Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом 100 дней
Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.
Кредитные карты при грамотном их использовании позволяют клиентам банков эффективно планировать бюджет. Для этого важно правильно выбрать сам пластик – от условий его использования зависит финансовая нагрузка заемщика. Кроме того, нельзя забывать и о различных правилах и хитростях, которые помогут вам сэкономить на процентах.
Один из способов платить меньше – грамотное использование льготного периода, доступного для владельцев кредиток. Что это такое и как им пользоваться? Что предлагают российские банки? Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.
Льготный период: понятие
Беспроцентный период, также известный как льготный или грейс-период – это установленный банком срок, в течение которого заемщик может пользоваться пластиком бесплатно. Как это работает?
Допустим, ваш лимит по кредитке – 30 тыс. рублей, ставка – 25% годовых, а беспроцентный срок – 50 дней. Из имеющегося у вас лимита вы потратили 15 тысяч. Теперь в течение 50 дней с момента покупки вы можете вернуть деньги банку без процентов. Начисляться они начнут после окончания грейс-периода. При этом, в случае, если у вас не получается внести полную сумму на момент окончания этого срока, вы можете внести минимальный платеж, установленный банком. Как правило он составляет 5−10% от потраченной суммы. Так вы даете банку знать, что не забыли о своих обязательствах и собираетесь их выполнить в ближайшее время.
Банки сами устанавливают продолжительность этого времени. У большинства он составляет от 50−60 дней. Существует ли кредитная карта с периодом 100 дней без процентов? Сбербанк на сегодняшний день предлагает даже лучшие условия – 120 дней без процентов. Однако в других организациях, таких как ВТБ, такой пластик тоже можно оформить.
Предложения Сбербанка
Банк предлагает оформить кредитную Сберкарту «120 дней без процентов». Условия по ней следующие:
- кредитный лимит до 1 млн руб.;
- бесплатное обслуживание и уведомление об операциях;
- ставка на покупки, снятие наличных и переводы в первые 30 дней после оформления карты – 24,8%, с 31 дня – 38,8%, на покупки в Мегамаркете и на категорию «Здоровье» – 9,8% годовых;
- льготный период – 120 дней;
- кэшбэк бонусами до 10%;
- первые 30 дней после подписания договора можно беспроцентно снимать наличные, далее – 3,9% от суммы снятия + 390 руб.;
- лимит на выдачу наличных в сутки – 500 000 руб.;
- ежемесячный платеж – 2% от задолженности по карте.
Другой вариант кредитки – Кредитная СберКарта Молодёжная, предназначенная для молодых людей в возрасте от 18 до 23 лет. Условия по ней такие же как по обычной кредитной Сберкарте. Единственное отличие – суперкэшбэк до 10% в Самокате, Золотом Яблоке, Бургер Кинге и у других партнеров.
На сегодняшний день это все кредитные карты, которые выпускает банк.
Требования для клиентов
Любой продукт банка требует составления заявления, и кредитки – не исключение. Сделать это можно в отделении Сбербанка, а также онлайн – на сайте организации. Второй способ доступен только для действующих клиентов, так как требует авторизации в интернет-банкинге – он доступен только тем, кто подписал договор дистанционного обслуживания.
Чтобы получить карточку, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- гражданство РФ, прописка в регионе обращения;
- возраст – от 18 до 70 лет;
- стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года общий.
Кроме того, важно, чтобы платежи по займу не превышали 30% от вашего ежемесячного дохода, также необходимо наличие положительной кредитной истории.
Для получения карты нужно собрать достаточно небольшой пакет документов. К ним относятся:
- паспорт,
- анкета-заявление,
- справка о доходе по форме 2-НДФЛ (требуется не всегда).
Клиенты, обслуживающиеся в Сбербанке по зарплатному проекту, могут получить кредитку, не подтверждая доход. Дело в том, что их заработная плата перечисляется через Сбербанк, а значит организация уже знает о доходах потенциального заемщика и может оценить его платежеспособность.
