Минимальный платёж по кредитной карте — сумма, которую нужно оплачивать, если за предыдущий период вы использовали заёмные средства и не вернули задолженность. Он снижает общую величину долга и необходим для подтверждения вашей платёжеспособности. Рассказываем, как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте и избежать начисления процентов.
Ежемесячная выплата может быть установлена в виде фиксированной суммы или рассчитываться как процент от размера задолженности. Чаще всего банки используют второй способ или комбинируют оба (процент от долга, но не менее определённой суммы).
Обязательный платёж включает:
Если заёмщик возвращает задолженность вовремя и укладывается в льготный период (грейс), выплата состоит только из основного долга. В этом случае пользователь ничего не переплачивает.
Если же клиент не выполняет требований беспроцентного периода и допускает просрочки, ежемесячный взнос зачисляется в следующем порядке: сначала гасятся штрафы и пени, потом — проценты, позднее всего — сам кредит.
Размер выплаты каждый раз может быть разным. Это происходит из-за того, что величина основного долга постоянно меняется: заёмщик погашает ежемесячные платежи и одалживает новые суммы для покупок.
Обязательный платёж — минимальная сумма, которая должна быть погашена клиентом. При этом он может вносить на счёт более крупные суммы. В этом случае выплата долга будет осуществляться быстрее.
Стандартно на внесение денег на счёт клиенту дают несколько дней. Узнать, в какой период необходимо это сделать, можно в приложении финансового учреждения или по телефону горячей линии. Кроме этого, многие банки делают специальную СМС-рассылку, в которой указывают сумму и сроки ближайшего платежа.
В отличие от традиционных потребительских кредитов, займы по картам не предусматривают наличия графика погашения. Это связано с тем, что задолженность постоянно изменяется. Поэтому заёмщик должен следить за величиной обязательного взноса.
Платёж, который должен произвести клиент, определяют ежемесячно, сразу же после того, как заканчивается текущий расчётный период. Он может отсчитываться от первого числа месяца или от любой даты, которую выберет банк.
Узнать размер платежа можно так же, как и его дату:
Самый удобный вариант — получение рассылки по SMS. Она поступает заранее и позволяет узнать детали ближайшей выплаты.
Расчёт минимального платежа по кредитной карте можно произвести самому. Для этого нужно знать процент обязательного взноса и сумму задолженности. Чтобы посчитать искомую величину, один показатель нужно умножить на другой. Способ подходит при использовании грейс-периода.
Пример, как рассчитать ежемесячный платёж по кредитной карте:
Если вы не вернёте весь долг до окончания действия грейс-периода, к платежу прибавятся проценты за использование заёмных средств. В этой ситуации размер выплаты существенно вырастет. Рассчитывать его будет банк по более сложной формуле.
Использовать кредитные карты нужно аккуратно. Есть некоторые операции, которые не входят в льготный срок. Если произвести их, финансовое учреждение сразу же начнёт начислять проценты на величину задолженности.
Какие операции можно проводить:
Операции, на которые не распространяется грейс:
Каждый банк устанавливает свои правила. Некоторые для привлечения клиентов включают в беспроцентный период выдачу наличных в пределах установленных лимитов. Но за такие операции могут взимать комиссию.
Если не оплатить предусмотренный договором взнос, клиенту начислят штраф и пени за все дни просрочки. Но это не самое неприятное. Помимо штрафных санкций, банк отменит действие грейса, и заёмщику придётся возмещать проценты за весь срок использования одолженных средств.
Если положить деньги в срок не получается, следует связаться с банком и договориться об отсрочке или реструктуризации долга. При веских основаниях (потеря работы, дорогостоящее лечение) банк может пойти навстречу.
Ещё один вариант — передвинуть срок внесения взноса. Такую услугу предлагают не все банки, но она встречается часто. Через мобильное приложение пользователь может сместить день выплаты. Обычно такой сервис платный. Например, в Сбербанке это стоит 300 рублей.
Карта относится к кредитным банковским продуктам. При её оформлении сведения попадают в БКИ. Просрочка выплаты минимального платежа отражается в истории заёмщика и понижает его кредитный рейтинг.
Платить минимальными платежами заёмщику невыгодно. В таком случае величина общего долга снижается медленно. К окончанию действия льготного периода накапливается крупная задолженность, закрыть которую может быть проблематично.
Выплачивать долг минимальными платежами после окончания действия беспроцентного периода ещё хуже. Ежемесячно вам придётся оплачивать большую сумму процентов, в то время как основной кредит будет погашаться несущественно.