Проверить полис КАСКО на подлинность — все способы проверки

В Российской Федерации зарегистрировано более 50 миллионов транспортных средств, из них порядка 85% — легковые автомобили. Владельцы автотранспорта должны покупать полисы ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, возможно приобретение электронных полисов или на бумажном бланке. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием транспортных средств. Добровольное автострахование КАСКО покрывает любой ущерб, нанесённый автомобилю, но только если у вас не фальшивый документ. Давайте разберёмся, как проверить КАСКО на подлинность онлайн.

Зачем нужна проверка полиса КАСКО

Чем выше спрос на оформление полисов КАСКО, тем больше в этой сфере появляется мошенников, включая недобросовестных страховых агентов, а также сотрудников, работающих в офисе страховщика. Продавцы фальшивых полисов привлекают выгодными условиями бумажной или электронной страховки, простотой оформления, огромными скидками.

Фальшивые страховки — это потерянные деньги и отсутствие защиты. Никто не компенсирует стоимость автомобиля, оплату сервиса ремонта, автозапчасти, если приобрести дешёвый КАСКО на поддельном бланке. Поэтому рекомендуется проверять статусы полиса на подлинность.

Что должно быть в оригинальной страховке

Единого образца официальных бланков КАСКО не существует. Выглядит полис всегда, как документ с высокой степенью защиты. На нём должны быть водяные знаки, бумага плотная, качественная. Оригинальный бланк КАСКО обязательно включает следующие данные:

• серия бланка, номер, дата оформления КАСКО онлайн или в офисе СК;
• персональные данные клиента СК — фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, номер удостоверения водителя;
• информация о страховой компании;
• перечень всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством (количество водителей, которых можно добавить в страховку, не ограничено);
• список рисков, покрываемых страховкой;
• сумма выплат, условия и варианты возмещения;
• информация об автомобиле, дополнительные сведения при необходимости.

Электронный полис КАСКО имеет такую же силу, как и бумажный. Выдаётся в виде PDF-файла, который направляется на электронную почту лица, заказавшего услугу страхования, а также хранится в личном кабинете на сайте СК.

Стоимость страховки в разных компаниях не может отличаться в разы. Если при покупке электронного или бумажного документа вам предлагают очень низкую стоимость полиса, высок риск получения поддельных документов. Покупка дешёвого КАСКО практически в 100% случаев приводит к приобретению фальшивых бланков без страховки.

Методы проверки страхового полиса КАСКО

При оформлении страховки КАСКО данные не вносятся в базы РСА (Российский союз автостраховщиков), поэтому проверка полиса КАСКО в РСА невозможна. Узнать, застрахован ли автомобиль по КАСКО, можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них подробно.

По внешним данным

На подлинный бланк наносятся логотипы СК, штрихкод, срок действия полиса КАСКО и регион, где он имеет силу. Проверьте наличие печати и подписи. Они должны быть чёткими, не размытыми, не потёртыми.

К дополнительным признакам оригинального документа относятся:

• наличие водяных знаков на бланке;
• заполнение чёткими буквами и цифрами, одного цвета;
• отсутствие помарок, ошибок;
• соответствие форме документа, размещённого на официальном сайте данной компании.

Рекомендуем перед заключением договора на приобретение электронного или бумажного оригинала КАСКО проверить данные о страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Реестр официальных страховщиков размещается на сайте Центрального банка Российской Федерации. Также можно ознакомиться с данными РСА, ваша страховая должна входить в союз.

Проверить КАСКО по номеру полиса

Компании всегда ведут свою электронную базу оформленных договоров страхования. Проверка полиса КАСКО по номеру осуществляется следующим образом:

1. Обращаетесь на сайт страховщика, с которым заключён договор, или звоните по телефону клиентской службы поддержки. Можно направить письменный запрос по электронной почте. В обращении указываете, что вам нужна проверка на подлинность по номеру. Серию и номер полиса можно найти вверху документа.
2. Получаете ответ на электронную почту. Если проверка страхового полиса КАСКО прошла успешно, вам сообщат, что всё в порядке. В противном случае пригласят в компанию для уточнения обстоятельств приобретения подделки.