Чтобы получить пластик, достаточно прийти в отделение с перечисленными выше документами и написать заявку – менеджер поможет вам ее составить. Тем же, кто предпочел интернет банкинг, достаточно выбрать соответствующий пункт в меню и заполнить анкету, следуя подсказкам системы. После вам перезвонят, чтобы подтвердить полученную информацию. После одобрения заявки вы получите новый звонок – вам сообщат время для передачи банку документов и получения кредитки.
Как пользоваться льготным периодом?
Из льготного периода можно получить максимальную пользу, однако для этого важно понимать, как он формируется. Происходит это следующим образом:
- Грейс-период складывается из расчетного (отчетного) и платежного этапа. Первый начинается со дня активации кредитки и длится всего 30 дней, а платежный – в течение которого нужно погасить задолженность или внести хотя бы минимальный платеж, — по карте Сбербанка длится 90 суток.
- Все траты, совершенные в течение платежного периода, переносятся на следующую дату формирования счета;
- Когда заканчивается второй этап, начинается третий – платный, и он наступает уже на 121 день использования или же на 91 день второго периода. Начинают начисляться проценты на всю сумму непогашенной задолженности. Важно! Если вы не вернули деньги до наступления 121 дня использования кредита, банк начисляет проценты за все дни с момента совершения первой покупки, – т. е. за 121 день использования ссуды.
Далее можно выделить еще один период – штрафной, когда заемщик нарушает договор обслуживания, не вернув деньги на счет кредитки до определенного срока, и на его долг начинают начисляться еще большие проценты. В результате заемщик может задолжать еще большую сумму, которая значительно увеличит нагрузку на его бюджет.
Как же пользоваться кредиткой так, чтобы она стала дополнением и помощью в случае напряженной финансовой ситуации, а не ее причиной? Для этого достаточно соблюдать несколько правил.
Помните, что лучше погашать сразу всю задолженность, а не вносить только минимальный платеж. Если вернуть всю сумму в ближайшее время после покупки, вы точно сможете избежать начисления процентов.
Также помните, что пользоваться кредиткой лучше сразу после ее активации. Дело в том, что при большом разрыве между активацией и первой оплатой, беспроцентный период может сократиться на количество дней, прошедших между двумя этими событиями.
И напоследок: всегда помните о дате формирования отчета. Так вы не пропустите сроки, в которые нужно погасить долг.
А что делать, если закончился льготный срок? В идеале – внести хотя бы доступную вам сумму, однако она не должна быть меньше установленного банком размера – как правило, он составляет от 5 до 10% от суммы задолженности, у Сбербанка – это 2%. Так вы сможете избежать штрафов и пеней. Кроме того, если вы решите выплачивать всю потраченную сумму займа минимальными платежами, то потратите намного больше, так как банк будет продолжать начислять проценты на оставшуюся сумму задолженности, которая перейдет в новый грейс-период.
Предложения от других банков
В начале этой статьи мы уже сказали, что не только у Сбербанка в линейке своих продуктов есть карточка с повышенным беспроцентным периодом – до 120 дней. Некоторые другие банки предлагают свои продукты с похожими условиями. Расскажем о них далее.
Предложение включает в себя лимит от 10 тыс. до 1 млн рублей с бесплатным обслуживанием. Годовая процентная ставка – 47,5%. Заемный лимит составляет не 100, а 101 день. Для оформления пластика заемщик должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Особенность продукта так же в том, что заемщики, претендующие на пластик с лимитом до 100 тыс. рублей, могут оформить карточку по одному документу – паспорту.
Еще один пластик с длинным беспроцентным периодом. Может быть оформлена в платежной системе МИР. Кредитный лимит от 10 тыс. до 1 млн руб. Выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, а начинается от 9,9% в год (максимальная ставка – 24,9%). Кроме того, в первые 30 дней после заключения договора можно снять без комиссии до 100 тыс. руб.
Кредитный лимит до 1,5 млн рублей, а возобновляемый грейс-период – до 120 дней, а по его окончанию процентная ставка составляет 39,8%. Ежемесячный платеж по карте составляет 5% от текущей задолженности. Программа лояльности позволяет заемщикам получить кэшбэк с покупок до 30%.
