Глава Банка России Эльвира Набиуллина провела вторую онлайн-пресс-конференцию. Председатель Центробанка затронула вопросы текущей экономической ситуации, а также рассказала, какие стабилизационные меры примут правительство и регулятор. «Выберу.ру» освещает основные тезисы мероприятия. Материал дополняется ответами на вопросы СМИ и граждан.
Эльвира Набиуллина начала прямой эфир с оценки текущего положения дел в российской и мировой экономике. В мировой экономике ситуация продолжает ухудшаться: в Европе и США сильно выросла безработица. Но, по словам главы Банка России, ситуация на глобальных финансовых рынках осталась стабильной, благодаря беспрецедентным мерам правительств разных стран и центральных банков.
Во всех странах, в том числе и в России, значительно растут котировки на рынках акций. Для стран с формирующимися рынками снижаются риск-премии, курсы валют частично восстановились.
На фоне информации о переговорах ОПЕК+ цены на нефть также относительно стабилизировались, но при этом остаются на низких уровнях. Соглашение призвано снизить риск резкого дальнейшего снижения цен на нефть вследствие в том числе заполнения нефтехранилищ в условиях очень низкого спроса, — отметила глава ЦБ
Для восстановления цен на нефть потребуется значительное время, которое может измеряться месяцами или даже кварталами. Банк России будет придерживаться консервативного прогноза цен на нефть и объёмы экспорта, принимая решения по денежно-кредитной политике.
С началом нерабочего периода и ограничительных мер налицо — замедление экономической активности граждан, в том числе и в России. По данным российской платежной системы, на 18% снизилась платежная активность. Больше всего — в сфере услуг. Наименьшее снижение отмечено в секторах, связанных с производством и продажей продовольственных товаров первой необходимости, а также лекарств.
Ежедневный опрос показывает, что 84% предприятий против 73% испытывает экономическое влияние коронавируса, в том числе — из-за ослабления курса рубля. Есть компании, которые наблюдают рост спроса, — примерно 15%. 2/3 предприятий ждут ухудшения.
Инфляция в марте несколько ускорилась до 2,5% против значения февраля в 2,3%. Недельная инфляция — заметно выше роста цен, типичных для этого периода времени, отметила глава Банка России.
Прогноз по годовой инфляции – 2,8−2,9%, значение быстрее возвращается к цели из-за ослабления валютного курса и мер по борьбе с эпидемией.
Ситуация на российском финансовом рынке несколько улучшилась. Волатильность курса и риска акций снижается, оценивает глава Центробанка.
Кредиты российским компаниям за март выросли на 2,5%: компании берут деньги для оплаты текущих зарплат, а граждане — из-за ожидания, что банки станут более консервативно выдавать займы.
ЦБ запустил программу льготного финансирования под 4% для банков при поддержке малого и среднего бизнеса. В этот понедельник банки-участники получили проекты генеральных соглашений, в рамках которых можно получать кредиты на зарплаты для бизнеса. Сейчас подписали соглашения три банка, на следующей неделе они получат кредиты. Другие банки планируют подписать соглашение на следующей неделе.
Набиуллина отметила, что на кредиты для зарплат по этой программы в банки-участники поступило 234 заявки на маленькую сумму — 76 млн рублей. «Это очень мало», — оценила глава Банка России.
Здесь ситуация лучше, отметила глава Банка России. Число обращений со 2 по 7 апреля выросло на 22% и составило более 21 000, рассмотрено более 4 000 обращений. Центробанк видит и позитивный отклик банков, удовлетворено около 97%, на рассмотрении — около 16 000.
В банки поступило более 107 000 заявлений на реструктуризацию задолженности в связи со снижением дохода. Из них 84 000 — заявки по потребительским кредитам, а 23 000 — по ипотечным. С 1 по 7 апреля поступило 76 000 заявлений, что в 2,5 раза больше предыдущей недели.
