Выжать максимум. Как заставить кредитку работать в вашу пользу

Разница между кредитной картой и кредитом – как между шампунем для волос и стиральным порошком. Если задуматься, и то и другое пенится, выполняет свою прямую функцию. И если шампунем ещё можно постирать носки, то порошком вы вряд ли станете мыть голову. Так же и с кредитами: если использовать карту как потребительский заём, она принесёт больше проблем, чем пользы. А в умелых руках кредитка становится универсальным платёжным инструментом.

Спрос восстановил предложение

Рынок кредитных карт начал приходить в себя после апрельского обвала. В августе объём рынка вырос на 28,5 млрд рублей, выяснил «Тинькофф банк». Самый интересный тренд для новых и будущих владельцев карт – рост среднего кредитного лимита. Он увеличился практически на половину – с 39,7 тыс. рублей в июле до 69,1 тыс. в сентябре.

Весной люди жаловались, что кредиторы резко «порезали» лимиты, боясь, что клиенты погрязнут в долгах и не смогут платить по графику. Осенью ситуация на рынке труда немного стабилизировалась. К тому же банки не хотят «проседать» по плановым показателям. Поэтому либеральнее подошли к кредитной политике.

Для клиентов это хорошо – можно получить больший кредитный лимит. Важно соблюдать основные правила «здорового» обращения с кредиткой:

• не снимать наличные или делать это реже – ставка на снятие денег в 2−3 раза выше, чем за покупки;
• не пропускать минимальные платежи – графики можно отслеживать в мобильном приложении;
• подстроить дату платежа под день зарплаты – можно написать в чат техподдержки банка, обычно график меняют без проблем;
• выбрать карту с долгим льготным периодом.

И помним, что по кредиткам проценты в 2−2,5 раза выше, чем по целевому кредиту и в 1,5−2 раза, чем по потребительскому. Поэтому в наших интересах не пропускать платежи. Простые правила помогут безопасно пользоваться кредиткой даже в кризис.

Какую карту выбрать?

Выгодно брать кредитку в банке, который выдал вам зарплатную карту. Финансовая организация имеет информацию о ваших доходах, не придётся предоставлять справку 2-НДФЛ. К тому же ставка по кредиту может быть ниже. Если вам не нравится зарплатный банк, не ограничивайте себя в выборе.

При поиске карты учтите:

• размер ставки по кредиту
• стоимость годового обслуживания
• льготный период
• лимит кредитования.

Бонусы и кешбэк будут приятным дополнением. Мы учли эти критерии, составляя рейтинг лучших кредиток с большим льготным периодом.

Рейтинг «Выберу.ру» – не рекламный материал, это топ лучших продуктов по версии команды портала, рассчитанный с помощью калькулятора сайта.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место заняла «Карта возможностей» ВТБ.

• беспроцентный период – до 110 дней;
• ставка от 11,6% на покупки и от 31,9% на снятие наличных;
• кредитный лимит – до 1 млн рублей;
• выпуск и обслуживание – бесплатные, подключение кешбэка – 590 руб. в год;
• минимальный платёж – 3% задолженности;
• без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в банкоматах ВТБ;
• кешбэк в бонусных рублях 3% от обычных трат и до 15% при покупках у партнёров.

Второе место у карты «Хочу больше» ВУЗ-Банка.

• беспроцентный период до 120 дней;
• ставка – от 12 до 27,8%;
• сумма кредита – от 30 до 700 тыс. рублей при наличии зарплатной карты банка или подтверждении дохода;
• лимит при оформлении карты с паспортом – до 150 тыс. рублей;
• минимальный платёж – 1% от суммы задолженности;
• снятие наличных – до 50 тыс. рублей без комиссии и процентов;
• кешбэк на все покупки до 3%.

Тройку лидеров замыкает «Универсальная карта» Азиатско-Тихоокеанского банка.

• беспроцентный период до 120 дней;
• ставка 15−28%;
• лимит – до 500 тыс. рублей;
• минимальный ежемесячный платёж – 3% от суммы задолженности;
• кешбэк до 10% в бонусных категориях и 2% – на остальные покупки.

В топ лучших кредиток с длинным льготным периодом вошли карты Райффайзенбанка, МКБ, «Почта Банка», Росбанка, Альфа-Банка и других финансовых организаций.

В топ вошли 20 выгодных предложений рынка. Прежде чем выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг. Полная версия – по ссылке.