Преимущества и подводные камни
Суммируем и рассмотрим плюсы и недостатки льготного периода как у кредитки Сбербанка, так и у других похожих предложений.
Для начала поговорим о плюсах. Во-первых, пластик с грейс-периодом может стать выходом в ситуации, когда вам срочно необходимо совершить покупку – будь то товар или услуга, — а собственных средств на данный момент у вас нет. Но в скором времени появятся – например, вернут долг или придет зарплата. Оформив пластик с 50 или 100 днями без процентов, вы сможете совершить оплату из средств банка, а позже внести их обратно на счет без процентов. Сколько вы потратили, столько и внесете – проценты начнут начисляться только после окончания льготного периода.
Второй весомый плюс – наличие бонусных систем для пользователей. Часто банки не обделяют кредитки различными «фишками», и предлагают начисление баллов за покупки, кэшбэк или мили – в зависимости от выбранной вами программы. Их можно потратить на что-то еще или перевести в рубли и зачислить в счет оплаты долга.
В-третьих, беспроцентный период – это не одноразовая акция, а возобновляемая. Новый «бесплатный» срок начнется сразу после погашения прежнего. А сама по себе кредитная карта – это, по сути, возобновляемый займ. После возмещения потраченных средств, вы снова можете пользоваться выделенным банком лимитом в полном его размере, не оформляя новую заявку и не собирая документы заново.
Из предыдущего вытекает другой пункт, четвертый – кредитку оформить несколько проще, чем стандартный банковский займ – рейтинг одобрения по ним выше.
А теперь поговорим о подводных камнях.
Невозможность снять наличные без процентов – главный минус. Кредитки изначально разрабатываются как инструмент для безналичной оплаты, ведь банки получают определенный процент за проведение виртуальных транзакций. Поэтому снятие наличных даже в «родных» банкоматах облагается комиссией, размер которой нужно смотреть либо в договоре, либо уточнять в банке. Редкие исключения позволяют обналичить кредитку на сумму до, например, 50 тыс. рублей в первые дни после оформления договора, за суммы выше придется платить доплачивать.
Еще один минус – неумение пользоваться льготным периодом. Так, многие не знают, что грейс-период начинает действовать с момента первой покупки, и думают, что он начинается с первого дня месяца или момента получения карты. Поэтому прежде, чем оформлять продукт, стоит дотошно расспросить специалиста о всех его аспектах, дабы избежать сложностей в будущем.
Кроме того, не все знают об ограничениях на некоторые операции. Так, многие банки не предусматривают для грейс-периода действия с электронными кошельками или переводы через приложения или банкинг – для них проценты начисляются с момента проведения.
Банк не зарабатывает на беспроцентных операциях – вернее, зарабатывает, но не так, как ему хотелось бы. Поэтому, если заемщик успешно справляется с выплатой кредитов в рамках своего лимита, ему предлагают увеличить его – и, например, иметь не 30 тыс. рублей «в копилке», а 100 тысяч. Тут свою роль играет психология: тратить чужие деньги гораздо проще, чем свои, и у клиента появляется желание потратить чуть больше – и часто оно может перевесить рациональную жилку. И если вы не выплатите долг до окончания бесплатного периода, банк заработает на начисленных процентах.
Ну и самый большой подводный камень кредиток с этой опцией – сам грейс-период. В случае с бесплатными 100 днями, банк позволяет клиенту пользоваться своими деньгами в течение 3−4 месяцев. Представьте: вы 3 или 4 месяца расплачиваетесь из лимита банка, но будет ли у вас сумма, достаточная для погашения всего долга?
Вывод
Итак, мы выяснили, что кредитная карта Сбербанка на 100 дней без процентов пока не существует, но зато есть карта с льготным периодом в 120 дней, что гораздо интереснее. А также есть альтернативы от других банков. Грейс-период действительно помогает в ситуациях, когда покупку нужно совершить сиюминутно – и позволяет не переплачивать за использованные средства банка. Однако даже у такого, казалось бы, щедрого предложения есть свои подводные камни – и их обязательно нужно учитывать при оформлении пластика.
Рекомендуемые кредитные карты