На 7 апреля банки рассмотрели 76 000 заявлений, но удовлетворили только около 15% – 9 000 по потребительским кредитам и 9 500 – по ипотечным, заметила глава ЦБ. Еще 31 000 в стадии рассмотрения.
Набиуллина обратила внимание на большую часть отказов по заявкам на реструктуризацию кредитов. Но текущая статистика показывает количество отказов до вступления в силу изменений в законе о потребительских кредитах. Первые данные, которые покажут статистику после вступления в силу закона, будут на следующей неделе. Глава ЦБ обещала внимательно анализировать не только текущие цифры по входящим заявкам, но соотношение одобренных и отказанных заявок.
ЦБ расширил перечень пострадавших отраслей, к которым применяются регуляторные послабления Банка России. В расширенный перечень вошли:
До конца сентября Цб позволил банкам не переоценивать стоимость залога 1 и 2 категории по выданным кредитам и ориентироваться на стоимость залога на начало этого года:
Мы видим, ка цены на разные активы колеблются, оценка залогов падает, и мы не хотим, чтобы банки требовали от заёмщиков довнесения залога. Мы не хотели бы, чтобы временное падение стоимости активов отражалось на требованиях банков к заемщикам, которым и так тяжело
ЦБ активно расширяет возможности предоставления услуг дистанционно, чтобы люди не выходили из дома и чтобы финансовые организации не выводили на работу дополнительных сотрудников.
В частности, ЦБ принял решение смягчить требования к банкам по идентификации клиентов, что поможет ускорить проведение ипотечных сделок, требующих личного участия заёмщика. Банки смогут проводить ипотечные сделки удалённо. Дополнительные меры для сокращения очного взаимодействия будут введены и для микрофинансовых организаций, в том числе – и при взыскании просроченной задолженности. Отдельно Банк России отметил необходимость снижения количества наличных операций.
Мы предоставляем регуляторные послабления банкам именно для того, чтобы они могли поддержать своих клиентов. Мы рекомендовали банкам перенести решение о выплате дивидендов на осень, потому что нужно время оценить, как ситуация у заемщиков скажется на возможности банков заплатить дивиденды, сколько капитала банкам потребуется, — добавила глава ЦБ
По словам Набиуллиной, если финансовые организации пользуются регуляторными послаблениями, то должны выполнять и рекомендации о переносе дивидендов на поздний срок. Причём, это должны делать не только банки, но и другие финансовые организации.
Набиуллина отметила, что меры Центробанка направлены на возможности страховщиков и пенсионных фондов более гибко управлять активами и расширять привлечение финансирования. До 30 сентября компании могут не выполнять требование по максимальная доле корпоративных ценных бумаг для инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика.
Мы также разрешили УК ВЭБ и частным управляющим компаниям не переоценивать стоимость ценных бумаг, приобретённых до 1 марта, а долговые ценные бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения
Глава Банка России заметила, что эта мера охватывает активы более 1,3 трлн рублей. Такие же меры затрагивают портфели паевых фондов для квалифицированных инвесторов — этот портфель оценивается в 1,2 трлн рублей.
Также НПФ получат право не переоценивать активы, которые были приобретены после 1 марта 2020 года и с 1 марта по 30 сентября 2020 года, при проведении стресс-тестов. Ценные бумаги НПФ могут не переоценивать по рыночной стоимости и отражать справедливую стоимость на дату приобретения.
Отмечу также, что сейчас для стресс-тестов мы рекомендуем НПФ использовать опубликованный в прошлом сентябре сценарий. Новый, который учтет кардинальное изменение ситуации, мы еще готовим и выпустим в ближайшие месяцы
Банк России рекомендует МФО ограничить очную работу с заёмщиками, в том числе и при взыскании просроченной задолженности. Микрокредиторы должны меньше использовать наличку.
Срок предоставления отчётности для МФО перенесли с 30 марта по 5 мая на 15 мая. Кроме того, Банк России рекомендует саморегулируемым организациями учитывать все временные регуляторные и надзорные меры, а также перенести на более поздний срок контрольные мероприятия.