует только на эту сумму. За обычные покупки по карте — стандартный беспроцентный период (до 55 дней).
2) До 12 месяцев без процентов — рассрочка по покупкам
Увеличенный грейс-период есть и для рассрочки. Чтобы включить функцию, достаточно сделать покупку от 1 000 рублей и подключить рассрочку в приложении. Так вы сможете погашать долг равными платежами без процентов до 12 месяцев. За услугу нужно заплатить индивидуальную комиссию, которая будет указана при подключении.
Совет: используйте рассрочку, если не успеваете закрыть долг в 55-дневный льготный период — так вы снизите нагрузку по платежам.
Автоматическая рассрочка доступна при оплате у партнёров Т‑Банка. Чтобы она подключилась, нужно выполнить условия, которые указаны в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Рассрочки у партнёров».
Несмотря на то, что у Т-Банка есть много видов кредиток, мы рассмотрим тарифы и условия классической кредитной карты «Платинум». Это важно, так как условия и стоимость обслуживания могут отличаться.
Услуга | Стоимость |
Доставка | Бесплатно |
Обслуживание карты | 0 — 590 рублей |
Кредитный лимит | до 1 млн рублей |
Полная стоимость кредита | 29,855 — 58,275% годовых |
Процентная ставка | 0% годовых на операции в грейс-период (55 дней), после: 29,9 — 59,9%. |
Минимальный платёж | Не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей |
Снятие наличных | 2,9%+290 рублей за каждое снятие |
Переводы через сервисы T-Банка | Бесплатно — до 50 000 рублей за расчётный период 2,9%+290 рублей — больше 50 000 рублей за расчётный период |
Пополнение карты | Бесплатно любым методом: переводом или через банкомат |
Оповещения об операциях | бесплатно выписки и напоминания о предстоящих платежах; 59 рублей в месяц с мобильным номером T-Мобайл; 99 рублей в месяц в остальных случаях. |
Оформить кредитную карту Т-Банка может любой человек в возрасте 18−70 лет. Однако учтите, что сумму кредитного лимита определяют индивидуально, зависимости от вашей кредитной истории. О методах проверки мы рассказали в статье «Как узнать свою кредитную историю». Однако проще будет посмотреть свой кредитный рейтинг, который формируется на основе истории. Сделать это поможет специальная услуга «Выберу.ру».
Оформить карту можно несколькими способами:
Обратите внимание, что отправить онлайн-заявку на оформление кредитной карты Т-Банка можно через наш портал «Выберу.ру». Для этого:
1) Перейдите в раздел «Карты» и откройте «Кредитные карты».
2) Найдите предложение от Т-Банка, например, кредитную карту «Платинум» и нажмите «Перейти».
3) Укажите в форме свой номер телефона. На него придёт СМС с предварительным решением от банка и ссылкой на оформление.
Также заполнить заявку можно на сайте/в приложении Т-Банка:
В приложении: на главной странице пролистайте вниз и откройте раздел «Кредитная карта». После этого вам нужно заполнить анкету, дождаться одобрения и назначить встречу с представителем банка.
На сайте: выберите категорию «Частным лицам», затем раздел «Кредитные карты» и нужный вид карты. После вам нужно указать в заявке желаемый кредитный лимит, дизайн и номер телефона. После подтвердите заявку через СМС и укажите паспортные данные, адрес проживания и уровень дохода. Если банк одобрит заявку, вам назначат встречу с представителем банка.
Если у вас уже есть кредитная карта, но вы хотите, например, сменить дизайн или программу лояльности (допустим, перейти с «Платинум» на S7), достаточно выбрать карту в приложении банка или на сайте и нажать «Перевыпустить». Карту с новыми реквизитами доставят в течение 1−2 дня.
Вы можете выпустить до 10 дебетовых или кредитных допкарт к вашему счёту. Это удобно, если вам одновременно нужно несколько кредиток для разных целей. Например, для обычных покупок и путешествий.
Чтобы открыть допкарту, в приложении перейдите в раздел «Витрина» и выберите «Банк для близких», затем дебетовую или кредитную карту.
Мы уже рассказали подробно об этом в статье «Как закрыть кредитную карту Т-Банка (Тинькофф)». Но коротко повторим:
Чтобы закрыть кредитку, сначала нужно полностью погасить долг. Это не только основная сумма, но и все начисленные проценты, комиссии (например, за СМС-оповещения) и другие платежи по карте.
Чтобы закрыть кредитку, сначала нужно полностью погасить долг. Это не только основная сумма, но и все начисленные проценты, комиссии (например, за СМС-оповещения) и другие платежи по карте.
Шаг 1: Узнайте точную сумму к погашению
Зайдите в приложение или личный кабинет Т‑Банка:
Нажмите на карту → раздел «Детали счета» → «Задолженность» → «Всего» — там указана полная сумма до копеек. Также это можно уточнить в чате поддержки.
Шаг 2: Погасите весь долг
Сделайте перевод на полную сумму. Учтите: даже если баланс кажется нулевым, проценты могут быть начислены позже — они отразятся в следующем расчётном периоде.
На полное закрытие задолженности может потребоваться до двух расчётных циклов, так как банк начисляет проценты после завершения текущего периода.
Шаг 3: Подайте заявку на закрытие
Проще всего это сделать через чат поддержки. Сообщите, что хотите закрыть счёт. Банк обработает запрос в течение 30 дней. После закрытия счёта запросите официальную справку об отсутствии задолженности.