Виды банкротства и их особенности

Банкротство — это не всегда конец, иногда это новый старт. Закон позволяет решить финансовые проблемы через официальную процедуру. Она помогает людям и компаниям начать всё заново. Существует несколько видов и способов банкротства, каждый из которых подходит для определённой ситуации. Разберёмся, какие варианты доступны должникам.

Что такое банкротство

Банкротство — это официальное признание неспособности платить долги. Процедура проходит под контролем государственных органов, регулируется законом № 127-ФЗ и требует чёткого соблюдения правил.

После окончания процесса должника признают банкротом и «прощают» ему большую часть долгов. Отныне он может ничего не платить  кредиторам, за исключением тех долгов, которые не списываются по закону. Выделяют несколько видов и способов банкротства.

Чтобы было понятнее, мы оформили это деление в таблицу.

Теперь рассмотрим каждый вид и способ банкротства более детально.

Банкротство по статусу должника

Банкротство физических лиц

Этот вид подходит для обычных людей. Если долг превышает 25 000 рублей, можно подать заявление на банкротство.

Банкротство юридических лиц

Этот вариант предназначен для компаний. Процедура начинается, если долг превышает 300 тысяч рублей.

Банкротство по характеру процедуры

1. Объективное банкротство.

Это самое настоящее разорение, когда человек или фирма действительно не могут расплатиться. Процедура проходит быстро, споров вокруг сделок мало. Риск обвинения в фиктивности минимален.

2. Условное банкротство.

Это ситуация, когда на самом деле у банкрота временные трудности с выплатами. В зависимости от обстоятельств суд может ввести реструктуризацию долгов на срок до пяти лет. Во многих случаях условное банкротство не приводит к фактическому разорению. После того, как сроки выплаты долга удлинят, а ежемесячный платежи уменьшат, банкрот чаще всего выбирается из финансовой ямы и возвращает себе платежеспособность.

3. Намеренное банкротство.

В таком виде банкротства человек специально избавляется от имущества перед банкротством. Цель – вывести капиталы, но не платить по долгам. Такие действия уголовно наказуемы.

4. Фиктивное банкротство.

Ситуация, когда или человека есть деньги, но они специально задумали банкротство, чтобы уйти от оплаты долгов. Например, человек получает кредиты, передаёт их своим подельникам, а сам показывает, что у него нет ни имущества, ни денег. Это тоже преступление. За специальное или фальшивое банкротство предусмотрены штрафы и даже тюрьма.

Как оформляют банкротство: способы

Граждане могут оформить несостоятельность через:

1. Суд.
2. МФЦ (если долг меньше миллиона рублей).

Судебное банкротство граждан

Процедура банкротства граждан включает реструктуризацию долгов или продажу имущества.

Реструктуризация помогает составить новый план выплат. Период рассчитан на три года. За это время человек расплачивается с долгами по новому графику. Если доходов нет, начинается реализация имущества. Продают квартиры, машины и другие ценные вещи. Деньги от продажи идут на погашение задолженности.

После того, как всё имущество продано, суд освобождает человека от обязательств, если соблюдены все условия.

Упрощённое банкротство

Люди могут пройти упрощённую процедуру банкротства – через МФЦ. Им не нужно иди в суд, а достаточно подать документы в МФЦ. Процедура через МФЦ бесплатная и занимает полгода. Этот вид подходит для небольших сумм долгов. Процедура проходит без финансового управляющего и собраний кредиторов.

Условия простые:

• долг не превышает 1 млн рублей;
• нет имущества для продажи;
• доходы минимальные или отсутствуют.

Кто вправе пройти банкротство

Не любой, кто захочет избавиться от долгов, вправе подать на банкротство.

Вот общие условия для признания банкротом человека:

Долг больше 25 000 рублей. Общая сумма долгов превышает стоимость имущества. Погашение одного долга делает невозможным выплату другим кредиторам. Человек предвидит свою неплатёжеспособность.

Обратите внимание: при подсчёте не учитывают суммы, которые вы должны выплачивать кому-то. Например, за вред здоровью, а также штрафы, пени, или долги перед собственниками бизнеса, убытки по упущенной выгоде. Даже если общая сумма набежала немаленькая, суд не признаёт её причиной для банкротства.

Последствия банкротства

Когда человека или организацию признают банкротом и завершают процедуру, наступают одинаковые последствия. После банкротства:

1. Большинство долгов списывают. Но это не освобождает банкрота – физического лица от уплаты алиментов, компенсации за ущерб здоровью и некоторых других обязательств. Компании прощают все долги, что есть. Но директора могут обязать выплачивать долг за фирму.
2. Человек пять лет должен сообщать о банкротстве при обращении за кредитами.
3. В кредитной истории у людей появится отметка о банкротстве.
4. Некоторое время банкроту нельзя занимать руководящие должности в организациях.
5. Повторно подать на банкротство человек сможет только через пять лет.

Банкротство — это способ решить финансовые трудности. Каждый вид подходит для конкретной ситуации.