Владельцы полисов добровольного автострахования КАСКО часто сталкиваются с ситуациями, когда страховые компании занижают суммы выплат, отказываются выплачивать страховое возмещение, затягивают сроки ремонта. Это даёт основания для взыскания неустойки по КАСКО. Узнаем из статьи, как рассчитать и потребовать неустойку и соблюсти порядок досудебного урегулирования.
При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.
В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:
Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно ФЗ № 2300−1 (ЗоЗПП), за каждый день просрочки клиент может потребовать сумму в размере 3% от размера страхового возмещения. Но есть ещё один способ расчёта, который чаще применяется в судебной практике.
Формула для расчёта неустойки по КАСКО:
Рассмотрим на примере:
Сумма неустойки = 90 000 х 9,5% х 15 / 365 = 351,37 руб. По закону максимальная сумма всех штрафных санкций, причитающихся к выплате в рамках одного требования, не может быть больше цены услуги. Под ценой услуги следует понимать страховую премию — сумму, за которую владелец автомобиля приобрел страховой полис КАСКО. Многие автовладельцы путают её с суммой страхового возмещения, которая является не ценой услуги, а её денежным эквивалентом.
Первое, что должен сделать владелец пострадавшего ТС при нарушении сроков исполнения обязательств, — написать заявление в страховую компанию на имя руководителя. В документе необходимо указать:
В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, в связи с которыми оно подано. Расчёт неустойки можно произвести двумя способами, описанными выше. Если решение будет положительным, заявитель получит ответ от страховой с указанием срока, когда он сможет явиться за выплатой. При игнорировании заявления или отказе страховщика произвести выплату клиент вправе подать исковое заявление в суд.
Нередко страховщики предпочитают решать вопрос в досудебном порядке. Если клиент обратится в суд и его иск будет удовлетворён, страховой компании придётся выплатить штраф, госпошлину, неустойку по КАСКО и компенсировать судебные издержки клиента.
Клиенту тоже выгоднее досудебное урегулирование. Составить исковое заявление самостоятельно вряд ли получится, поэтому придётся оплатить услуги юриста. Ведение судебного процесса — ещё одна статья расходов. Кроме того, страховщик может подать заявление о снижении размера неустойки, и если суд его удовлетворит, клиент получит меньше, чем рассчитывал.
Защита интересов в судебном порядке требует участия юриста, который специализируется на автостраховании. Вероятность, что без юридической помощи клиент добьётся удовлетворения иска, невелика. В страховых компаниях работают опытные юристы, поэтому действия ответчика будут профессиональными.
Судебный иск подаётся в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика — главного офиса или филиала страховой компании. В зависимости от цены иска, дело будет рассматривать районный суд или мировой судья. В соответствии со ст. 23 ГПК РФ, если сумма исковых требований меньше или равна 50 тыс. руб., исковое заявление рассматривает мировой судья, в ином случае дело рассматривается в районном суде.
Для ознакомления можно найти в интернете и скачать бланк искового заявления. Для заполнения лучше воспользоваться помощью юриста. Судебный иск о взыскании неустойки по договору КАСКО должен содержать такие сведения:
Истец должен грамотно обосновать свою позицию. К заявлению необходимо приложить:
Если на момент подачи судебного иска СК не исполнила требования, в иске отражается расчёт неустойки, произведенный на дату его составления. При составлении иска нужно ссылаться на законы и обосновывать их применение. В первую очередь необходимо опираться на положения ЗоЗПП (ст. 314) и ст. 395 ГПК РФ.
Намереваясь взыскать неустойку через суд, владелец полиса добровольного автострахования должен убедиться, что срок исковой давности не истёк. В отношении нарушения страховщиком сроков по договору добровольного страхования КАСКО он составляет 2 года с первого дня просрочки. Если клиент подаст иск по истечении 2 лет, ответчик воспользуется правом ходатайствовать об истечении срока, и судебный орган будет обязан удовлетворить ходатайство. В результате исковое требование страхователя о взыскании неустойки не будет удовлетворено.
Для взыскания судебной неустойки по КАСКО потребуются такие документы:
На основании искового заявления, поданного страхователем, судебный орган выносит решение о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о взыскании страхового возмещения, если оно не было выплачено к моменту судебного разбирательства.
Суд решает, в какой мере удовлетворить исковые требования заявителя. Они могут быть удовлетворены полностью или частично. На решение влияют несколько факторов, включая:
При принятии решения суд опирается на законодательные нормы, регулирующие отношения гражданско-правового характера.
Если судебный орган вынесет положительное решение, истцу необходимо дождаться, когда оно вступит в силу. После этого страховая компания должна перечислить причитающиеся выплаты на счёт страхователя. Если выплата причитается юридическому лицу, она должна поступить на его расчётный счёт.
Решение суда вступает в силу в течение одного месяца. Суд определяет срок, в течение которого страховщик должен произвести выплату. Если по истечении этого срока деньги не поступили, истцу необходимо лично обратиться в судебную канцелярию и запросить исполнительный лист. Лист нужно передать в службу судебных приставов. Сотрудники ССП должны открыть исполнительное производство.
Если страхователь — юридическое лицо, выплата неустойки происходит по тем же основаниям и в таком же порядке, как для физического лица. При наступлении страхового случая необходимо должным образом уведомить страховщика, передать необходимые документы и дождаться исполнения требований.
Если компания не исполнила свои обязательства, нужно направлять заявление с требованием неустойки. Необходимо соблюсти порядок досудебного урегулирования:
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие, что произошёл страховой случай и что застрахованное лицо имеет право на выплату страхового возмещения.