«Деньги здесь». Кому доверять и куда обращаться, если срочно нужны деньги?

Самое страшное заблуждение – «со мной этого не случится». Если мне позвонят мошенники, я на их уловки не поведусь. Если мне понадобится кредит, возьму микрозайм у первой компании рядом с домом – они все одинаковые. Квартиры из-за долгов теряют только глупые люди, которые не читают договоры. Однако остаться без жилья – ещё не самое страшное, предупреждает официальный представитель СРО «МиР» Виктория Побединская. «Выберу.ру» поговорил с экспертом и выяснил, куда обращаться без рисков для жизни и собственности, когда срочно нужны деньги.

«Выселяторы» на пороге

За пять лет, с 2014 по 2019 годы, в Москве и Подмосковье минимум 500 семей лишились квартир из-за действий «чёрных кредиторов».

Оказалось, что «выселяторы» – не просто преступный синдикат, а целая международная мошенническая схема. Работала она по простому, но эффективному сценарию:

• Заёмщику срочно нужны деньги, но банк отказывает в кредите. Тогда человек обращается в первую попавшуюся компанию, которая соглашается выдать крупные суммы или рефинансировать долг;
• Кредиторы всучивают заёмщику массу бумаг и различными уловками заставляют подписать. Среди документов оказывается закладная на квартиру или договор купли-продажи, который вступает в силу после просрочки долга;
• Рано или поздно жертва допускает просрочку, и на пороге появляются «выселяторы», которые забирают квартиру в обход суда;
• Жильё продают временному подставному покупателю – холдеру, который ищет нового владельца.

Так действуют организации-одногодки, которые исчезают и появляются под новыми именами. Однако сотрудники и юридические адреса таких фирм не меняются. Более того, псевдо-МФО можно продать и купить в интернете за несколько сотен тысяч рублей. Об этом говорится в расследовании «Медузы».

«Спасибо, Господи, что взял деньгами»

Нередко «чёрные кредиторы» выходят за рамки закона. И речь идёт не только о материальном ущербе.

Официальный представитель саморегулируемой организации «МиР» Виктория Побединская объясняет:

Поэтому перед выбором МФО следует удостовериться, что компания является участником финансового рынка и ведёт легальную деятельность. Это касается любого вида услуг – как оффлайн, так и онлайн-займов, добавляет эксперт.

Как понять, что перед вами – не мошенник?

Каждая микрофинансовая организация обязана состоять в соответствующем государственном реестре. Определить легальность работы можно двумя способами:

1. Ознакомиться с реестром МФО на сайте Банка России.
2. Проверить специальную маркировку компании в «Яндексе» – у сайта легального МФО будет стоять галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ».
3. На «Выберу.ру» по базе данных микрофинансовых организаций – мы проверяем МФО и добавляем на портал только компании с лицензией ЦБ.

Но даже после проверки не стоит подавать заявку в первую же компанию. Потратьте немного времени и сравните условия по займам, узнайте информацию о компании в открытых источниках.

По закону все МФО обязаны состоять в одной из профильных саморегулируемых организаций (всего на сегодняшний день в России таковых три), осуществляющих контрольно-надзорную функцию. Достаточно большой объем потенциально важной для оценки компании информации можно найти именно на сайте СРО, членом которой является МФО. В частности, в реестре на сайте саморегулируемой организации содержатся данные о результатах проверочных мероприятий в отношении кредитора. Например, когда они проводились, были ли выявлены нарушения, какие меры дисциплинарного воздействия были приняты и так далее

Обратите внимание на графу «Основание проведения проверки»: была ли она плановой или внеплановой? Как правило, внеплановая проверка проводится, если саморегулируемая организация получает жалобу от граждан на работу МФО. Большое количество проверок указывает на большое количество обращений. Это не всегда жалобы, и не все жалобы признаются обоснованными, объясняет Побединская.

Однако для вас это должно быть сигналом: если количество проверок выше среднего показателя, значит, обращение в эту МФО несёт потенциальные риски по сравнению с другими кредиторами.

Офлайн – надёжнее?

В период пандемии увеличилось количество обращений граждан за кредитами и микрозаймами. Этим воспользовались мошенники, которые под видом готовности выдать заём выясняют данные карты жертвы и выводят со счёта деньги. Поэтому при выборе онлайн-займа не менее важно проверять легальность любого кредитора, напоминает официальный представитель СРО «МиР»:

Что касается дистанционных выдач, то это в большей степени прерогатива МФК и крупных МКК. Для большинства МФО выдача онлайн-займов по-прежнему остаётся достаточно дорогим инструментом. Пандемия и сдерживающие меры, безусловно, подстегнули компании к развитию и масштабированию онлайн-выдач, однако, к сожалению, аналогичная тенденция не обошла стороной и мошенников

Как выбрать МФО и не ошибиться: краткая инструкция

1. Убеждаемся в легальности работы кредитора: по госреестру на сайте Банка России или с помощью специальной маркировки «Яндекса».
2. Узнаём, в какой саморегулируемой организации состоит МФО. Это можно выяснить на сайте компании.
3. Пробиваем данные об интересующей МФО на сайте саморегулируемой организации. Обращаем внимание на количество проведённых проверок и обоснование мероприятий. Массовые проверки – повод обратиться в другую организацию.
4. Руководствуемся этим же алгоритмом при выборе онлайн-займов.

Проверьте надёжность микрофинансовой организации на портале «Выберу.ру». В базе данных сайта – только проверенные компании с лицензией Банк России. Номер лицензии и ссылка на официальный сайт есть в карточке каждой организации. А если не хотите тратить время на расчёт платежей и поиск выгодного предложения, обратитесь к рейтингам лучших займов от «Выберу.ру».