Есть возможность проверить полис КАСКО по номеру автомобиля. Для этого нужно сообщить своей страховой, что вы хотите уточнить, есть ли страховка на машину, причём проверку планируете произвести по номеру машины. Обратите внимание, что проверить наличие КАСКО по гос номеру без представления данных о полисе, сложнее. В страховой компании имеют право отказать в оказании данной услуги.

Проверка онлайн — интернет-сервисы

Как проверить, есть ли на авто КАСКО? Воспользуйтесь дистанционной проверкой. Это онлайн и бесплатно:

• зайдите на сайт вашей страховой компании;
• перейдите в раздел «Проверить КАСКО онлайн» или «Проверить полис»;
• введите в специальную форму информацию — фамилию застрахованного лица, серию и номер полиса добровольной страховки, контактные данные. Обычно через сервис проверить КАСКО по номеру автомобиля или по вин номеру не получится;
• подтвердите согласие с политикой обработки персональных данных;
• нажмите на кнопку проверки полисов.

В течение нескольких минут вы сможете узнать, есть ли КАСКО на авто и не стали ли вы обладателем поддельных полисов.

Что делать, если не удалось установить подлинность

Если проверку подлинности ваш полис не прошёл, хотя договор оформлен, рекомендуется:

1. Прекратить пользоваться КАСКО, понимая, что страховки у вас нет, а на руках фальшивый документ. Умышленное использование поддельного документа может повлечь уголовную ответственность.
2. Составить письменное обращение в официальный офис страховой компании, которая указана на бланке.
3. Проверьте полис, может быть допущена ошибка при заключении договора. Например, неправильно указаны персональные данные владельца авто или информация об автомобиле. Ошибки также делают полис недействительным, но при их исправлении подлинность документа восстанавливается.
4. Обратитесь в правоохранительные органы, если страховщик отказывается помочь в вашем вопросе. В заявлении укажите, какие способы проверки использовали, когда поняли, что документ фальшивый, кто и когда вам его оформил.

Прежде чем приобрести полис через агента, уточните его персональные данные, посмотрите и запомните реквизиты его документов, подтверждающих, что он является уполномоченным лицом. При доставке документа курьерской службой проверьте документы курьера. Если вам будет оформлен недействительный бланк, данная информация позволит составить более подробное обращение в уполномоченные органы, что поможет быстрее найти мошенников.

Как гарантированно оформить оригинал КАСКО

Чтобы минимизировать риск оформления фальшивого ОСАГО, советуем следовать следующим рекомендациям:

• выбирайте страховую компанию, внесённую в реестр ЦБ РФ. Перед оформлением договора используйте все возможные способы проверки — наличие лицензии, отзывы, информацию, размещённую на сторонних ресурсах. На сайте Банка России есть базы недействительных лицензий, компаний, которые лишены права осуществлять страховую деятельность. Ваш страховщик должен иметь действующую лицензию;
• откажитесь от слишком выгодных предложений, когда цена в несколько раз меньше той, которую предлагают другие страховщики. Способа оформить полис честно и очень дёшево не существует. При расчётах вам, конечно, могут предоставить скидку, учесть все коэффициенты, но в десять раз цена не упадёт;
• обращайтесь к официальному страховщику, а не к сомнительным посредникам или случайным знакомым, которые обещают, что проверят подлинность документа и всё будет в порядке. Альтернативные варианты страхования часто используют подставные компании.

Попытки сэкономить на заключении страхового договора и приобретение фальшивого КАСКО приводят к потерям времени и денег. При обнаружении обмана вы обязаны заявить об этом в уполномоченные органы, а чтобы оформить страховку, опять заплатить за неё. Получить финансовую компенсацию от мошенника, продавшего недействительный документ, можно только в случае привлечения его к ответственности.

Популярные вопросы