Если 2020 год астрологи объявили годом ипотечных рекордов (помимо пандемии и кризиса), то 2021 может стать годом рефинансирования. Вместе с рекордно низкой ключевой ставкой Банка России 4,25% уменьшились и проценты по ипотечным кредитам. Так дёшево, как сегодня, ипотека в России не стоила никогда. Но астрологи, вернее, эксперты рынка, предупреждают: ещё ниже ставки не упадут. Рост цен на жильё тоже не настраивает на покупку квартиры. Зато для рефинансирования наступило удачное время.
В 2020 году жители России оформили 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG. Это на 35% кредитов больше, чем в 2019 году. В деньгах объём ссуд вырос на 50%.
Ипотечная ставка тоже поставила рекорд: по данным индекса «Выберу.ру», она упала с 8,56% в январе 2020 года до 6,868% в декабре в банках из топ−50. В банках из топ−10 – с 7,97% до 5,556%. Это произошло благодаря льготной программе под 6,5% и снижению ключевой ставки Центробанка с 6% до 4,25% в течение года.
Но цикл снижения ставок остановился: в 2021 падать уже некуда. Во-первых, Центробанк намекнул, что вряд ли снова понизит ключевую ставку. Во-вторых, тот же ЦБ предлагает закрыть программу льготной ипотеку под 6,5%.
Цены на жильё выросли на фоне рекордного спроса, что тоже не говорит в пользу ипотеки. Квадратный метр новостройки подорожал на 19%, отмечает портал «Мир квартир». Вторичное жильё – на 15% по данным ЦИАН.
Вместе падением с ключевой ставкой ЦБ подешевели все виды кредитов, в том числе – рефинансирование. Ставка рефинансирования по ипотеке опустилась ниже 8% годовых.
В жилищном институте «Дом.РФ» считают, что сейчас – идеальное время для перекредитования.
На рынке сложились идеальные условия для рефинансирования ранее взятых кредитов. По нашей оценке, средняя ставка текущего ипотечного портфеля – 10−11%, в то время как рефинансировать кредит можно в среднем под 8%. То есть выгода для заемщика составляет более двух процентных пунктов. Это позволяет ему существенно сократить расходы по процентным платежам, – комментирует руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг
Давайте посчитаем: возьмём ипотеку на сумму 4 млн рублей и срок 15 лет. Первоначальный взнос – 20%. По ставке 11% ежемесячный платёж – 36 371,1 рубль. При тех же данных по ставке 8% будем платить 30 580,87 руб. в месяц.
Снижение ставки при рефинансировании с 10% до 8% экономит более 3 тыс. рублей на ежемесячном платеже, считают в «Дом.РФ». Общая переплата по кредиту на 18 лет снижается на 674 тыс. рублей или 23%. Речь идёт о стандартном заёмщике, который берёт кредит на 2,5 млн рублей.
Менять условия кредита можно и в своём банке, и в стороннем. Однако финансовые организации охотнее берут «чужие» кредиты – рефинансировать своих же заёмщиков невыгодно.
В 2020 году команда «Выберу.ру» составила 7 рейтингов рефинансирования ипотеки. Мы проанализировали рейтинги и на их основе выбрали 20 лучших предложений года. Это не рекламный ход: мы подбирали продукты по расчётам калькулятора «Выберу.ру» с учётом процентной ставки, надёжности банка и размера ежемесячного платежа.
Первое место рейтинга занимает рефинансирование от «Росбанк дом».
Второе место у программы Примсоцбанка.
Третье место у предложения Московского индустриального банка.
В рейтинг вошли 20 банков, среди которых – «Россия», «Открытие», Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и другие финансовые организации.
Смотрите по ссылке полную версию рейтинга и рассчитывайте ежемесячные платежи по ипотеке и экономию на рефинансировании с калькулятором «Выберу.ру».