Игра на понижение. Льготную ипотеку хотят сделать ещё доступнее

Главная беда ипотеки — первоначальный взнос. Заёмщику предстоит найти и предоставить минимум 20% стоимости квартиры. У большинства людей таких денег нет, накопить — тоже непросто, особенно семьям с детьми. Приходится обращаться за кредитом.

Минимальные ставки по льготным программам облегчают бремя ипотечника, если человек может внести задаток. Называть «доступной» ипотеку с таким же требованием к первому взносу, как у обычной, как минимум странно. Правительство решило убрать эту несправедливость и снизить ставку стартового капитала с 20% до 15%.

Это коснётся трёх льготных программ жилищных кредитов:

1. «Семейная» ипотека под 6% годовых (у многих банков меньше при оформлении страхования). Льготная программа для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился или был усыновлён второй, третий или больше детей.
2. Дальневосточная ипотека под 2% годовых. Стартовала в декабря 2019 года, это субсидированный жилищный кредит для молодых семей Дальнего Востока на покупку жилья. Также могут взять владельцы «дальневосточного гектара», чтобы построить дом на участке.
3. «Путинская» ипотека под 6,5% годовых. Антикризисная льготная программа для поддержки строительной отрасли и ипотечного кредитования, могут воспользоваться все желающие. Действует до 1 ноября 2020 года (хотя Центробанк намекал, что программу могут продлить). Сейчас представляют более 10 крупных банков, в Москве и области — 13. Суммы кредита ограничены – 8 млн рублей в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах — до 3 000 000 рублей.

Проектом постановления предлагается внести изменения в части снижения требования об оплате стоимости жилья за счет собственных средств или средств финансовой помощи из бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей, и (или) путем распоряжения полностью или частично средствами материнского (семейного) капитала с 20 до 15%, – говорится в пояснительной записке

Снижение первоначального взноса упростит задачу. Например, чтобы купить квартиру за 3 000 000 рублей, семье придётся накопить 600 000 рублей. Если откладывать по 10 000 рублей в месяц, придётся ждать 5 лет, пока наберётся нужная сумма. С задатком 15% – это 450 000 рублей. Если семья с детьми, можно воспользоваться сертификатом маткапитала на первоначальный взнос. В 2020 году это 466 617 рублей. В 2020 году это 466 617 рублей на первого ребёнка, 616 617 рублей — на второго.

Правительственный документ, который снижает ставку первоначального взноса, размещён на портале проектов нормативных правовых актов. Президент Владимир Путин в апреле распорядился, чтобы правительство снизило процент задатка по семейной ипотеке с материнским капиталом.

Но, кроме правительства, есть Центробанк РФ. Регулятор не раз ужесточал требования к первоначальному взносу, чтобы отсечь малоимущих заёмщиков. Для таких граждан дополнительные кредиты стали бы непосильным бременем. Даже если государство снизит сумму задатка, неизвестно, как на это отреагируют банки.